о взыскании кредита

2-3051/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2011 г.

Советский районный суд г. Уфы в составе:

председательствующего судьи Ронжиной Е.А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО1

при секретаре Резвановой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «БАНК УРАЛСИБ») к ИП ФИО1, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что дата между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен Кредитный ФИО1 ...-... (с начислением процентов и неустойки на просроченную ссудную задолженность). Супруга ИП ФИО1 - ФИО1 с условиями Кредитного ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в Кредитном ФИО1. Согласно п. 3.1. Кредитного ФИО1, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 5 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением ... .... В соответствии с пунктами 2.1., 3.4. Кредитного ФИО1, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15% годовых, в сроки, установленные графиком. Срок погашения (возврата) кредита по ФИО1 установлен не позднее дата В связи с тем, что в срок дата Кредитный ФИО1 погашен не был, Банк дата направил Заемщику требование о полном погашении задолженности сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ... года. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения, и по состоянию на дата задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - 371307,26 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 2 441,47 рублей. По состоянию на дата неустойка, начисленная Заемщику в связи с нарушением сроков возврата кредита, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, составила 23 808,55 рублей. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному ФИО1 ...-... от дата, Истцом был заключен ФИО1 поручительства ...-... с ФИО1. Согласно п.1.4. ФИО1 обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному ФИО1 в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по Кредитному ФИО1, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. В соответствии с п.2.1. ФИО1 и Заемщик отвечает перед Банком солидарно. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному ФИО1 ...-... от дата дата Банком было направлено требование Поручителю, в котором ему было предложено погасить кредитную задолженность Заемщика. Однако требование Банка было оставлено Поручителем без удовлетворения. Также Банком был заключен ФИО1 ...-... о залоге товаров в обороте от дата В соответствии с условиями ФИО1 залога в целях обеспечения обязательства по Кредитному ФИО1 ...-... от дата ИП ФИО1 было передано Банку имущество - товары в обороте - общей стоимостью 4 475 178,10 рублей. Данный залог, учитывая обременение по ФИО1 о залоге товаров в обороте от дата ...-..., заключенному между Залогодателем и Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в ..., в соответствии со ст.21 ФЗ «О залоге» является последующим. Согласие на залог совместно нажитого имущества супруги Залогодателя - ФИО1 получено, что подтверждается ее подписью на ФИО1 залога. В связи с чем просят взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО1 задолженность по Кредитному ФИО1 ...-... от дата, в размере 397 557, 28 рублей, из которых: по уплате основного долга по кредиту - 371307,26 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 2 441,47 рублей; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом - 23 808,55 рублей. Обратить взыскание на заложенное по ФИО1 ...-... о залоге товаров в обороте от дата имущество, наименование, индивидуальные признаки, состав, количество и стоимость которого указаны в Перечне, принадлежащее на праве собственности индивидуальному предпринимателю ФИО1, в пределах кредитной задолженности, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества для каждого предмета залога отдельно, в размере залоговой стоимости, определенной по соглашению сторон, в соответствии с Перечне; взыскать в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 11 175,57 рублей.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий по доверенности (доверенность в деле), исковые требования, изложенные в исковом заявлении поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ИП ФИО1 - ФИО1, действующий по доверенности (доверенность в деле), исковые требования не признал, пояснил суду, что в расчете Истец указывает, что сумма уплаченной Заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет 13 924,19 руб., а сумма уплаченной Заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами э размере 358,18 руб. В платежных поручениях об оплате по кредитному ФИО1 ни один из платежей не был направлен непосредственно на уплату договорной неустойки, назначением платежа во всех случаях указано «оплата долга по кредитному ФИО1 ...-... от дата» либо «оплата процентов по кредитному ФИО1 ...-... от дата». Свое право на зачисление поступивших от Ответчика платежей в счет погашения договорной неустойки, истец основывает на положениях заключенного между сторонами кредитного ФИО1. Возможность взыскания неустойки после погашения суммы основного долга вытекает из существа самого обязательства по уплате неустойки, которое является обеспечительным акцессорным (дополнительным) и производно от основного. Взыскание в первую очередь неустойки затрудняет исполнение основного обязательства и искусственно увеличивает задолженность по нему, что противоречит обеспечительной природе неустойки. Поскольку гражданско-правовая ответственность в виде уплаты неустойки может применяться только при доказанности нарушения основного обязательства, ее бесспорное применение зависит от воли лица, допустившего нарушение основного обязательства. Факта добровольной уплаты неустойки Ответчиком по представленным в деле документам не установлено, поэтому все поступавшие от него платежи подлежали зачету в уплату согласованных сторонами кредитных платежей, размер и сроки внесения которых определены графиком. Таким образом, сумма основного долга по кредитному ФИО1 должна быть уменьшена на 14 282,37 руб., то есть на сумму направленную банком на погашение неустойки. Необоснованным следует признать также требование о взыскании неустойки в размере, указанном истцом, так как уменьшение размера основного долга на 14 282,37 руб. влечет за собой и перерасчет неустойки подлежащей взысканию. Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в Полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 ФИО1, или иные ФИО1 с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 ФИО1, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, о чем в деле имеется о вручении ей телеграммы лично.

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично.

Из материалов дела видно, что дата между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен Кредитный ФИО1 ...-... (с начислением процентов и неустойки на просроченную ссудную задолженность).

