Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2011 года

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Ефремовой И.В.,

при секретаре Тяско О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сусловой Н.Р. , Васильевой А.А. к ООО «...», ОАО «...» о признании недействительным кредитного договора, договора ипотеки, применение последствий недействительности сделки,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Суслова Н.Р. обратилась в суд с иском к ООО «...», ОАО «...» о признании недействительным договора ипотеки в части заемщика Сусловой Н.Р., применение последствий недействительности сделки, указав на то, что Дата обезличена года между ОАО «... и Васильевой А.А., Сусловой Н.Р. заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму ... рублей сроком на ... месяцев на ремонт квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ... корп. 1 ..., под 16% годовых. В обеспечение обязательств по кредитному договору в залог передано жилое помещение, рыночной стоимостью ... рублей, расположенное по адресу: ..., ..., ..., о чем составлен договор ипотеки. Данные сделки заключены при следующих обстоятельствах. Васильева А.А. состояла в законном браке с ФИО6 В Дата обезличена году Васильева А.А. оформила на свое имя документы на предпринимательство и они с мужем начали заниматься совместным бизнесом- производством замороженных мясных продуктов. В процессе предпринимательской деятельности у супругов Васильевых возникла необходимость в получении крупного кредита. Дата обезличена года Васильева А.А. при помощи ФИО5, с использованием поддельных документов получила кредит в ВТБ банке на сумму ... рублей. Поскольку для продолжения совместного бизнеса необходимы были денежные средства, ФИО5 познакомила Васильевых с ней и ее супругом. Васильевы предложили им быть их поручителями и залогодателями при получении Васильевыми кредита на сумму ... рублей, при пообещав им, что кредит будет оформлен на 3-4 года и как только они получат свидетельство о собственности на цех по ... они перезаложат цех в качестве залога по кредиту. За оказанную услугу ей и ее супругу пообещали выплатить сумму в размере ... рублей. После достижения договоренности Суслова Н.Р. предоставила ФИО5 справку о доходах, где была указана ее заработная плата размере ... рублей и справка о доходах по форме 2 НДФЛ, при этом она не знала об условиях получения кредита. Собрав все необходимые документы, она совместно с Васильевой по совету ФИО5 обратилась к начальнику кредитного отдела ФИО4, который являлся начальником кредитного отдела ОАО «...». ФИО4 проверив представленные документы, вернул их обратно, указав на то, что доход сусловой должен быть не менее ... рублей. Повторно документы уже были поданы с поддельной декларации о доходах Васильевой и справкой о доходах сусловой. При получении кредита Суслова не присутствовала, деньги получала Васильева как уполномоченная по кредитному договору, денежную сумму в размере ... рублей Суслова не получила. В течение 17 месяцев Васильева оплачивала кредит, с декабря Дата обезличена года Васильева кредит не оплачивает, так же ей не был перезаложен цех. С Дата обезличена года кредит в сумме ... рубля выплачивает Суслова. В отношении Васильевой следственным отделом ОМ-1СУ при УВД по ... возбуждено уголовное дело Номер обезличен по признакам состава преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ. Считает, что кредит в размере ... рублей выдан Васильевой А.А. в результате должностного подлога со стороны банковского работника ФИО4, который вместо проверки подлинности представленных документов подсказал Васильевой А.А. каким путем обойти установленный в банке порядок получения кредита. Указывает, что Васильева А.А. воспользовалась обстоятельствами сложившимися в семье сусловых в необходимости денежных средств, для ремонта вновь приобретенной квартиры, заранее зная, что обещанное вознаграждение не отдадут и в дальнейшем если наступят для них неблагоприятные условия они откажутся от уплаты кредита. Для достижения своих целей использовали третьих лиц ФИО5, ФИО4.

С учетом требований ст. 168,179, просила признать недействительным договор ипотеки Номер обезличен от Дата обезличена года и кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года в части касающейся заемщика Сусловой Н.Р. Обязанности по оплате кредитного договора возложить на ответчика Васильеву А.А. Применить по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в части касающейся заемщика Сусловой Н.Р. одностороннюю реституцию.

Истица Васильева А.А. обратилась в суд с иском к ООО «...», ОАО «...» о признании недействительным кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года. Применить по кредитному договору Номер обезличен последствия недействительности сделки, указав в обосновании исковых требований аналогичные основания.

В судебном заседании истец Суслова Н.Р. и ее представитель Бурашев М.Т., доводы, изложенные в исковом заявлении поддержали в полном объеме, просили удовлетворить.

Истица Васильева А.А. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно указав на то, что ОАО «...» в нарушении инструкции ЦБ РФ от Дата обезличена года Номер обезличен « Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам».

