о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество

№ 2-11/2011

Именем Российской Федерации

06 апреля 2010 года г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Давыдова С.А.,

при секретаре Имельбаевой Г.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Абдуллину Р.Р. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Абдуллину Р.Р. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от дата Абдуллину Р.Р. ООО «Инвестиционный капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Абдуллина Р.Р. квартиры, расположенной по адресу: РБ, .... Кредит в сумме ... рублей зачислен дата на счет Абдуллина Р.Р., что подтверждается мемориальным ордером .... По состоянию на дата год, квартира была оценена в размере ..., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО ...» № .... Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Главным управлением Федеральной регистрационной службы по РБ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком дата, и выданной УФРС по РБ - ООО «Инвестиционный капитал» дата Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за .... Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по страховому обеспечению агентом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на дата составляет ... руб. ... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., а также начисленные пени в размере ... руб. ... коп. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательства по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 12, 75 % годовых. Просят взыскать с Абдуллина Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ... руб. ... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., а также начисленные пени в размере ... руб. ... коп., а также начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12, 75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую Абдуллину Р.Р., и расположенную по адресу: РБ, ...: определить способ проведения публичных торгов, начальную продажную цену квартиры. Взыскать с Абдуллина Р.Р. в пользу истца расходы по уплате госпошлины - ... руб. ... коп.

В судебном заседании представитель ответчика Журавлев Р.А. сумму долга - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... ... руб. ... коп. признал, просил снизить размер неустойки до разумных пределов. Требования о взыскании процентов на будущий период считает не обоснованными, просил назначить начальную продажную цену квартиры согласно заключению эксперта - ... руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от дата Абдуллину Р.Р. ООО «Инвестиционный капитал» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере ... руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Абдуллина Р.Р. квартиры, расположенной по адресу: РБ, ....

Кредит в сумме ... рублей зачислен дата на счет Абдуллина Р.Р., что подтверждается мемориальным ордером ....

По состоянию на дата год, квартира была оценена в размере ..., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО ...

Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Главным управлением Федеральной регистрационной службы по РБ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком дата, и выданной УФРС по РБ - ООО «Инвестиционный капитал» дата Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена дата за ....

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от дата, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных ... от дата и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «ИнвестКапиталБанк».

С мая 2008 г. ответчиком платежи по кредитному договору производились нерегулярно, а после дата ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий Закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиком не производятся.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по страховому обеспечению агентом было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, что подтверждается письмом ... от дата в адрес ответчика. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на дата составляет ... руб. ... коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., а также начисленные пени в размере ... руб. ... коп.

Согласно ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с нарушением ответчиками срока возвращения части займа, подлежит взысканию все оставшиеся суммы с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По состоянию на дата банком начислены пени на сумму - ... руб. ... коп. Вместе с тем, учитывая обстоятельства дела, а именно несоразмерность последствий нарушения обязательств, суд, в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер пени до ... руб.

Взысканию подлежит: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., пени ... руб.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права ... от дата правообладателем квартиры, расположенная по адресу: ... является Абдуллин Р.Р.

В силу ст. 348 ГК РФ на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения залогодержателя.

В силу ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

В соответствии со ст. 2 Закона Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства.

Согласно ст. 3 ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Ст. 5 закона предусмотрено, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе … жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу ст. 50 закона Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 78 закона Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Ст. 349 ГК РФ предусмотрено требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу ст. 350 ГК РФ Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Определением суда от дата по ходатайству стороны ответчика назначалась судом оценка жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: ....

Согласно отчета об оценке ...-Н ЗАО «...» стоимость жилого помещения - квартиры, расположенной по адресу: ... составляет ... руб.

Изучив отчет ЗАО «Эксперт Оценка» суд приходит к выводу, что он составлен верно, сведения изложенные в данном отчете достоверны, подтверждаются материалами дела. Расчеты произведены экспертом в соответствии с нормативными и методическими документами, указанными в отчете. На основании изложенного, суд оценивает данные отчета как достоверные, допустимые, относимые и достаточные доказательства суммы стоимость жилого помещения, составленные в соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности», методическими рекомендациями Федеральным стандартом оценки. У суда нет оснований сомневаться в размере стоимости жилого помещения, поскольку заключение сторонами не оспаривается, дано экспертами, не заинтересованными в исходе дела.

Суд считает необходимым обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности Абдуллину Р.Р., определить способ продажи имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры согласно отчета ...-Н ЗАО «...» - ... руб.

Требования о взыскании с ответчика, начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12, 75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб. суд находит не подлежащими удовлетворению, поскольку практическое его исполнение на стадии исполнительного производства будет крайне затруднительным. При этом суд учитывает, что истец не лишен права требовать взыскания процентов за дальнейшее использование заемщиком денежных средств, если такое обстоятельство возникнет в будущем.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. По платежному поручению ... от дата истцом была уплачена госпошлина при подаче иска в суд - ... руб., из которых подлежит взысканию с ответчика сумма в размере ... руб. ... коп.

Также подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг оценщика - ... руб. с ответчика в пользу ЗАО «Эксперт Оценка».

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Абдуллину Р.Р. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Абдуллина Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору - ... руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... руб. ... коп., пени ... руб.

Обратить взыскания на квартиру, расположенную по адресу: РБ, ..., реализовав заложенное имущество - квартиру путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в размере ... руб.

Взыскать с Абдуллина Р.Р. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Взыскать с Абдуллина Р.Р. в пользу Закрытого акционерного общества «Эксперт Оценка» расходы по оплате услуг оценщика - ... руб.

В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Абдуллину Р.Р. о взыскании начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12, 75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Советский районный суд г. Уфы.

Судья С.А. Давыдов