ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
6 июля 2010 года
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Юденковой Э.А.,
при секретаре Земцовой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «...» филиал «...» к Бажановой ... о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «...» филиал «...» обратился в суд с иском к Бажановой В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Дата обезличена года между ОАО «... и Бажановой В.А. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании кредита физическому лицу потребительского кредита на сумму ... рублей сроком до Дата обезличена года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
По договору уступки прав требования от Дата обезличена года права требования ОАО «...» по указанному кредитному договору были переуступлены ООО «...». Дата обезличена года ООО «... был переименован в ООО «...», Дата обезличена года ООО «...» переименован в ООО «...».
Согласно условиям кредитного договора, указанная сумма была перечислена на текущий счет Номер обезличен........ Бажановой В.А.
С Дата обезличена года платежи по возврату кредита Бажановой В.А. осуществлялись ненадлежащим образом.
С Дата обезличена года по настоящее время платежи по возврату кредита заёмщиком не производятся.
Дата обезличена заёмщику направлено уведомление о возврате суммы кредита, однако ответчик никаких мер не предпринял.
По состоянию на Дата обезличена года, общая сумма задолженности составляет 296315 рублей 32 копейки, из которых: сумма основного долга по кредиту- 70618 рублей 28 копеек; проценты за пользование кредитом- 13324 рубля 49 копеек; неустойка, начисленная по кредиту - 123261 рубль 91 копейка; неустойка, начисленная по процентам - 41790 рублей 64 копейки; неустойка, начисленная по комиссии - 35320 рублей; сумма комиссий- 12000 рублей. Просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 296315 рублей 32 копейки, уплаченную государственную пошлину в размере 6163 рубля 15 копеек.
В судебном заседании представитель истца Артемьева Ю.А., действующая на основании доверенности, доводы, указанные в иске поддержала, просила суд взыскать с ответчика сумму основного долга по кредиту- 70618 рублей 28 копеек; проценты за пользование кредитом- 13324 рубля 49 копеек; неустойку, начисленную по кредиту - 123261 рубль 91 копейка; неустойку, начисленную по процентам - 41790 рублей 64 копейки; неустойку, начисленную по комиссии - 35320 рублей; сумму комиссий- 12000 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 6163 рубля 15 копеек.
В судебное заседание ответчик Бажанова В.А. не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.
Суд, с согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО «...» и Бажановой В.А. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании кредита физическому лицу потребительского кредита на сумму ... рублей сроком до Дата обезличена года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых л.д.24-26).
По договору уступки прав требования от Дата обезличена года права требования ОАО «...» по указанному кредитному договору были переуступлены ООО «...». Дата обезличена года ООО «...» был переименован в ООО «...». Дата обезличена года ООО «...» переименован в ООО «...» л.д.28-53).
Согласно условиям кредитного договора, указанная сумма была перечислена на текущий счет Номер обезличен....... Бажановой В.А.
На основании п.1.2, 3.3.1, 4.3.2 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить долг, уплатить проценты и комиссии путем выплаты заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4716 рублей 36 копеек, вносимых не позднее 28 числа каждого календарного месяца.
В силу п.4.2.2 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за обслуживание ссудного счета в случае наличия трех и более случаев просроченных платежей в течение последних 180 календарных дней или разовой просрочки платежа на срок более одного месяца.
С Дата обезличена года заёмщик осуществлял платежи с нарушением сроков. С Дата обезличена года по настоящее время, ответчиком Бажановой В.А. платежи по возврату кредита заёмщиком не производятся
Дата обезличена года Бажановой В.А. было направлено уведомление о возврате задолженности по кредиту, однако ответчик свои обязательства до настоящего времени не исполнил л.д.54).
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что иск ООО «...» филиал «...» подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу истца основного долга по кредиту - 70618 рублей 28 копеек; процентов за пользование кредитом - 13324 рубля 49 копеек.
В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом
В силу п.1 ст.393, п.1 ст.394 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании п.5.1 кредитного договора, за нарушение сроков уплаты платежей с заемщика взыскивается неустойка в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «...» филиал «... подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчиков неустойки, начисленной по кредиту и процентам в размере 1000 рублей, поскольку сумма, заявленная истцом, является завышенной, кроме того, ответчиком были произведены выплаты по кредиту в размере 73 329 рублей 95 копеек.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно п.1.6 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заёмщик обязуется платить кредитору комиссию за обслуживание ссудного счёта ежемесячно в размере 1% от суммы выданного кредита л.д.24).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «...» филиал «...» к Бажановой В.А. о взыскании неустойки, начисленной по комиссии в размере 35320 рублей, суммы комиссий в размере 12000 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В виду того, что исковые требования истца удовлетворены частично, ответчик должны возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае - уплаченную госпошлину в размере 5 148 рублей 25 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать ... с Бажановой ..., в пользу ООО «...» сумму основного долга - 70618 рублей 28 копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитными средствами - 13324 рубля 49 копеек, неустойку, начисленную по кредиту и процентам, в размере - 1 000 рублей, уплаченную государственную пошлину в размере 5148 рублей 25 копеек, а всего 90091 (девяносто тысяч девяносто рублей 02 копейки).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Полный текст решения изготовлен 9 июля 2010 года.
Судья Э.А. Юденкова