20 июня 2011 года Советский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Ефремовой И.В., при секретаре Каплановой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «...» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «...» к Герцег Г.Х., Херцег Й. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Истец Акционерный коммерческий банк «...» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «...» обратился в суд с иском к Герцег Г.Х., Херцег Й. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДАТА года между истцом и ответчиками заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере ... сроком на ... месяца, под 14,5% годовых. Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставлен ответчику для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ответчиками объекта недвижимости являющегося в общую долевую квартиру, находящейся по адресу: г. астрахань, ... .... В соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, страхование рисков утраты жизни и потери трудоспособности Герцег Г.Х., страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - квартиры страхование риска утраты права собственности на квартиру. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной ДАТА г., зарегистрированной в Управление Федеральной регистрационной службы по Астраханской области ДАТА г. В силу п.п.3.3.4, 3.3.7 договора, возврат основного долга и уплата процентов за его пользование должны производиться клиентом путём ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере ... рублей ... копейки не позднее 25-го числа каждого месяца. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, погашение ежемесячных взносов на счет в погашение кредита прекратили. Просил суд взыскать с ответчиков Герцег Г.Х., Херцег Й. сумму основного кредита по состоянию - ... рублей ... копеек; начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДАТА года по ДАТА года в размере ... рублей ... копейки; задолженность по комиссии за ведение ЛБС за период с ДАТА г. по ДАТА г. -..., уплаченную государственную пошлину в размере ... копеек; расходы по оценке стоимости квартиры в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ... ..., определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей. В судебном заседании от ДАТА года истец уточнил исковые требования, просил суд взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере ... копеек; неуплаченные проценты за пользование кредитными средствами в размере ... рублей ... копеек; задолженность по комиссии за ведение ЛБС ... рублей; уплаченную государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек, расходы по оценке квартиры в размере ... ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество. В судебном заседании представитель истца Елина И.А., действующая на основании доверенности, уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчиков сумму основного долга в размере ... копеек; неуплаченные проценты за пользование кредитными средствами в размере ... рублей ...; задолженность по комиссии за ведение ЛБС ... рублей; уплаченную государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек, расходы по оценке квартиры в размере ... рублей, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ... ... ..., определив начальную продажную стоимость в размере ... рублей. В судебное заседание ответчики Херцег Й., Герцег Г.Х., исковые требования признали в полном объеме, в удовлетворении иска не возражали. Суд, выслушав представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Судом установлено, ДАТА года между Акционерным коммерческим банком «...» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «...» и Херцег Й. Герцег Г.Х. заключен кредитный договор о предоставлении денежных средств в размере ... рублей, сроком на ... месяца, под 14,5% годовых. В соответствии с п.п.3.3.4, 3.3.7 кредитного договора, возврат основного долга и уплата процентов за его пользование должны производиться клиентом путём ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере ... копейки не позднее 25-го числа каждого месяца. В судебном заседании ответчики пояснили, что прекратили выплачивать сумму кредита и проценты в связи с трудным материальным положением. По состоянию на ДАТА года задолженность по основному долгу составляет ... рублей ... копеек, проценты- ... рублей ... копеек. В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом Ответчику Герцег Г.Х. вручено требование о внесении денежных средств по обязательствам, предусмотренным кредитным договором, однако до настоящего времени сумма задолженности не внесена, таким образом, ответчиком обязательства перед истцом не выполнены. В силу п.1 ст.393, п.1 ст.394 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Согласно п.4.4.1 кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Анализируя представленные в судебное заседание доказательства суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного коммерческого банка «...» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «...» к Херцег Й. Герцег Г.Х. о взыскании суммы основного долга в размере ... копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитными средствами в размере ... копеек подлежат удовлетворению, поскольку ответчиком были нарушены обязательства, предусмотренные договором. Вместе с тем, разрешая спор о взыскании с ответчиков суммы комиссии, суд исходит из следующего. По смыслу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, следовательно, указанное законодательство распространяет свое действие на спорную правовую ситуацию. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ст.16 п.1 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. На основании ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Принимая во внимание вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчиков комиссии в сумме ...., поскольку данное требование не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В судебном заседании установлено, что ДАТА года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор НОМЕР, по которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей, кредит является целевым, а именно: для приобретения в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: ..., ... ... .... Права залогодержателя по обеспеченному кредитного договора удостоверены закладной от ДАТА года, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службе по Астраханской области ДАТА года. Согласно 4.4.3 кредитного договора, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается представленными в судебное заседание доказательствами. Согласно отчету об оценке НОМЕР стоимость спорной квартиры составляет ... Ответчики согласились с представленным истцом отчетом о рыночной стоимости спорного имущества. Анализируя представленные в судебное заседание, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного коммерческого банка «...» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «...» к Херцег Й., Герцег Г.Х. об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Кроме того, суд принимает во внимание, что ответчики Херцег Й. Герцег Г.Х. исковые требования ОАО АКБ «...» признали в полном объеме. В соответствии с ч. 3 ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В виду того, что исковые требования Акционерного коммерческого банка «...» (ОАО) в лице Астраханского филиала ОАО АКБ «...» удовлетворены, ответчик должен возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае - уплаченную госпошлину в размере ..., расходы по производству оценки в размере .... На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Герцег Г.Х., Херцег Й. в пользу ОАО АКБ «...» сумму основного долга - ... копеек, неуплаченные проценты за пользование кредитными средства - ... рублей ... копеек, расходы по производству оценки ... рублей, уплаченную государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек, а всего ... (... Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из одной комнаты, общей площадью с учетом холодных помещений НОМЕР.м., жилой площадью НОМЕР.м., расположенную по адресу: ..., ... ... ..., принадлежащую на праве собственности Герцег Г.Х., Херцег Й., установив начальную продажную стоимость ... ... рублей (... В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней. Полный текст решения изготовлен 24.06.2011 года. Судья И.В. Ефремова