о защите прав потребителей

№2-3655/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 сентября 2011г. г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Ронжиной Е.А.,

с участием истицы ФИО1, представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО1,

при секретаре Шапиевой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «ИнвестКапиталБанк» о защите прав потребителей.

В обосновании иска истец указала, что дата она, в целях приобретения строящегося жилья заключила с ООО «ЮжУралСтрой» предварительный договор ...БЛ купли - продажи создаваемого имущества.

дата ФИО1, согласно указанного выше предварительного договора ...БЛ, заключила с ОАО «ИнвестКапиталБанк договор ... от дата купли-продажи ценных бумаг (векселей) ...» номинальной стоимостью 4 206 210 рублей и 2 300 000 рублей, что составило стоимость строящейся квартиры, уплатив 4 206 210 рублей за счет целевых кредитных средств, полученных у ответчика и 2 300 000 рублей собственные денежные средства.

В целях реализации указанного договора приобретения жилья от дата, согласно трехсторонней договоренности, между истицей, застройщиком и ответчиком, истице в банке был открыт текущий счет 40817810000007100225 (RUB) пассивный, для проведения денежных операций по покупке указанных векселей. За проведение расчетно-кассовых операций с истицы была взыскана комиссия банка в размер 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

дата, истица, в тех же целях и на тех же условиях, заключила с ответчиком договор купли - продажи ценных бумаг (векселя) ...» номинальной стоимостью 3 606 210 рублей, получив для этих целей у ответчика целевой кредит, на равнозначную сумму и приобрела у него за счет данных кредитных средств указанный вексель.

дата Уфимским районным судом ... по встречному иску ОАО «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 взыскано солидарно с ФИО1, ФИО1 и ...» в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» 3 940 101 рублей 42 коп., а именно: основной долг, по указанному выше целевому кредиту на покупку векселя - 3 606 210 рублей; проценты - 311 841, 64 рублей; пени по процентам - 22 049, 81 рубль, а также начиная с дата и по день фактического возмещения задолженности суд определил подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых на сумму основного долга - 3 606 210 рублей 00 коп. Решение суда исполнено.
Начисленные и взысканные банком с истицы проценты за период с 22 апреля
2009 г. по дата, на день исполнения судебного решения, составили 1338 990 рублей 71 коп.

дата решением Советского районного суда ... РБ по иску ФИО1 к ООО «ИнвестКапиталБанк» и ...» о признании простых векселей недействительными, расторжении договоров купли-продажи ценных бумаг, возврате денежных сумм уплаченных по договорам купли-продажи ценных бумаг, возмещении убытков, суд удовлетворил исковые требования ФИО1 Решение вступило в законную силу. Решение исполнено - с ответчика в пользу истицы взысканы понесенные ею убытки: 2 300 000 рублей - сумма, уплаченная за вексель, признанный судом недействительным; 746 047 рублей - сумма начисленных и выплаченных процентов за целевой кредит на приобретение векселей; 3606 210 рублей - сумма стоимости векселя, признанного судом недействительным; 311 841 рублей 61 коп. - проценты начисленные банком за пользование целевым кредитом на покупку векселя; 22 049 рублей 81 коп. - пени по процентам. Тем не менее, проценты, начисленные за пользование кредитом, за период с дата по дата в сумме 1 338 990 (один миллион триста тридцать восемь тысяч девятьсот девяносто) рублей 71 коп. взысканы ответчиком с истицы дополнительно, к ранее начисленным процентам, которые суд признал убытками истицы.

Просит взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в свою пользу сумму убытков в размере 50 000 рублей и проценты начисленные на указанную сумму за пользование чужими денежными средствами в размере исчисленном с дата по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 1 338 990 рублей 71 коп. и проценты на сумму этих средств за пользование чужими денежными средствами в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 746 047 руб. 00 коп. в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 2 300 000 рулей в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 3 600 210 рулей в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» произведенные ФИО1 судебные расходы в размере: в том числе: 9 528 руб. 33 коп. - расходы по уплате госпошлины; 145 000 рублей - расходы по уплате услуг представителя.

