Именем Российской Федерации
г. Астрахань 26 января 2011 года
Советский районный суд г. Астрахани в составе:
председательствующего судьи Фроловой Е.А.,
при секретаре Борисовой-Петруниной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «...» к Колеснику ..., Курьяновой ... о взыскании кредитной задолженности, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,У С Т А Н О В И Л:
ОАО «...» обратилось в суд с иском к Колеснику К.В., Курьяновой М.А. о взыскании кредитной задолженности, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указали, что Дата обезличена между коммерческим банком «...» (далее ...») и ответчиками был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ... предоставил ответчикам кредит в размере ... рублей сроком на Номер обезличен месяцев, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена. В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитом ответчики обязались уплачивать проценты из расчета 13 % годовых. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., расположенной на 4-м этаже 5-ти этажного жилого дома. Квартира приобретена в собственность Колесника К.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Номер обезличен от Дата обезличена, договором купли-продажи от Дата обезличена, выпиской из ЕГРП от Дата обезличена. В обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед ... Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области была зарегистрирована ипотека в силу закона. Права залогодержателя по договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и залогодателем. В настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена и передаточной надписью на закладной, залогодержателем является ОАО «... Однако, начиная с января Дата обезличена года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиками не производятся. В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающими права истца на своевременное и должное получение денежных средств. В связи с нарушением условий договора, ответчикам в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено уведомление, являющееся требованием о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Последнее уведомление вручено Дата обезличена лично в руки ответчику Колеснику К.В., однако указанные требования не выполнены заемщиками до настоящего времени. Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена составляет ... рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, пени - ... рублей. Просили суд взыскать с Колесника К.В. и Курьяновой М.А. в солидарном порядке сумму кредитной задолженности и проценты в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Колеснику К.В.- на трехкомнатную квартиру Номер обезличен общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере ... рублей, взыскать с Колесника К.В. и Курьяновой М.А. в солидарном порядке сумму процентов и пени, начисленных начиная с Дата обезличена и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей согласно пунктам 3.1, 3.2, 5.2 договора займа и закладной, взыскать с ответчиков в солидарном порядке судебные расходы в размере ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Жукова М.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, просила иск удовлетворить по изложенным в заявлении основаниям.
Ответчики Колесник К.В., Курьянова М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще, причина неявки суду неизвестна. Суд с согласия представителя истца принял решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Суд, выслушав Жукову М.П., исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается представившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Как установлено в судебном заседании, Дата обезличена между ... «...» (далее ...») и ответчиками был заключен кредитный договор Номер обезличен л.д.15-21), в соответствии с которым ... предоставил ответчикам кредит в размере ... рублей сроком на ... месяцев на приобретение квартиры, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена л.д.39).
В соответствии с п. 3.1. договора за пользование кредитом ответчики обязались уплачивать проценты из расчета 13 % годовых, кредит предоставлялся для целевого использования - приобретения трехкомнатной квартиры, находящейся по адресу: ..., общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., расположенной на 4-м этаже 5-ти этажного жилого дома. Указанная квартира приобретена в собственность Колесника К.В., что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права Номер обезличен от Дата обезличена л.д.38), договором купли-продажи от Дата обезличена л.д.40-42), выпиской из ЕГРП Номер обезличен от Дата обезличена л.д.43). В обеспечение исполнения обязательств ответчиков перед ... Управлением Федеральной регистрационной службы по Астраханской области была зарегистрирована ипотека в силу закона.
Обязательства по погашению кредита ответчиками не выполняются, ответчикам неоднократно направились письма с требованием погасить существующую задолженность, которые остались без ответа, что подтверждается уведомлениями от Дата обезличена л.д.57), от Дата обезличена л.д.62), от Дата обезличена л.д.64)
Права залогодержателя по договору, обеспеченного ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками и залогодателем л.д.28-35). В настоящее время в соответствии с договором купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена и передаточной надписью на закладной, в соответствии с п.3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержателем является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ для перехода прав кредитора не требуется согласие должника, а с переходом прав по основному обязательству к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случаях: при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при невыполнении обязательств по страхованию.
Ответчики не уплачивали сумму долга выданного кредита и процентов за пользование кредитом с Дата обезличена, поэтому истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов согласно п. 4.4.1 кредитного договора за весь период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита, в связи с чем, суд находит заявленные исковые требованиями обоснованными.
На основании расчета на Дата обезличена общая задолженность по кредитному договору за ответчиками составляет ... рублей л.д.10-12), которая состоит из остатка основного долга - ... рублей, суммы неуплаченных процентов за пользование займом - ... рублей, пени - ... рублей. Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан достоверным и правильным, оснований не доверять указанному расчёту у суда не имеется.
Анализируя представленные в судебное заседание доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчиками нарушены условия кредитного договора, допущена просроченная задолженность по основному долгу и процентам.
Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество трехкомнатную квартиру Номер обезличен общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ... установив первоначальную продажную стоимость такого имущества в размере ... рубля.
В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 50, 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Судом установлено, что при подаче иска истец просил установить начальную продажную стоимость на трехкомнатную квартиру Номер обезличен общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ... в размере ... руб., ссылаясь на отчет об оценке Номер обезличен л.д.124-177), составленный по состоянию на Дата обезличена и примененного при выдаче кредита ответчикам как обоснование выделяемой суммы по покупку указанной квартиры.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Колеснику К.В. - на трехкомнатную квартиру Номер обезличен общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере ... руб.
Также с ответчиков в солидарном порядке подлежат уплате сумма процентов и пени, начисленных начиная с Дата обезличена и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... руб. согласно пунктам 3.1, 3.2, 5.2 договора займа и закладной, поскольку нарушение обязательств со стороны ответчиков по погашению кредитной задолженности нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платёжным поручением Номер обезличен от Дата обезличена л.д.5) и Номер обезличен от Дата обезличена л.д.6). В силу ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, считает необходимым требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца понесенных судебных расходов удовлетворить в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 234,235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Колесника ... и Курьяновой ... в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «...» сумму кредитной задолженности и проценты в размере ... (...) рублей ... копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Колеснику ... - на трехкомнатную квартиру Номер обезличен общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: ..., определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере ... (...) рубля.
Взыскать с Колесника ... и Курьяновой ... в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «...» сумму процентов и пени, начисленных начиная с Дата обезличена и по день исполнения обязательств, определив подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых и пени за каждый день просрочки в размере 0,2 % на сумму остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ... рублей ... копеек согласно пунктам 3.1, 3.2, 5.2 договора займа и закладной.
Взыскать с Колесника ... и Курьяновой ... в солидарном порядке в пользу открытого акционерного общества «...» судебные расходы в размере ... (...) рублей ... копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 31 января 2011 года.
Судья: Е.А. Фролова