Представитель ответчика временной администрации на осуществления банковской деятельности Иванушкин А.П. в судебном заседании просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ответчика ОАО «...» Замолетдинова Р.М., действующая в судебном заседании на основании доверенности исковые требования не признала, просила в иске отказать, представив письменные возражения.

Суд, выслушав мнение участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

На основании ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной

На основании ст.434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между открытым акционерным обществом Агроинвестиционный коммерческим банком и заемщиками Васильевой А.А., сусловой Н.Р. заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере ... рублей на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных настоящим Договором, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся Кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренным настоящим Договором.

Целевым назначением кредита является ремонт квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., .... В обеспечение обязательств заемщика по настоящему договору передается жилое помещение, расположенное по адресу: ..., ..., .... Собственником жилого помещения является Суслова Н.Р. Обеспечение обязательств заемщика по настоящему Договору является: ипотека жилого помещения, возникающая на основании договора об ипотеки, страхование жизни и потери трудоспособности Васильевой А.А. и Сусловой Н.Р., страхование риска утраты и повреждения жилого помещения. Все действия, связанные и исполнением настоящего договора от имени Заемщика осуществляет уполномоченная на то настоящим Договором Васильева А.А. Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика, отрытый кредитором. Кредитор вправе отказаться от предоставления Заемщику суммы кредита, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставление заемщику суммы кредита не будет возращена в срок. Настоящий договор считается расторгнутым с момента направления Кредитором уведомления Заемщику от отказе в предоставлении кредита.

Главой 3, 4 настоящего Договора предусмотрены порядок пользования кредитом и его возврата, права и обязанности сторон. Согласно которым кредит предоставляется под 16 % годовых, с ежемесячным аннуитетным платежом в размере ... рубля ... копеек. Настоящим Договором предусмотрена ответственность сторон, и прочие условия.

Договор подписан заместителем председателя правления, а также заемщика Васильевой А.А., Сусловой Н.Р.

Дата обезличена года между открытым акционерным обществом Агроинвестиционный коммерческим банком и заемщиком Сусловой Н.Р. заключен договор ипотеки Номер обезличен, по условиям которого залогодатель в обеспечение обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года передает в залог Залогодержателю в целом квартиру, расположенную по адресу: : ..., ..., ... ....

Данный договор прошел государственную регистрацию в Управлении Федеральной службы по Астраханской области.

Ссылаясь на то, что указанные кредитный договор, договор ипотеки являются недействительными сделками на основании ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцы обратились в суд с настоящими требованиями, указав на то, что просят признать сделку недействительной поскольку совершена по влиянием обмана, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

В соответствии со ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

2. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах.

Обман представляет собой умышленное введение другой стороны в заблуждение с целью вступить в сделку. Обман может относиться как к элементам самой сделки, так и к обстоятельствам, находящимся за ее пределами, в том числе к мотивам, если они имели значение для формирования воли участника сделки. Обманные действия могут совершаться в активной форме или же состоять в бездействии (умышленное умолчание о фактах, могущих воспрепятствовать совершению сделки).

Злонамеренное соглашение представителя одной стороны с другой имеет место при наличии, во-первых, их умышленного сговора, во-вторых, возникновения вследствие этого неблагоприятных последствий для представляемого. Не имеет значения, получил ли участник такого сговора какую-либо выгоду от совершения сделки или она была совершена с целью нанесения ущерба представляемому

Стечение тяжелых обстоятельств (кабальность сделки) само по себе не является основанием недействительности сделки. Для этого необходимы два условия: а) заключение сделки под влиянием таких обстоятельств на крайне, а не просто невыгодных условиях, б) наличие действий другой стороны, свидетельствующих о том, что она такими тяжелыми обстоятельствами воспользовалась.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 55, 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суду не представлено доказательств о заключении указанных сделок под влиянием обмана, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

В судебном заседании Васильева А.А. не отрицала того, что самостоятельно приняла решение и предоставила в банк для заключения документы, содержание ложные сведения о ее доходах и о доходах Сусловой Н.Р., а также того, что ее целью было получение указанного кредита, никаких договоренностей между ней и сотрудниками банка не было, все документы ей помогла оформлять ФИО5, которая сотрудником банка не является.

На основании постановления от Дата обезличена года в отношении Васильевой А.А. возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 159 УК РФ, из указного постановления следует, что Васильева А.А. находясь в помещении ОАО «...» предоставила сотруднику банка налоговую декларацию индивидуального предпринимателя на свое имя в внесенными в нее ложными сведениями относительно размера дохода, тем самым введя в наблюдение сотрудников банка, получила кредит в размере ... рублей.