В дальнейшем истица уточила исковые требования взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму убытков в размере 50 000 рублей и проценты начисленные на указанную сумму за пользование чужими денежными средствами в размере исчисленном с дата по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 1 338 990 рублей 71 коп. и проценты на сумму этих средств за пользование чужими денежными средствами в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 746 047 руб. 00 коп. в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 2 300 000 рулей в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» в пользу ФИО1 сумму процентов за пользование чужими денежными средствами из расчета 3 600 210 рулей в размере исчисленном с 17.03. 2011 г. по день уплаты суммы этих средств ФИО1; взыскать с ответчика ОАО «ИнвестКапиталБанк» произведенные ФИО1 судебные расходы в размере: в том числе: 9 528 руб. 33 коп. - расходы по уплате госпошлины; 145 000 рублей - расходы по уплате услуг представителя.

В судебном заседании истица ФИО1, представитель истца ФИО1, действующий по доверенности от дата (доверенность в деле) исковые требования поддержали, просили удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ФИО1, действующая по доверенности от дата (доверенность в деле), исковые требования не признала, пояснила суду, что дата между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 4206210,00 руб. сроком на 12 месяцев под 19,5 % годовых. дата между Банком и ФИО1 был заключен договор купли-продажи векселей, согласно которому Банк передал в собственность ФИО1 векселя ...» номиналами 4206210,00 руб. (за счет кредитных средств) и 2300000,00 руб. (за счет собственных средств ФИО1). дата между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор ..., согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3606210,00 руб. сроком на 12 месяцев под 19,5 % годовых. дата между Банком и ФИО1 был заключен договор купли-продажи векселей, согласно которому Банк передал в собственность ФИО1 векселя ...» номиналом 3606210,00 руб. (за счет кредитных средств). В соответствии с решением Уфимского районного суда РБ от дата с ФИО1в пользу Банка взыскана задолженность по кредитному договору ... от дата в размере 3 940 101,42 руб. (3606210,00 руб. - основной долг, 311841,61 - проценты, 22049,81 руб. - пени по процентам, 20000,00 руб. - госпошлина) и определены подлежащими выплате проценты, начиная с дата по день фактического исполнения обязательств в размере 19,5 % годовых на сумму основного долга - 3606210,00 руб.). Данное решение суда вступило в законную силу, никем не отменено и исполнено ФИО1 лишь дата, при этом взысканы проценты на день фактического исполнения обязательств. В соответствии с решением Советского районного суда ... от дата Банка в пользу ФИО1 взысканы 7 644 948,42 руб. дата решение Советского районного суда ... о взыскании с Банка 7 644 948,42 руб. исполнено. Заявленные ФИО1 денежные суммы являются необоснованными и не могут быть взысканы с Банка по следующим основаниям: 50 000,00 руб. - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание и проценты за пользование чужими денежными средствами. Указанная комиссия не признана судом незаконной. Кроме того, подлежит применению срок исковой давности. 1338 990,71 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами взыскана с ФИО1 на основании решения Уфимского районного суда РБ от дата, вступившего в законную силу, не отмененного вышестоящим судом. 746 047,00 руб. - начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами включает в себя начисленные Банком проценты по кредитному договору .... Данный кредитный договор не расторгнут (от требования о расторжении договора ФИО1 отказалась согласно решению Советского районного суда ... от дата), недействительным не признан (согласно решению Уфимского районного суда от дата ФИО1 отказано в удовлетворении ее требований). 2 300 000,00 руб. - начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами взыскана в пользу ФИО1 по решению Советского районного суда ... от дата, вступившего в законную силу дата, следовательно период начисления процентов (с дата), указанный ФИО1 является неверным. 3606210,00 руб. - начисленные на них проценты за пользование чужими денежными средствами представляет собой кредитные средства, предоставленные Банком по кредитному договору ..., фактически ФИО1 не уплачены, что подтверждается решением Уфимского районного суда РБ от дата 145000,00 руб. - данная сумма судебных расходов является необоснованной, поскольку не соответствует степени сложности данного дела, судебные расходы взыскиваются в разумных пределах. Штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя не основан на законе.

Выслушав истца, представителя истца, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, дата ФИО1, в целях приобретения строящегося жилья заключила с ООО «ЮжУралСтрой» предварительный договор ...БЛ купли - продажи создаваемого имущества.

