Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2010 г.
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Колбаевой Ф.А.,
при секретаре Гриценко С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску истец к Ларину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
истец обратилось в суд с иском к Ларину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований следующее.
Дата обезличена г. между банк и Лариным А.А. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита на потребительские цели. Дата обезличена г. права требования по кредитному договору перешли, на основании договора цессии, банк1, который Дата обезличена г. переименован в банк2, который в свою очередь Дата обезличена г. переименован в истец
Сумма основного кредита составляет ... рублей. В соответствии с договором, возврат основного кредита и уплата процентов в размере ... % годовых должны быть произведены в полном объеме до Дата обезличена г. в соответствии с графиком платежей.
Ларин А.А. своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполнил, погашения ежемесячных взносов прекратил Дата обезличена г., в связи с чем по состоянию на Дата обезличена г. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме ..., в том числе:
- сумма основного долга по кредиту в размере ...,
- сумма процентов за пользование кредитом в размере ...,
- повышенный процент на просроченный кредит в размере ...,
- неустойка, начисленную на проценты по кредиту в размере ...,
- неустойка по процентам на просроченный кредит в сумме ...;
- комиссия - ....
В соответствии с условиями договора, истец, ссылаясь на ст.ст. 332, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... в составе указанных сумм, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ....
В судебном заседании представитель истца - истец - ФИО3, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, изложив доводы, указанные в исковом заявлении.
Представитель ответчика Ларина А.А. - ФИО4 в судебном заседании исковые требования признал частично - в сумме основного долга по кредиту в размере ..., пояснил, что ответчик не получал уведомления об уступке права требования по кредитному договору, в связи с чем он не обязан выплачивать проценты и неустойку.
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 330 ч. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст. 16 ч. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года N 2300-1, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона РФ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» от 26 января 1996 года N 15-ФЗ, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Судом установлено, что Дата обезличена г. между банк и Лариным А.А. заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении и обслуживании потребительского кредита.
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., денежные средства предоставлены ответчику на срок до Дата обезличена г. под ... % годовых с погашением суммы долга и начисленных процентов по согласованному сторонами графику.
Дата обезличена г. между банк и банк1 заключен договор уступки прав требования, согласно условиям которого, цедент банк уступает цессионарию банк1 в полном объеме свои права по кредитному договору Номер обезличен о предоставлении и обслуживании потребительского кредита.
Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено Ларину А.А. Дата обезличена г. и вручено адресату Дата обезличена г., что подтверждается почтовым уведомлением. Представленном в материалах дела.
Дата обезличена г. банк1 переименован в банк2, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, Номер обезличен от Дата обезличена г.
банк2 Дата обезличена г. переименован в истец, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, Номер обезличен от Дата обезличена г.
Ларин А.А. с Дата обезличена г. погашение кредита прекратил, что подтверждается выпиской по лицевому счету Номер обезличен за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма задолженности Ларина А.А. по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет ..., в том числе:
- сумма основного долга по кредиту в размере ...,
- сумма процентов за пользование кредитом в размере ...,
- повышенный процент на просроченный кредит в размере ...,
- неустойка, начисленную на проценты по кредиту в размере ...,
- неустойка по процентам на просроченный кредит в сумме ...
- комиссия - ....
Суд находит расчет задолженности Ларина А.А. по кредитному договору, в составе сумм основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, а также неустойки по кредиту, начисленной за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга, правильным, поскольку расчет основан на условиях договора Номер обезличен от Дата обезличена г., согласно которым:
- кредит в сумме ... рублей, а также начисленные проценты погашаются заемщиком ежемесячно, согласно графику платежей, наличными денежными средствами через кассу банка или путем зачисления на текущий счет, открытый для обслуживания договора,
- в случае невыполнения заемщиком полностью или частично одного из условий договора, банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки,
Ответчик Ларин А.А. ознакомлен с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., с которыми согласился и подписал, что не оспаривается сторонами и подтверждается материалами дела.
Принимая во внимание, что ответчик Ларин А.А. заключил с банк договор о предоставлении кредита, однако принятых на себя обязательств по данному договору не исполнила, а также то, что условиями данного договора предусмотрено право банка в случае невыполнения заемщиком условий договора потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, суд, учитывая, что право требования по кредитному договору уступлено истец приходит к убеждению, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы в соответствии с приведенным выше расчетом.
Оценив представленные по делу доказательства, суд приходит к убеждению, что требования истец о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредиту, суммы процентов за пользование кредитом, неустойки по кредиту, начисленной за неисполнение обязательств по уплате суммы основного долга, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, разрешая спор о взыскании с ответчика суммы комиссии, суд исходит из следующего.
По смыслу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, следовательно указанное законодательство распространяет свое действия на спорную правовую ситуацию.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ст. 16 п. 1Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Принимая во внимание вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссии.
Как предусмотрено ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере ..., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года, а также совершены почтовые отправления на сумму .....
Принимая во внимание, что требования истца подлежат удовлетворению в сумме ..., суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истец подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере ..., исходя из следующего расчета: ....
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 330, 382, 809, 810, 819 ГК РФ ст. 9 Федерального закона РФ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» от 26 января 1996 года N 15-ФЗ, ст. 16 ч. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года N 2300-1, ст.ст. 98, 194-214 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования истец к Ларину Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.
Взыскать с Ларина Александра Александровича в пользу истец
- сумму основного долга по кредиту в размере ...,
- сумму процентов за пользование кредитом в размере ...,
- повышенный процент на просроченный кредит в размере ...,
- неустойку, начисленную на проценты по кредиту в размере ...,
- неустойку по процентам на просроченный кредит в сумме ...;
- судебные расходы в размере ...,
Всего: ....
В остальной части требования истец - оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней через районный суд, вынесший решение.
Судья Колбаевой Ф.А.
Полный текст решения изготовлен 21.11.2010 г.
Судья Колбаевой Ф.А.