Суслова Н.Р. также в судебном заседании пояснила, что целью заключения сделок было получение вознаграждение в размере ... рублей. Также в судебном заседании Суслова не отрицала тот факт, что именно ее заполнялись заявления на выдачу кредита, предоставлялись правоустанавливающие документы на квартиру, копии паспортов, согласие супруга на получение кредита.

Доводы Сусловой Н.Р. о том, что при подписании договора ей было обещано, что через 3-4 года, квартира, принадлежащая ей на праве собственности будет выведена из залога, а также то, что Васильева А.А. самостоятельно будет оплачивать кредит не являться основаниями для признания сделки недействительной по основаниям предусмотренным ст. 179 ГК РФ.

Доводы истцов о том, что кредит был выдан в результате должностного подлога со стороны банковского работника ФИО4 не нашел своего подтверждения в суде.

В силу ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 11.07.2011) "О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Судом установлено, что после сбора необходимых документов, в число которых входили не только документы о доходах сторон, но и смета расходов, документы подтверждающие право собственности, согласие супруга сусловой о получении кредита, акты осмотра жилого помещения, цеха, и подачи их кредитному менеджеру, документы прошли кредитного эксперта и юридический отдел, которые дают заключения о платежеспособности заемщика, и о возможности удовлетворения требований банка на возврат денежных средств. В дальнейшем кредитное дело было представлено на заключение кредитного комитета, которым и было принято решение о выдачи кредита заемщикам.

Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя ОАО «...» и свидетеля ФИО4, который в судебном заседании пояснил, что на момент оформления документов сусловой и Васильевой он работал начальником отдела в ОАО «...», в его должностные обязанности входило проверка правильности соблюдения выдачи кредита. Заемщиками Сусловой и Васильевой были собраны и поданы документы на предоставления кредита на ремонт жилого помещения. Документы не вызывали никакого сомнения в их подлинности, в связи с чем кредитное дело было передано на заседание кредитного комитета, которым было дано положительное заключение на выдачу кредита. О том, что документы поддельные ему не было известно, никаких третьих лиц, при оформлении кредита он не помнит. Все подписи в заявлении на выдачу кредита, а также кредитные договора подписываются сторонами в присутствии кредитного менеджера, который разъясняет суть заключенного договора и его последствия. Также указал на то, что выдача кредита является правом банка, проверкой подлинности представленных документов банк не занимается. Кредит был обеспечен залогом-квартирой, в связи с чем в случае не платежеспособности заемщиков банк не потерял бы свои денежные средства.

Согласно Правилам выдачи, рефинансирования и сопровождение ипотечных продуктов ОАО «...» в котором прописаны основные условия Ипотечных сделок, требования к должнику, классификация предметов ипотечных сделок, требования к предметы залога и его оценке, документы, представленные истцами соответствовали всем условиям выдачи ипотечного кредита на ремонт жилья.

Согласно данным правилам проверка подлинности представляемых документов не входит в обязанности банка при решении вопроса о выдачи кредита.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что при подписании договоров истцы была осведомлена об условиях предоставления кредита, о их обязанности возвратить кредитные денежные средства с уплатой процентов, согласившись с данными условиями, закрепила своей подписью кредитный договор и договор ипотеки, получили денежные средства.

Назначенная в рамках рассмотрения дела судебно-почерковедческая экспертиза, проведенная экспертом экспертно-криминалистическим центром УТ МВД России по ПФО, установила, что подписи от имени Сусловой Н.Р., которая в судебном заседании отрицала подписания кредитного договора, выполнены самой Сусловой Н.Р., признаков, указывающих на подражание почерку Сусловой Н.Р., не выявлено.

Заключение эксперта в части того, что в смете расходов на проведение ремонтных работ подпись выполнена не Сусловой Н.Р., а также доводы Васильевой о нарушении работниками ОАО «...» требований инструкции ЦБ РФ от Дата обезличена года Номер обезличен «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам» не имеет правового значения для дела.

Анализируя предоставленные в судебное заседания доказательства суд приходит к выводу, что исковые требования Сусловой Н.Р. , Васильевой А.А. к ООО «...», ОАО «...» о признании недействительным кредитного договора, договора ипотеки, применение последствий недействительности сделки удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Сусловой Н.Р. , Васильевой А.А. к ООО «...», ОАО «...» о признании недействительным кредитного договора, договора ипотеки, применение последствий недействительности сделки отказать.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления его полного текста через районный суд, вынесший решение.

Судья И.В.Ефремова