09. 11. 2007 года ФИО1, согласно указанного выше предварительного договора ...БЛ, заключила с ОАО «ИнвестКапиталБанк» и ...» номинальной стоимостью 4 206 210 рублей и 2 300 000 рублей, что составило стоимость строящейся квартиры, уплатив 4 206 210 рублей за счет целевых кредитных средств, полученных у ответчика и 2 300 000 рублей собственные денежные средства.

В целях реализации указанного договора приобретения жилья от дата, согласно трехсторонней договоренности, между истицей, застройщиком и ответчиком, истице в банке был открыт текущий счет ... пассивный, для проведения денежных операций по покупке указанных векселей. За проведение расчетно-кассовых операций с истицы была взыскана комиссия банка в размер 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

дата Уфимским районным судом ... по встречному иску ОАО «ИнвестКапиталБанк» к ФИО1 взыскано солидарно с ФИО1, ФИО1 и ...» в пользу ОАО «ИнвестКапиталБанк» 3 940 101 рублей 42 коп., а именно: основной долг, по указанному выше целевому кредиту на покупку векселя - 3 606 210 рублей; проценты - 311 841, 64 рублей; пени по процентам - 22 049, 81 рубль, а также начиная с дата и по день
фактического возмещения задолженности суд определил подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых на сумму основного долга - 3 606 210 рублей 00 коп. Решение суда исполнено. Начисленные и взысканные банком с истицы проценты за период с дата по дата, на день исполнения судебного решения, составили 1 338 990 (один миллион триста тридцать восемь тысяч девятьсот девяносто) рублей 71 коп.

дата решением Советского районного суда ... Башкортостан по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «ИнвестКапиталБанк» и ...» о признании простых векселей недействительными, расторжении договоров купли-продажи ценных бумаг, возврате денежных сумм уплаченных по договорам купли-продажи ценных бумаг, возмещении убытков, суд удовлетворил исковые требования ФИО1

Кассационным определением Верховного суда ... от дата решение суда оставлено в силе. Решение суда исполнено.

Согласно вышеназванного решения Советского районного суда ... от дата с ответчика в пользу истицы взысканы понесенные ею убытки: 23000 000 рублей - сумма, уплаченная за вексель, признанный судом недействительным; 746 047 рублей - сумма начисленных и выплаченных процентов за целевой кредит на приобретение векселей;

3606 210 рублей - сумма стоимости векселя, признанного судом недействительным; 311 841 рублей 61 коп. - проценты начисленные банком за пользование целевым кредитом на покупку векселя; 22 049 рублей 81 коп. - пени по процентам.

Согласно абзаца 3 пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата ... «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» (с последующими изменениями и дополнениями), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку при заключении вышеуказанных целевых кредитных договоров на покупку векселей, ответчик являлся одновременно и кредитором и продавцом, п.5 ст. 24 Закона о защите прав потребителей подлежит применению к данным правоотношениям.

В силу п. 2 ст.454 ГК РФ, к купле-продаже ценных бумаг и валютных ценностей применяются положения о купле-продаже, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно статье 395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Согласно п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 3, Пленума ВАС РФ N 1 от дата "О некоторых вопросах применения Федерального закона "О переводном и простом векселе" при рассмотрении требований векселедержателей к лицам, обязанным по векселю, следует учитывать, что на основании пп 2 и 4 статьи 48 Положения о переводном и простом векселе (Постановление Центрального исполнительного комитета и Совета народных комиссаров СССР "О введении Положения о переводном и простом векселе" от дата N 104/1341, далее - Положение) и в соответствии со статьей 3 Федерального закона "О переводном и простом векселе" векселедержатель может требовать от того, к кому он предъявляет иск, проценты в размере учетной ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации со дня срока платежа, и пеню в том же размере со дня срока платежа.

При расчете процентов и пени размер учетной ставки определяется по правилам, установленным ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если в соответствии со ст. 5 Положения допускается начисление процентов на вексельную сумму, проценты, предусмотренные подпунктом 2 ст. 48 Положения, начисляются на сумму векселя с обозначенными в нем процентами, начисленными на день срока платежа.

