Дело №2-2122/2011                                                 

РЕШЕНИЕ

25 июля 2011 года         

         Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.,

при секретаре Землянской Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Быкова А.Е. к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» об изменении кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

          РОО ЗПП «Форт-Юст» в защиту интересов Быкова А.Е. обратился в суд с иском к ОАО «Промсвязьбанк» об изменении кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании неосновательного обогащения, указав в обоснование иска, что дата между Быковым А.Е. и ОАО «Промсвязьбанк» был заключен кредитный договор на сумму 10 000 долларов США сроком на 60 месяцев. Услуга кредитования была оказана ненадлежащим образом, в нарушение условий договора сумма фактически выданных денежных средств заемщику составила 9 750 долларов США. дата Быков А.Е. обратился в РОО ЗПП «Форт-Юст» с заявлением, просил проверить кредитный договор на предмет условий ущемляющих права потребителя. Заемщику было рекомендовано обратиться в банк с заявлением о перерасчете кредитного договора с целью досудебного урегулирования спора. дата Быков А.Е. обратился в банк с просьбой пересчитать кредит исходя из фактически полученных денежных средств в сумме 9 750 долларов США. Банк требования потребителя добровольно удовлетворить отказался. Указывают, что Условиями банка предусмотрено право банка на безакцептное списание денежных средств со счета заемщика в счет погашения кредита и уплаты процентов (п.п. 2.5,5.3,6.3). Вместе с тем, из представленной суду выписке движений средств по счету в нарушение условий кредитного договора в день выдачи кредита банком была неправомерно списана со счета заемщика сумма в 250 долларов США за открытие и ведение ссудного счета. Условиями договора право банка на списание в безакцептном порядке со счета заемщика указанной комиссии не предусмотрено, заемщиком дано исключительное согласие на безакцептное списание денежных средств со счета в счет погашения кредита и уплаты процентов. Кроме того, пункт 2.7 кредитного договора, обуславливающий взимание комиссии за ведение ссудного счета ничтожен, в силу ч.1 ст. 819 ГК РФ, диспозиция которой не предусматривает дополнительных платежей в пользу банка кроме платы процентов за кредит. Список банковских операций определен ст. 5 ФЗ от дата N395-1 «О банках и банковской деятельности», он закрытый и расширенному толкованию не подлежит. Банковская операция по ведению ссудного счета данной статьей не предусмотрена. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, открытие и введение ссудного счета не может рассматриваться как самостоятельная банковская услуга. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрено. Банк без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований списал со счета заемщика сумму в размере 250 долларов США в день выдачи кредита, сумма фактически полученных заемщиком кредитных средств составила 9 750 долларов США. Необоснованное списание со счета заемщика суммы 250 долларов США нарушают права потребителя и неизменность (стабильность) условий договора. В отношениях между банком и потребителем одностороннее изменение условий по кредитному договору не допускается, договор может быть изменен лишь по соглашению сторон в письменной форме. Как следует из представленной суду выписке движений средств по счету заемщика, банком были произведены следующие списания в счет уплаты неустойки за несвоевременное погашение кредита: дата - 10 руб. 11 коп., дата - 10 руб. 61 коп., дата - 36 руб. 26 коп., дата - 43 руб. 40 коп., дата - 16 руб. 01 коп., дата - 19 руб. 88 коп., дата - 09 руб. 16 коп., дата 16 руб. 59 коп., дата - 312 руб. 51 коп., дата - 359 руб. 51 коп., дата - 220 руб. 25 коп., дата - 529 руб. 22 коп., дата 336 руб. 28 коп., дата - 360 руб. 80 коп. Итого 3 010 руб. 80 коп. Условиями кредитного договора право банка на списание в безакцептном порядке со счета заемщика начисленной неустойки не предусмотрено, заемщиком дано исключительное согласие на безакцептное списание денежных средств со счета в счет погашения кредита и уплаты процентов. Считают, что банк умышленно включил в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказывается выше, чем было объявлено заемщику и предусмотрено кредитным договором. Просят признать кредитный договор, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и Быковым А.Е, измененным в части суммы выданных кредитных средств исходя из фактически полученной суммы в размере 9 750 долларов США, возложить обязание на ОАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет суммы задолженности и предоставить Быкову А.Е. график платежей исходя из фактически выданной суммы в размере 9 750 долларов США, взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в пользу Быкова А.Е. сумму неосновательного обогащения в размере 3010 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку в сумме 10 000 долларов США (в валюте Российской Федерации по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения суда), штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя исходя из следующего: 25% - в пользу муниципального образования ГО город Уфа, 25% - в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, судебные издержки в сумме 10 000 рублей в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

