Дело № 2-3844/2011

Именем Российской Федерации

г. Уфа Республика Башкортостан                     17 августа 2011 года

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Фатхлисламовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Самигуллина Д.Х. к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежной суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

Установил:

Самигуллин Д.Х. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» ООО о признании условия кредитного договора от дата об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание счета ... руб. недействительными, взыскании денежной суммы, уплаченной за ведение ссудного счета ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами ... руб., неустойки ... руб., компенсации морального вреда ... руб.

В обоснование иска Самигуллин Д.Х. указывает, что дата подписал заявление, в котором предложил КБ «Ренессанс Капитал» ООО предоставить ему кредита в размере ... руб. на ... месяцев с уплатой процентов 0,83% и комиссии за обслуживание кредита 1% в месяц. Комиссия согласно условий договора, заявления, графика платежей составляет ... руб. в месяц. Плата за услугу банка по обслуживанию счета не может быть возложена на заемщика. Данный пункт договора является недействительным, противоречит п.1 ст. 779, п.1 ст.819 ГК РФ, ст.16, 37 Закона о защите прав потребителей. Банку уплачена комиссия на общую сумму ... руб. Проценты по ст. 395 ГК РФ составляют .... Неустойка по п.3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» составляет ... Компенсацию морального вреда оценил в ... руб.

В судебном заседании представитель истца Матвеева О.П. уменьшила исковые требования, просила взыскать комиссию ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб., неустойку ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., подтвердила обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, пояснила, что ссудный счет не может быть предметом сделки. Истец просил открыть текущий счет, а не ссудный. Срок исковой давности начал течь с дата

Истец Самигуллин Д.Х., ответчик КБ «Ренессанс Капитал» ООО на судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом и своевременно судебной повесткой. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, ответчика.

Суд, выслушав представителя истца Матвееву О.П., исследовав материалы дела, приходит к следующему.

           Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

           В силу пункта 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

          В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.      

дата между КБ «Ренессанс Капитал» ООО (кредитор) и Самигуллиным Д.Х. (заемщик) заключен кредитный договор ..., условия которого содержатся в Предложении заемщика на открытие текущего счета и предоставление кредита и Общих условиях предоставления кредита в российских рублях. Согласно договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. срок на ... месяцев, процентная ставка за пользование кредитом составляет 0,83% в месяц, размер комиссии за обслуживание кредита составляет 1 % в месяц (п.2.8 Предложения).

Согласно справке от дата КБ «Ренессанс Капитал» ООО кредит погашен Самигуллиным Д.Х. в полном объеме.

В соответствие с п.1.5 Общих условиях предоставления кредита в российских рублях комиссия -ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, размер которой установлен в п. 2.8 Предложения.

Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 г. № 205 -П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание кредита Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения.

Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет.

Взимание платы за обслуживание кредита свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ.

           Таким образом, условия кредитного договора ... от дата об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в силу ст. 168 ГК РФ недействительны.

           В силу п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Ответчик расчет истца не оспаривал.

По общему правилу ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Таким изъятием из общего правила ч. 1 ст. 200 ГК РФ о моменте начала течения срока исковой давности является ст. 181 ГК РФ.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Указанное предписание закона является императивным и не предполагает исчисление срока исковой давности с иного дня, нежели день начала исполнения ничтожной сделки.

В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения.

Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами дата, денежные средства в размере 150000 руб. были перечислены истцу согласно выписке по лицевому счету дата, то в этот день началось исполнение сделки, соответственно и исчисление срока давности должно начинаться с этого момента. Срок исковой давности не прерывался и не прекращался. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании денежных средств за период с дата по дата истцом пропущен, оснований для его восстановления не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу Самигуллина Д.Х. денежных средств только за период с дата по дата.

Самигуллин Д.Х. уплатил комиссию за обслуживание кредита: с дата по дата по ... руб. (1% от суммы кредита ... руб.) в каждом месяце. Всего ... руб. за ... месяцев.

В пользу Самигуллина Д.Х. с ответчика подлежит взысканию внесенная по кредитному договору комиссия за обслуживание кредита ... руб.

В соответствие со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами с дата по дата Суд исходит из заявленных требований.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата подлежат начислению исходя из ставки рефинансирования на день вынесения решения 8,25% и составят ... руб. (... руб. х ... дн. х 8,25% : 360).

Заявленные требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. подлежат удовлетворению. В остальной части иска о взыскании процентов истцу следует отказать.

Согласно ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

В соответствие с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» неустойка (пеня) взыскивается в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги). Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Заявление истца о возврате уплаченной по договору комиссии направлена ответчику дата, следовательно последним днем удовлетворения требований потребителя в соответствие со ст. 22 Закона РФ «О защите прав потребителей» является дата

Истцами заявлены требования о взыскании неустойки за период с дата по дата Суд исходит из заявленных требований.

Неустойка за период с дата по дата составляет ... руб. (... руб. х ... дней х 3 %). Между тем суд полагает, что заявленный истцом размер неустойки не соразмерен последствиям нарушения обязательств, а потому суд в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ считает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до ... руб.

В пользу Самигуллина Д.Х. с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере ... руб. В остальной части иска о взыскании неустойки Самигуллину Д.Х. следует отказать.

В силу ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Исследуя представленные доказательства в их совокупности, учитывая фактические обстоятельства дела, установленный судом факт нарушения ответчиком прав истца, суд приходит к выводу, что исковые требования в части компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично. Суд полагает, что причиненный истцу моральный вред ответчиком будет полностью компенсирован с учетом разумности и справедливости путем взыскания с ответчика в счет компенсации морального вреда ... руб. В остальной части иска о взыскании компенсации морального вреда истцу следует отказать.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг нотариуса в размере ... руб., которые суд признает необходимыми расходами.

Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу истца подлежат взысканию расходы за услуги представителя в разумных пределах ... руб.

В соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Согласно п.8 ч.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Из п.4 ч.2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ следует, что от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ...» подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере ... руб. за требования материального характера и ... руб. - за требования не материального характера., всего ... руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд,

Решил:

Признать условия кредитного договора ... от дата, заключенного между Самигуллиным Д.Х. к КБ «Ренессанс Капитал» ООО, об оплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита недействительными, применить последствия недействительности ничтожных условий.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО в пользу Самигуллина Д.Х. уплаченную ежемесячную комиссию ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... коп., неустойку ... руб., компенсацию морального вреда ... руб., расходы по оплате услуг нотариуса ... руб., расходы за услуги представителя ... руб.

В остальной части иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда Самигуллину Д.Х. отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» ООО государственную пошлину в доход государства ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы.

Судья:         З.Н.Урманцева