Дело № 2-1257/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 3 июня 2011 года Советский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Юденковой Э.А., при секретаре Ереминой И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карабельникова ... к ОАО Страховая компания ... о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя, встречному иску ОАО Страховая компания ...» к Карабельникову ... о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности, У С Т А Н О В И Л: ОАО СК ...» обратилась в суд со встречным иском к ФИО7 о признании сделки недействительной и применении последствий её недействительности, указав, что Дата обезличена года между истцом и ОАО СК «... заключен договор страхования Номер обезличен Номер обезличен предметом которого являлось страхование имущественных интересов выгодоприобретателя, связанных с причинением вреда здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания), а также владением, пользованием, распоряжением страхователя недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателя. В соответствии с п.1.3 и п.1.3.1 застрахованным по договору является заложенное имущество-квартира, расположенная по адресу: г.Астрахань, ... Пункт 3.2.1 предусматривает, что одним из страховых случаев является установление застрахованному 1 и 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и\или заболевания в течение срока действия договора. При заключении договора истец сообщил, что группу инвалидности не получал. Согласно справки МСЭ от Дата обезличена года истцу установлена 2 группа инвалидности. В ходе рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения, а также предоставленных документов, установлено, что Дата обезличена года истцу установлена 3 группа инвалидности по ортопедии, в связи с чем, истец, при заключении договора сообщил заведомо ложную информацию об объекте страхования и о степени риска. Просил суд признать договор страхования Номер обезличен недействительным. В судебном заседании представитель ответчика Исаев М.В., действующий на основании доверенности, доводы, изложенные во встречном исковом заявлении, поддержал, просил суд признать договор страхования Номер обезличен недействительным. Иск Карабельникова В.А. не признал, просил в иске отказать, так как истцом были представлены ложные сведения об объекте страхования и о степени риска. В судебном заседании представитель третьего лица ООО ... Артемьева Ю.А., действующая на основании доверенности, иск Карабельникова В.А. поддержала, встречный иск ОАО СК «...» не признала. В судебном заседании третье лицо Карабельникова М.Н. исковые требования поддержала, встречный иск не признала. Суд, выслушав мнение сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии с ч. 1 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). На основании ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. В силу положений ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. Согласно ст.963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица. В силу ст.964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ОАО «Страховая компания ...» и Карабельниковым В.Н., Карабельниковой М.Н. заключен договор страхования серия ..., предметом которого является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и\или болезни (заболевания), а также владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог выгодоприобретателю, назначенному в соответствии с п.1.5 данного договора. Застрахованным лицом является Карабельников В.А., Карабельникова М.Н. Застрахованным имуществом по договору является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., ... находящееся в собственности страхователя и переданное в залог (ипотеку) выгодоприобретателю в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года. Настоящий договор заключен в соответствии с условиями комбинированного страхования ипотеки. П.1.7 договора предусматривает, что Карабельников В.А. назначает по настоящему договору выгодоприобретателем ОАО Агроинвестиционный банк (переименован в ООО «...», являющийся кредитором по кредитному договору. Раздел 2 договора предусматривает объект страхования, согласно которому под «Болезнь (заболеванием) применительно к условиям договора понимается любое нарушение состояние здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления настоящего договора в силу, либо обострение в период действия настоящего договора хронического заболевания, заявленного страхователем в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострения повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица. Раздел 3 предусматривает страховые случаи, а именно: установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая и\или заболевания в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания. Страховая сумма определена в размере ... рублей. Размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на застрахованное лицо составляет 1-51% от общей страховой суммы. Пунктом 6.1 договора определен срок окончания действия договора Дата обезличена года. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Таким образом, судом установлено, что в настоящее время выгодоприобретателем по комбинированному договору ипотечного страхования между ООО ... Правила страхования, определяют общие условия и порядок осуществления страхования. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с гражданским законодательством и содержат положения о субъектах, объектах страхования, о страховых случаях и страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков и страхового возмещения, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно статье 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора. Судом установлено, что при заключении договора страхования стороны согласовали между собой перечень событий, на случай которых производится страхование, являющиеся согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличен «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховыми рисками. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из заявления по комбинированному страхованию ипотеки Карабельников В.А. сообщил страховой компании, что на врачебно-трудовую экспертизу не представлялся, группа инвалидности не устанавливалась, заболеваний опорно-двигательного аппарата не имеет, на диспансерном учете не состоит, систематическое лечение не получает. Судом установлено, что в период действия договора страхования Дата обезличена года Каребельникову В.А. установлена 2 группа инвалидности, что подтверждается справкой МСЭ Номер обезличен. Дата обезличена года Карабельников В.А. обратился в ОАО СК ...» с заявлением о выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя, приложив при этом необходимый пакет документов. Однако до настоящего времени выплата истцу не произведена. Из представленных медицинских документов следует, что Карабельникову В.А. установлена 2 группа инвалидности в период действия договора страхования. Согласно ст.ст. 55, 59, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иной не предусмотрено федеральным законом. Доводы ответчика в части указания истцом заведомо ложной информации о состоянии своего здоровья в момент заключения договора не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Ответчиком не представлено суду доказательств, что на момент заключения комбинированного договора ипотечного страхования Карабельников В.А. достоверно располагал сведениями о наличии у него заболевания, вследствие которого ему установлена 2 группа инвалидности. Принимая во внимание данные обстоятельства и учитывая положения приведенных выше норм материального права, в соответствии с которыми обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, суд считает, что ответчик необоснованно отказал истцу в выплате страхового возмещения, в связи с чем, требования последнего о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно представленному расчету страховая сумма составляет ... Анализируя представленные в судебное заседание доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Карабельникова В.А. о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя подлежат удовлетворению в полном объеме, встречные исковые требования ОАО СК «... к Карабельникову В.А. о признании договора страхования недействительным удовлетворению не подлежат, поскольку на ответчика возложена обязанность осуществить страховую выплату по договору страхования в случае наступления страхового случая, однако, ответчик от этой обязанности необоснованно уклоняется, кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих, что при заключении договора страхования Карабельников В.А. указал заведомо ложные сведения о состоянии своего здоровья. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности для защиты права по иску лица, право которого нарушено, устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (п. 1 ст. 197 ГК РФ). В силу п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются ГК РФ и иными законами. Из материалов дела усматривается, что Карабельников В.А. обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения Дата обезличена года, ОАО СК ...» обратилось в суд с иском о признании сделки недействительной Дата обезличена года. Таким образом, ОАО «...» пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данными требованиями. На основании ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Учитывая, что исковые требования Карабельникова В.А. удовлетворены, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в сумме ... копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, Р Е Ш И Л: Иск Карабельникова ... к ОАО Страховая компания «... о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя удовлетворить. Взыскать с ОАО Страховая компания «...» в пользу ООО ...» в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между ОАО ... и Карабельниковым ..., Карабельниковой ..., страховую сумму в размере .... Взыскать с ОАО Страховая компания ...» в доход государства государственную пошлину в размере ... копейки. В удовлетворении иска ОАО Страховая компания ...» к Карабельникову ... о признании сделки недействительной и применении последствий ее недействительности отказать. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней с момента изготовления полного текста решения. Полный текст решения изготовлен 6 июня 2011 года. Судья Э.А. Юденкова