Дело № 2-439/2012 Именем Российской Федерации г. Уфа Республика Башкортостан 10 января 2012 года Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Урманцевой З.Н., при секретаре Калининой Н.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО банк «Инвестиционный капитал» к Попову Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, Установил: ОАО банк «Инвестиционный капитал» обратился в суд с иском к Попову Ю.И. о взыскании задолженности по кредитному договору ... коп., в том числе, основного долга ... коп., процентов ... коп., комиссии ... коп., пени на просроченный основной долг ... коп., пени на просроченные проценты ...., пени на просроченные комиссии ... коп., штраф ... руб. В обоснование исковых требований истец указывает, что ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Попов Ю.И. заключили кредитный договор ... от < дата >, в соответствие с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. по...,50% годовых. Ежемесячная комиссия составляет 1 % от суммы кредита. Согласно кредитного договора погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно. Заемщик взятых на себя обязательств не исполняет. Задолженность заемщика по состоянию на < дата > составляет .... Истец ОАО банк «Инвестиционный капитал», ответчик Попов Ю.И. на судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания своевременно, надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, ответчика. Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. < дата > между ОАО банк «Инвестиционный капитал» и Поповым Ю.И. заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил Попову Ю.И. денежные средства в размере ... руб. на неотложные нужды на 1096 дней по...,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями в сумме ... руб. (последний платеж ... руб.) в соответствии графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью договора. Пунктом 6.1.1 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном и/или неполном погашении кредита и/или процентов заемщик уплачивает кредитору штраф ... руб. за неуплату или неполную уплату очередного платежа, пени на сумму основного долга, процентов, комиссии в размере 0,15% за каждый день просрочки. < дата > Попову Ю.И. выдан кредит в сумме ... руб., что подтверждается платежным поручением ... от < дата > Ответчик Попов Ю.И. нарушил принятые условия договора, нарушает условия кредитного договора, обязательства по погашению задолженности по кредиту исполняет ненадлежащим образом, с < дата > платежи по погашению основного долга и процентов не вносились, с < дата > имели место несвоевременное погашение платежей по кредиту или внесение неполной суммы очередного платежа. На < дата > задолженность по кредитному договору составляет ... ... ... ... ... ... В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Доводы истца о том, что не исполнением заемщиком условий договора банку причинен ущерб, вследствие убытков, складывающихся из сумм просроченного основного долга, неуплаченных процентов, что признается существенным нарушением договора, являются убедительными. В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В связи с нарушением Поповым Ю.И. срока возвращения части займа, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами, пени, штрафом: основной долг ... коп., проценты ... коп., пени на просроченный основной долг ... коп., пени на просроченные проценты ... коп., штраф ... руб. Между тем, требования банка о взыскании ежемесячной комиссии за обслуживание кредита ... коп., пени на просроченные комиссии ... коп. удовлетворению не подлежат из следующего. В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Порядок предоставления кредита регламентирован п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08. 1998 г. № 54 -П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», согласно которому предоставление денежных средств физическим лицам производится в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. По условиям договора за обслуживание кредита ответчик должен выплачивать комиссию в размере 1 % от суммы кредита ежемесячно. Между тем, в соответствии с п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов, осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 5 декабря 2002 г. № 205 -П. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 5 декабря 2002 г. № 205-П, Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54- П и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Введением в договоре кредита условия об оплате за обслуживание ссудного счета Банк возложил на потребителя услуги, обязанность по внесению такой платы с установлением срока внесения. Из вышеизложенного следует, что банк при обслуживании кредита, каких-либо дополнительных услуг потребителю, за которое могло быть предусмотрено комиссионное вознаграждение, не предоставляет. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о нарушении требований ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными в соответствии со ст. 168 ГК РФ. Потому требования ОАО банк «Инвестиционный капитал» о взыскании комиссии за обслуживание кредита являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Не подлежат удовлетворению и требование о взыскании пени на неуплаченные комиссии, как производное от первого требования. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований - расходы за уплату государственной пошлины в сумме ... коп. Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК Российской Федерации, суд Решил: Взыскать с Попова Ю.И. в пользу Открытого акционерного общества банк «Инвестиционный капитал» основной долг ... коп., проценты ... коп., пени на просроченный основной долг ... коп., пени на просроченные проценты ... коп., штраф ... руб., государственную пошлину ... коп. В иске ОАО банк «Инвестиционный капитал» к Попову Ю.И. о взыскании комиссии за обслуживание кредита, пени на просроченные комиссии отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан. Судья: З.Н. Урманцева