Лицо, оплатившее вексель, может на основании ст. 49 Положения требовать от ответственных перед ним лиц всю уплаченную им векселедержателю сумму (включая проценты и пени, начисленные в соответствии с пп 2 и 4 статьи 48 Положения), а также проценты на указанную сумму, начисленные со дня, когда это лицо произвело платеж.

Пунктом 5 статьи 24 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что в случае возврата товара ненадлежащего качества, проданного в кредит, потребителю возвращается уплаченная за товар денежная сумма в размере погашенного ко дню возврата указанного товара кредита, а также возмещается плата за предоставление кредита.

Согласно ч. 2 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Решением Советского районного суда ... от дата ответчика обязали вернуть ФИО1 сумму уплаченную за вексель - 23000 000 рублей., 746 047 рублей - сумму начисленных и выплаченных процентов за целевой кредит на приобретение векселей; 3606 210 рублей - сумму стоимости векселя; 311 841 рублей 61 коп. - проценты начисленные банком за пользование целевым кредитом на покупку векселя; 22 049 рублей 81 коп. - пени по процентам.

Согласно справки Центробапнка РФ ( Банк России) Национальный банк РБ Головной расчетно-кассовый центр от дата за ... усматривается, что во исполнение исполнительного листа от дата по делу ...г., сумма 7 044948, 42 руб. взыскана с корреспондентского счета ОАО «ИнвестКапитал Банк» и полностью перечислена в адрес ФИО1

За период с дата по дата исходя из суммы 2 300 000 руб. составляет 1344 дней х 8.25 %6 360 дн. = 708400 руб., которая подлежит взысканию с ОАО Банк «Инвестиционный капитал».

Проценты на сумму уплаченную на покупку векселя 3 606 210 руб. за период с дата по дата составляет 847 дней х 8.25%: 360 дн. = 699 980,39 руб., которая подлежит взысканию с ОАО Банк «Инвестиционный капитал».

Требования истца в части взыскания суммы процентов по день фактической уплаты, не подлежат удовлетворению, поскольку данные суммы не конкретизированы.

В удовлетворении требований ФИО1 о взыскании 50 000,00 руб. уплаченных за расчетно-кассовое обслуживание и проценты за пользование чужими денежными средствами следует отказать.

В судебном заседании представителем ответчика в части этих требований заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Так, началом исполнения кредитного договора, в котором предусмотрено исполнение обязательства по уплате комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, будет дата начала исполнения данного обязательства по уплате комиссии.

Как видно из выписки по счету дата ФИО1 была уплачена комиссия в размере 50000,00 руб. Таким образом, начало срока исковой давности начинает течь с дата ФИО1 обратилась с иском лишь в 2011 году, т.е. по истечении установленного законом срока давности, при этом препятствий для оспаривания и взыскания данной комиссии с Банка ФИО1 не имела. С ходатайством о восстановлении пропущенного сроком в суд не обращалась.

Исковые требования истца ФИО1 о взыскании убытков в сумме в сумме 1 338 990 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку указанная сумма взыскана с ФИО1 по решению Уфимского районного суда РБ от 078.09.2009г.

Сумма убытков в размере 746 047 руб., причиненная ОАО Банк «Инвестиционный Капитал», по мнению истца, не подлежит взысканию, так как указанная сумма включает в себя начисленные банком проценты по кредитному договору .... Данный кредитный договор не расторгнут, недействительным не является.

Требования истца о взыскание штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, не могут быть удовлетворено, поскольку противоречит требованиям п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей.

Факт обращения истца к ответчику с претензией не нашел свое подтверждение в судебном заседании.

При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела (категория дела, соразмерность цены иска с оплатой услуг представителя, сложность, объем выполненных работ), принцип разумности и считает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя снизив до 15000 рублей.

Взыскать с ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» в доход государства госпошлину в сумме 15241,90руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Исходя из вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» о защите прав потребителей, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами - удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» в пользу ФИО1 проценты на сумму уплаченную за недействительный вексель в размере 708 400 руб., проценты на сумму уплаченную на покупку векселя в размере 699 980 руб. 39 коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме 15 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 - отказать.

Взыскать с ОАО Банк «Инвестиционный Капитал» в доход государства госпошлину в сумме 15241,90руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд ... в течение 10 дней.

Судья Е.А.Ронжина