Супруга ИП ФИО1 - ФИО1 с условиями Кредитного ФИО1 ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в Кредитном ФИО1.

Согласно п. 3.1. Кредитного ФИО1, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 5 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Факт выдачи кредита подтверждается платежным поручением ... от дата

В соответствии с пунктами 2.1., 3.4. Кредитного ФИО1, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15% годовых, в сроки, установленные графиком.

Срок погашения (возврата) кредита по ФИО1 установлен не позднее дата

В соответствии со п. 2 ст. 811 ГК РФ, если ФИО1 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать несрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ «Обязательства должна исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.»

В связи с тем, что в срок дата Кредитный ФИО1 погашен не был, Банк дата направил Заемщику требование о полном погашении задолженности (уведомление о выставлении требования) сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 20.04. 2011 года.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения, и по состоянию на дата задолженность Заемщика перед Банком составила:

- по уплате основного долга по кредиту - 371307,26 рублей;

- по процентам, начисленным за пользование кредитом - 2 441,47 рублей.

Согласно пункту 3.5. Кредитного ФИО1, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,1 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на дата неустойка, начисленная Заемщику в связи с нарушением сроков возврата кредита, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, составила 23 808,55 рублей.

Статья 330 ГК Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или ФИО1 денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 г.).

В силу п. 42 Постановления ПЛЕНУМА ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ N 6, ПЛЕНУМА ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ N 8 ПОСТАНОВЛЕНИЕ от дата «О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ, ФИО1 ПРИМЕНЕНИЕМ ЧАСТИ ПЕРВОЙ ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма ФИО1 и т.п.).

Кроме того, Условия предоставления и обслуживания кредитов ОАО «Уралсиб», помимо процентов по кредиту, содержат перечень иных обязательств должника, в достаточной степени обеспечивающих защиту имущественных интересов истца (плата за обслуживание кредита, плата за пропуск платежей и т.п.).

В связи с изложенным суд считает сумму неустойки начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 23808,55 руб. несоразмерной последствиям нарушения обязательства, а потому уменьшает ее до 10 000 руб., что по мнению суда обеспечит соблюдение принципов законности и справедливости принятого решения.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 371307,26 руб., проценты по кредитному ФИО1 в размере 2 441,47 руб., неустойку начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 10000 руб.

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по Кредитному ФИО1 ...-... от дата, Истцом были заключены следующие договора: ФИО1 поручительства ...-... с ФИО1; ФИО1 ...-... о залоге товаров в обороте от дата

Согласно п.1.4. ФИО1 обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному ФИО1 в том же объеме, как и Заемщик, включая сумму денежных средств, предоставленных Заемщику по Кредитному ФИО1, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

В соответствии с п.2.1. ФИО1 и Заемщик отвечает перед Банком солидарно.

Согласно п.2.2. ФИО1 Поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному ФИО1, Банк предъявляет письменное требование к Поручителю об уплате последним Банку задолженности. Указанные требования Банка подлежат удовлетворению Поручителем в течение трех дней (п.2.3. ФИО1 Поручительства).

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по Кредитному ФИО1 ...-... от дата дата Банком было направлено требование Поручителю, в котором ему было предложено погасить кредитную задолженность Заемщика

Однако требование Банка было оставлено Поручителем без удовлетворения.

В соответствии с условиями ФИО1 залога в целях обеспечения обязательства по Кредитному ФИО1 ...-... от дата ИП ФИО1 было передано Банку имущество - товары в обороте - общей стоимостью 4 475 178,10 рублей.

Данный залог, учитывая обременение по ФИО1 о залоге товаров в обороте от дата ...-..., заключенному между Залогодателем и Филиалом ОАО «УРАЛСИБ» в ..., в соответствии со ст.21 ФЗ «О залоге» является последующим.

Согласие на залог совместно нажитого имущества супруги Залогодателя - ФИО1 получено, что подтверждается ее подписью на ФИО1 залога.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Исходя из ст. 23 ФЗ «О залоге» залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или ФИО1, -неустойку, за счет заложенного имущества.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Обратить взыскание на заложенное по ФИО1 ...-... о залоге товаров в обороте от дата имущество, наименование, индивидуальные признаки, состав, количество и стоимость (по оценке Сторон) которого указаны в Перечне (Приложение ... к ФИО1 ...-... о залоге товаров в обороте от дата), принадлежащее на праве собственности индивидуальному предпринимателю ФИО1, в пределах кредитной задолженности, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества для каждого предмета залога отдельно, в размере залоговой стоимости, определенной по соглашению сторон, в соответствии с Перечнем (Приложение Ns1 к ФИО1 ...-... о залоге товаров в обороте от дата)

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по

делу судебные расходы- возврат госпошлины в сумме 11175,57 руб.

В удовлетворении остальной части иска ОАО «Уралсиб» следует отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ИП ФИО1, ФИО1 Вашаева Расула Адамовича в пользу ОАО «УРАЛСИБ» сумму основного долга в размере 371 307,26 руб., проценты по кредитному ФИО1 в размере 2441,47 руб., неустойку начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в размере 10 000 руб., возврат государственной пошлины в размере 11175,57 руб.

В удовлетворении остальной части иска ОАО «Уралсиб»- отказать

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней.

Судья Е.А.Ронжина