Дело №2-6083/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 06 декабря 2011 года Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьиГареевой Л.Ф., при секретаре Землянской Е.В., с участием представителя истца Терновсковой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов Сологуб Д.Т. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита прав потребителей» обратилась в суд с иском в защиту интересов Сологуб Д.Т. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда, указав в обоснование иска, что < дата > Сологуб Д.Т. (заемщик) обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с предложением по установленной банком форме о заключении договора на предоставление кредита в сумме 171 600 руб. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме 171 600 руб. сроком на 36 месяцев по... % годовых. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в предложении о заключении договоров, общих условиях предоставления кредитов, графике платежей, подписанных заемщиком. Согласно п. 2.8 предложения о заключении договоров, п. 4.1 общих условий предоставления кредитов, строки ... графика платежей на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1.2 % от суммы кредита или 2059,20 руб. в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в том числе и в период с < дата > по < дата > в общей сумме 61 776 рублей. Просит признать п. 2.8 предложения о заключении договоров, п. 4.1 общих условий предоставления кредитов, строки ... графика платежей об оплате ежемесячной комиссии недействительными, взыскать уплаченную комиссию в сумме 61 776 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 703,73 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей, штраф с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % суммы, взысканной в пользу Сологуб Д.Т. в сумме 35 739,87 рублей, из которых 17 869,93 рублей взыскать в пользу Государства, 17 869,93 рублей взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», взыскать с ответчика в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей. В судебном заседании представитель истца Терновскова Л.С., действующая на основании доверенности от < дата >, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в иске. Ответчик, представитель КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, имеется расписка о надлежащем извещении, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя КБ «Ренессанс Капитал» (ООО). Согласно ст.167 ГПК РФ, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика. Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей»отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом, названным законом и принимаемыми в соответствии с ними иными федеральными законами и правовыми актами. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от < дата > «О защите прав потребителей» ... условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем в полном объеме. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом в полном объеме. ( п.2). Согласно ст. 168 ГКРФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГКРФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью с момента ее совершения. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статьей 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения иных операций. Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Пункт 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России < дата > N 54-П) предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам: - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается так же счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке - либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулируется распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Судом установлено, что < дата > Сологуб Д.Т. (заемщик) обратилась в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с предложением по установленной банком форме о заключении договора на предоставление кредита в сумме 171 600 руб. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Ответчик выдал заемщику требуемый кредит в сумме 171 600 руб. сроком на 36 месяцев по... % годовых. Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, условия которого изложены в предложении о заключении договоров, общих условиях предоставления кредитов, графике платежей, подписанных заемщиком. Согласно п. 2.8 предложения о заключении договоров, п. 4.1 общих условий предоставления кредитов, строки ... графика платежей на заемщика возложена обязанность по уплате ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1.2 % от суммы кредита или 2059,20 руб. в месяц. Данная комиссия уплачивалась заемщиком в том числе и в период с < дата > по < дата > В силу п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от < дата > ... следует, что размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Следовательно, предоставление и обслуживание кредита, является обязанностью банка. Обслуживание кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В ином случае, следовало бы признать, что при несогласии истцом оплатить ежемесячную комиссию за обслуживание кредита, банк мог бы задержать или совсем отказать в выдаче кредита. Вместе с тем, гражданское законодательство не допускает такого основания для отказа в выдаче суммы кредита по заключенному кредитному договору. Суд приходит к выводу, что действиями банка, обуславливающими заключение кредитного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства в виде оплаты комиссии за обслуживание кредита 1,2 % ежемесячно от размера кредита, нарушаются права Заемщика, т.к. банк каких-либо дополнительных услуг при кредитовании потребителю, за который могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Следовательно, включение в договор суммы комиссий за обслуживание кредита, т.е. взимание платы за действия, которые должны производиться кредитной организацией за свой счет, является неправомерным. Как указано в постановлении Конституционного суда Российской Федерации от < дата > ...