Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 ноября 2010 года
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Юденковой Э.А.,
при секретаре Сариной Н.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «...» к Язбарян ... ... о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «...» обратился в суд с иском к Язбарян Л.Э. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что Дата обезличена года между ОАО «...» и Язбарян Л.Э. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании потребительского кредита физическому лицу на сумму ... рублей сроком возврата до Дата обезличена года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
По договору уступки прав требования от Дата обезличена года права требования ОАО «...» по указанному кредитному договору были переуступлены ООО «.... Дата обезличена года ООО «...» был переименован в ООО «...», Дата обезличена года ООО «...» переименован в ООО «...».
Согласно условиям кредитного договора, указанная сумма была перечислена на текущий счет Номер обезличен Язбарян Л.Э.
Платежи по возврату кредита Язбарян Л.Э. осуществлялись ненадлежащим образом.
С Дата обезличена года по настоящее время платежи по возврату кредита заёмщиком не производятся.
Дата обезличена заёмщику направлено уведомление о возврате суммы кредита, однако ответчик никаких мер не предпринял.
По состоянию на Дата обезличена года, общая сумма задолженности составляет ... рубля ... копеек, из которых: сумма основного долга по кредиту- ... рубль ... копеек; проценты за пользование кредитом- ... рубля ... копейка; комиссия- ... рубля ... копейки, неустойка, начисленная по кредиту - ... рубля ... копеек. Поскольку сумма неустойки является несоразмерной, просил суд взыскать с ответчика сумму основного долга по кредиту- ... рубль ... копеек; проценты за пользование кредитом- ... рубля ... копейка; комиссию- ... рубля ... копейки, неустойку, начисленную по кредиту - ... рубля ... копеек, уплаченную государственную пошлину в сумме ... рубля ... копейки.
В судебном заседании представитель истца Артемьева Ю.А., действующая на основании доверенности, доводы, указанные в иске поддержала, просила суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... рублей ... копеек, уплаченную государственную пошлину в сумме 2102 рубля ... копейки.
В судебном заседании ответчик Язбарян Л.Э., её представитель в порядке ст.53 ГПК РФ Язбарян Л.З., исковые требования признали в полном объеме.
Суд, выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО «...» и Язбарян Л.Э. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании потребительского кредита физическому лицу на сумму ... рублей сроком возврата до Дата обезличена года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых.
По договору уступки прав требования от Дата обезличена года права требования ОАО «...» по указанному кредитному договору были переуступлены ООО «...». Дата обезличена года ООО «...» был переименован в ООО «...». Дата обезличена года ООО «...» переименован в ООО «...» л.д.28-53).
Согласно условиям кредитного договора, указанная сумма была перечислена на текущий счет Номер обезличен Язбарян Л.Э.
На основании п.1.2, 3.3.1, 4.3.2 кредитного договора, заёмщик обязуется возвратить долг, уплатить проценты и комиссии путем выплаты заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... копеек, вносимых не позднее 4 числа каждого календарного месяца.
В силу п.4.2.2 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за обслуживание ссудного счета в случае наличия трех и более случаев просроченных платежей в течение последних 180 календарных дней или разовой просрочки платежа на срок более одного месяца.
С Дата обезличена года по настоящее время, ответчиком Язбарян Л.Э. платежи по возврату кредита заёмщиком не производятся
Дата обезличена года Язбарян Л.Э. было направлено уведомление о возврате задолженности по кредиту, однако ответчик свои обязательства до настоящего времени не исполнил.
В соответствии со ст.39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск, стороны могут окончить дело мировым соглашением.
Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд считает, что признание ответчиком иска в части взыскания суммы основного долга в размере ... копеек, процентов за пользование кредитов в размере ... копейка не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что иск ООО ...» подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу истца основного долга по кредиту - ... копеек; процентов за пользование кредитом - ... копейка.
В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом
В силу п.1 ст.393, п.1 ст.394 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании п.5.1 кредитного договора, за нарушение сроков уплаты платежей с заемщика взыскивается неустойка в размере 2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «...» ...» подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика неустойки, начисленной по кредиту и процентам в размере ... копеек, поскольку Язбарян Л.Э. не выполнены обязательства по кредитному договору.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Согласно п.1.6 кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заёмщик обязуется платить кредитору комиссию за обслуживание ссудного счёта ежемесячно в размере 1% от суммы выданного кредита.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Ответчик Язбарян Л.Э. исковые требования в части взыскания комиссии в сумме ... рубля ... копейки признала. Однако данное признание иска противоречит нормам действующего законодательства. В связи с чем, суд не может принять признание ответчиком иска в части взыскания комиссии.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «...» к Язбарян Л.Э. о взыскании комиссии в размере ... копейки удовлетворению не подлежат, поскольку, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В виду того, что исковые требования истца удовлетворены частично, ответчик должны возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае - уплаченную госпошлину в размере ....
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск ООО ...» к Язбарян ... о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Язбарян ... в пользу ООО ...» сумму долга по кредитному договору ... рубль ... копеек, проценты за пользование кредитом в размере ... рубля ... копейка, неустойку в размере ... рубля 36 копеек, уплаченную государственную пошлину в размере ... рубля ... копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней.
Полный текст решения изготовлен 3 декабря 2010 года.
Судья Э.А. Юденкова