          В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просит признать кредитный договор между ОАО «Промсвязьбанк» и Быковым А.Е. заключенным на сумму 9 750 долларов США, возложить обязание на ОАО «Промсвязьбанк» произвести перерасчет суммы задолженности и предоставить Быкову А.Е. график платежей исходя из фактически выданной суммы в размере 9 750 долларов США, взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в пользу Быкова А.Е. сумму неосновательного обогащения в размере 3010 руб. 80 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку в сумме эквивалентной 10 000 долларов США (в валюте РФ по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения суда), взыскать с ответчика штраф в сумме 50 % от присужденного в пользу потребителя исходя из следующего: 25% - в пользу муниципального образования ГО город Уфа, 25% в пользу РОО ЗПП «Форт - Юст» РБ, судебные издержки в сумме 10 000 руб. в пользу РОО ЗПП РБ.

           В судебном заседании представитель РОО ЗПП «Форт - Юст» РБ Самохин В.Г., действующий на основании доверенности от дата исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

           В судебном заседании представитель ответчика Герасимова О.А., действующая на основании доверенности от дата, исковые требования истца не признала, заявила ходатайство о применении судом срока исковой давности и отказе в удовлетворении исковых требований истца в связи с пропуском срока давности обращения в суд. Указала, что кредитный договор был заключен между ОАО «Промсвязьбанк» и Быковым А.Е. дата, истец же обратился в суд о признании недействительным договора в январе 2011г. Считает, что истцом пропущен срок, установленный п.1 ст. 181 ГК РФ для признания сделки недействительной (ничтожной). Требование о восстановлении срока на подачу данного иска истцом не заявлено. Кроме того пояснила, что между ОАО «Промсвязьбанк» и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключен договор об уступке прав (требований) ... от дата и дополнительное соглашение ... от дата к договору об уступке прав (требований) от10.12.2010г., согласно которым права банка как кредитора по кредитному договору заключенного с истцом Быковым А.Е. перешли к ОАО «Первое коллекторское бюро». Считает ОАО «Промсвязьбанк» ненадлежащим ответчиком по делу.

           Третье лицо ОАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки не сообщил, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался, документов либо возражений по спору не предоставил. Согласно ст.167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения сторон, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя третьего лица.

           Выслушав объяснения сторон, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Быкова А.Е. удовлетворению не подлежат.

           Судом установлено, материалами дела подтверждено, что кредитный договор ... заключен между ОАО «Промсвязьбанк» и Быковым А.Е. дата на сумму 10 000 долларов США сроком на 60 месяцев. Сумма фактически выданных денежных средств заемщику составила 9 750 долларов США. дата Быков А.Е. обратился в РОО ЗПП «Форт-Юст» с заявлением о проведении проверки кредитного договора на предмет условий ущемляющих права потребителя. Заемщику было рекомендовано обратиться в банк с заявлением о перерасчете кредитного договора с целью досудебного урегулирования спора. дата Быков А.Е. обратился в банк с просьбой пересчитать кредит исходя из фактически полученных денежных средств в сумме 9 750 долларов США. Банк требования потребителя добровольно удовлетворить отказался.

         Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Из п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

         Следовательно, истец должен был обратиться с иском об изменении кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании неосновательного обогащения в течение года с того момента, когда ему стало известно о нарушении его права.

         В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

         Представитель РОО ЗПП «Форт - Юст» РБ Самохин В.Г. указал о том, что о нарушении своих прав Быков А.Е. узнал дата, что не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

         Из материалов дела усматривается, что кредитный договор ... между ОАО «Промсвязьбанк» и Быковым А.Е. заключен дата на сумму 10 000 долларов США сроком на 60 месяцев.

         Согласно лицевого счета ... ОАО «Промсвязьбанк» выдал дата Быкову А.Е. кредит на сумму 9 750 долларов США по кредитному договору ....

         дата ОАО «Промсвязьбанк» удержало у Быкова А.Е. комиссию за ведение ссудного счета физического лица по кредитному договору ... в сумме 250 долларов США.

         Следовательно, довод представителя РОО ЗПП «Форт - Юст» РБ Самохина В.Г. о том, что истец узнал о нарушении своих прав лишь дата, противоречат представленным документам и фактическим обстоятельствам дела, поскольку согласно лицевого счета ... ОАО «Промсвязьбанк» выдал дата Быкову А.Е. кредит на сумму 9 750 долларов США по кредитному договору ..., удержав дата сумму 250 долларов США в счет оплаты комиссии за ведение ссудного счета, соответственно Быков А.Е. получил денежные средства в сумме 9 750 долларов США а не в сумме 10 000 долларов США и не мог не знать об этом.

Согласно п. 27 кредитного договора на потребительские цели ... от дата, за открытие и ведение ссудного счета взимается комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими на момент совершения операции Тарифами по кредитованию частных лиц.

Следовательно, Быков А.Е. располагал до заключения кредитного договора полной информацией о предложенной банком услуге, в том числе об условии, предусматривающем оплату комиссионного вознаграждения Банка за предоставление кредита по кредитному договору, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, согласился со всеми условиями предоставления кредита, указанными в кредитном договоре.

Таким образом, поскольку Быков А.Е. добровольно заключил кредитный договор дата с ОАО «Промсвязьбанк», сторонами были согласованы все существенные для кредитного договора условия и соблюдена его письменная форма, предусмотренная как обязательная ст. 820 ГК РФ, с условиями договора был ознакомлен и полностью согласен, о чем свидетельствует подпись заемщика Быкова А.Е. в договоре на каждой странице. Более того, им подписана каждая страница кредитного договора, что предполагает его ознакомление с условиями договора, то срок исковой давности надлежит исчислять с момента заключения данного договора - дата

В связи с тем, что истец обратился в суд с требованием об изменении кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании неосновательного обогащения только дата, срок исковой давности истцом пропущен.

         Каких либо доводов или оснований, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока для обращения в суд, как-то серьезная болезнь истца, лишающая его возможности обратиться в суд с иском, его неграмотность или нахождение в беспомощном состоянии, истцом суду не представлено и судом не добыто.

         Более того, доказательств, подтверждающих невозможность обращения в суд через представителя путем оплаты его услуг, суду также не представлено.

         Таким образом, истец Быков А.Е. имел реальную возможность в течение установленного законом годичного срока, обратиться в суд за защитой нарушенного права, предъявив в установленном порядке иск к ответчику.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу изложенного, все добытые по делу доказательства приводят суд к выводу, что срок обращения в суд с иском о об изменении кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании неосновательного обогащения пропущен истцом более чем на три года без уважительных причин, а потому в удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» ... в защиту интересов Быкова А.Е. должно быть отказано, поскольку представитель ответчика заявил ходатайство о применении судом срока исковой давности и об отказе в удовлетворении исковых требований истца, в связи с пропуском последним, срока для обращения в суд.

           Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Быкова А.Е. к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» об изменении кредитного договора, перерасчете суммы задолженности, взыскании неосновательного обогащения - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней, через Советский районный суд г. Уфы.