-П «По делу о проверке конституционности положений ч.2 ст. 29 ФЗ от < дата > «о банках и банковской деятельности» гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничивать свободу договора для другой стороны, т.е. для банков. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком незаконно было включено в договор ... от < дата >, условие, предусматривающее взимание ежемесячной комиссии за обслуживание кредита, поэтому данный пункт в силу ст. 168 ГКРФ является ничтожным. В соответствии со ст. 167 ГК РФ подлежат применению последствия недействительности ничтожной сделки, а именно подлежат возврату внесенные Заемщиком денежные средства в качестве оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита. В соответствии со ст. 395 ГКРФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Следовательно с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 8 703,73 рубля. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от < дата > ... моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией…) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Судом установлено, что ответчик незаконно включил в условия договора ежемесячную комиссию за обслуживание кредита. Указанные обстоятельства, безусловно, могут расцениваться судом как нравственные страдания, причиненные истцу в результате незаконных действий ответчика. Учитывая степень нравственных страданий, суд находит требования о компенсации морального вреда подлежащими удовлетворению в сумме 1 000 руб. В соответствии с ч.4 ст.46 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае удовлетворения иска, предъявленного общественным объединением потребителей (их ассоциаций, союзом), органами местного самоуправления в интересах неопределенного круга потребителей или отдельного потребителя, суд принимает решение о возмещении общественному объединению потребителей (их ассоциации, союзу), органам местного самоуправления всех понесенных по делу судебных издержек, а также иных возникших до обращения в суд и связанных с рассмотрением дела необходимых расходов на проведение независимой экспертизы (привлечение к участию в деле экспертов) в случае выявления в результате проведения такой экспертизы нарушения обязательных требований к товарам (работам, услугам). МООП «Защита прав потребителей» заявлено требование о взыскании с ответчика судебных издержек в сумме 10000 рублей, в подтверждение заявленных требований представлены: квитанция к приходному кассовому ордеру ... от < дата > об уплате Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» ИП Гиниятову Р.Г. на основании договора на оказание юридических услуг от < дата > 10000 рублей, договор на оказание юридических услуг < дата >, заключенный между Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» и ИП Гиниятовым Р.Г., предусматривающий обязательство последнего осуществлять представительство заказчика по гражданским делам в интересах отдельных потребителей по искам к банкам о признании частей договоров недействительными, возврате банковских комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсаций морального вреда, приказ от < дата > о приеме на работу Терновсковой Л.С, на должность юрисконсульта. Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу МООП «Защита прав потребителей» судебные издержки в размере 5 000 рублей. Размер оплаты услуг представителя суд определяет с учетом принципов разумности, сложности гражданского дела, количества судебных заседаний, документов, подготовленных представителем истца. Данные расходы суд признает обоснованными, необходимыми и подлежащими удовлетворению Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (в ред. Федерального закона от < дата >) при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца,) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя Согласно п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» принимая решение о взыскании штрафа, суд в резолютивной части решения указывает о перечислении пятидесяти процентов суммы этого штрафа в пользу общественного объединения потребителей (их ассоциации, союза), предъявившего иск в интересах потребителя, либо органа местного самоуправления, если иск в интересах потребителя был заявлен этим органом. С учетом изложенного с ответчика подлежит взысканию штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 35 739,87 рублей, из которых 17 869,93 рублей взыскать в пользу Государства, 17 869,93 рублей взыскать в пользу МООП «Защита прав потребителей». Так как истец при подаче иска была освобождена от уплаты госпошлины, то с ответчика в силу ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в доход государства в сумме 2514,40 руб. Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПКРФ, РЕШИЛ: Исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в защиту интересов Сологуб Д.Т. к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий договора, взыскании комиссии, процентов, компенсации морального вреда - удовлетворить частично. Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного между Сологуб Д.Т. и Коммерческим банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью), устанавливающий обязанность по уплате банку комиссии за обслуживание кредита в размере 1,2 % ежемесячно от суммы кредита. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Сологуб Д. Т. комиссию за обслуживание кредита в размере 61 776 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 8 703,73 рубля, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей. Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) штраф за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 35 739,87 рублей, из которых 17 869,93 рублей взыскать в пользу бюджета МО ГО «Город Уфа», 17 869,93 рублей взыскать в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей». Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» судебные издержки в размере 5 000 рублей. Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) государственную пошлину в доход государства в размере 2 514,40 рубля. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней, через Советский районный суд г. Уфы. Судья Л.Ф.Гареева