ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ №2-3011\2010
22 декабря 2010 года
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Иноземцевой Э.В.,
при секретаре Выстроповой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Рустамовой ... Мансимову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ООО «...» обратился в суд с иском к Рустамовой ..., Мансимову ... о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ... года между ОАО «...» и заемщиком Рустамовой ... был заключены договора о предоставлении и обслуживании потребительского кредита № .... Согласно кредитного договора заемщику был представлен кредит, путем зачисления на текущий счет № ..., открытый в ОАО ..., денежной суммы в размере ... рулей, на условиях платности, срочности и возвратности до ... года с уплатой за пользование кредитом в размере ... % годовых.
Согласно п.п.... Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в графике платежей. Согласно п.п. ... кредитного договора заемщик обязался своевременно и правильно погашать сумму кредита, оплачивать проценты и комиссии согласно графика платежей, т.е. путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... рублей, вносимых не позднее ... числа каждого календарного месяца. В свою очередь заемщик платежи осуществлял с нарушением сроков, установленных договоров. С ... года по настоящее время платежи по возврату кредита заемщиком не производятся. Просит взыскать в солидарном порядке с Рустамовой ...к., Мансимова ... сумму задолженности по кредитному договору ... от ... года в размере ... рублей, в том числе: сумму основного долга по кредиту - ... рубля, проценты за пользование кредитом ... рублей, неустойку, начисленная по кредиту - ... рублей, сумму комиссии- ... рублей, взыскать госпошлину в размере ... рублей.
Представитель истца ООО»...» Артемьева ... действующая по доверенности исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики Рустамова ... Мансимов ... в судебное заседание не явились, о дне слушания извещены надлежащим образом, в деле имеются расписки об извещении, причина неявки суду неизвестна.
Суд, с согласия представителя истца решил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1(Заем) главы 42 о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что ... года между ОАО «...» и заемщиком Рустамовой ... был заключен договор о предоставлении и обслуживании потребительского кредита № ...
Согласно кредитного договора заемщику был предоставлен кредит, путем зачисления на текущий счет № ... открытый в ОАО ...», денежной суммы в размере ... рублей, на условиях платности, срочности и возвратности до ... года, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ...% годовых.
Согласно п.п. ... Кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит в сроки, установленные в графике платежей.
Согласно п.п. ... кредитного договора заемщик обязался своевременно и правильно погашать сумму кредита, оплачивать проценты и комиссии согласно графика платежей, т.е. путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере ... рублей, вносимых не позднее ... числа каждого календарного месяца.
В свою очередь заемщик платежи осуществлял с нарушением сроков, установленных договором.
С ... года по настоящее время платежи по вопросу кредита заемщиком не производятся.
Заемщику ... года было направлено по почте уведомление о возврате задолженности по кредиту. Однако никаких мер по возврату задолженности по кредиту ответчиком до настоящего времени принято не было и задолженность на настоящий момент не погашена.
В соответствии с п. ... Кредитного договора кредита вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита уплаты начисленных процентов комиссии за обслуживание ссудного счета в случае наличия трех и более случаев просроченных платежей в течение последних 180 календарных дней или разовой просрочки платежа на срок более одного месяца.
Согласно п. ... кредитного договора, за нарушение сроков уплаты платежей с заемщика взыскивается неустойка в размере ... % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на ... года общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет ... рубля, в том числе: сумма основанного долга по кредиту - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., неустойка начисленная по кредиту - ... руб., неустойка, начисленная по процентам - ... руб., неустойка, начисленная по комиссии - ... руб., сумма комиссии - ... руб.
Однако истец считает возможным, в связи с несоразмерностью, снизить сумму неустойки ответчиков перед банком и таким образом размер общей задолженности составит ... руб., в том числе: сумма основного долга по кредиту - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., неустойка, начисленная по кредиту - ... руб., сумма комиссии - ... руб.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд считает, что иск ООО «... подлежит удовлетворению в части взыскания с ответчика в пользу истца сумму основного долга по кредиту - ... руб., проценты за пользование кредитом - ... руб., неустойку начисленная по кредиту - ... руб.
В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом
В силу п.1 ст.393, п.1 ст.394 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «...» к Рустамовой ...., Мансимову ... о взыскании суммы комиссии в размере ... рублей, удовлетворению не подлежит, поскольку, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В виду того, что исковые требования истца удовлетворены частично, ответчики должны возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае - уплаченную госпошлину в размере ...... копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать в солидарном порядке с Рустамовой ..., Мансимова ... в пользу ОАО «...» задолженность по кредитному договору в размере ... рубль ... копейки и судебные расходы в размере ... рублей ... копеек, а всего ... рублей ... копеек.
В остальной части иска оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней.
Не присутствовавший в судебном заседании ответчик вправе подать в районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 07 дней со дня вручения им копии этого решения.
Мотивированный текст решения изготовлен 27 декабря 2010 года.
Судья Э.В. Иноземцева