2-2587/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 07 ноября 2011 года г. Астрахань Советский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Колбаевой Ф.А., при секретаре Шайдуллаевой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ФИО2 получила заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых с графиком погашения основного долга и процентов. Кредит обеспечен залогом недвижимости. В качестве залога предоставлен жилой дом с правом аренды земельного участка по адресу: <адрес>, на ремонт которой были предоставлены кредитные средства. Право залога удостоверено закладной. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы истцу. В соответствии с условиями закладной, ответчик обязан ежемесячно вносить не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащее исполняла обязанности по погашению основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Остаток неисполненных обязательств по возврату основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> Истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в составе сумм: - основного долга в размере <данные изъяты> - неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> - пени за просрочку исполнения обязательств по договору в размере <данные изъяты> взыскать с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых; пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации на торгах жилого дома с правом аренды земельного участка; обратить взыскание на жилой дом с правом аренды земельного участка по адресу: <адрес>, определить способ реализации жилого дома с правом аренды земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого дома с правом аренды земельного участка в <данные изъяты>; взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>» судебные расходы в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца - ООО «<данные изъяты>» – ФИО4, действующий на основании доверенности, требования поддержал, изложив доводы, указанные в исковом заявлении. Представитель ответчика ФИО2 – ФИО5 в судебном заседании исковые требования признала частично в сумме основного долга в размере <данные изъяты>, неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, пояснила, что задолженность по процентам погашена в сумме <данные изъяты>. Представитель ответчика просила также уменьшить пени за просрочку исполнения обязательств до <данные изъяты>; против обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество возражала, по тем основаниям, что кредит предоставлен не на приобретение, а на ремонт жилого помещения. Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ о займе и кредите, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 340 ГК РФ, ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка. В соответствии со ст. 355 ГК РФ, залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Согласно ст. 2 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Если иное не предусмотрено договором, вещь, являющаяся предметом ипотеки, считается заложенной вместе с принадлежностями (статья 135 Гражданского кодекса Российской Федерации) как единое целое. Согласно ст. 5 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», правила об ипотеке недвижимого имущества соответственно применяются к залогу прав арендатора по договору об аренде такого имущества (право аренды), поскольку иное не установлено федеральным законом и не противоречит существу арендных отношений. В соответствии со ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; В соответствии со ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Согласно ст. 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, ФИО2 получила заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых с графиком погашения основного долга и процентов. Сроки возврата заемных средств и процентов по договору установлены, в соответствии с п. 5 кредитного договора, не позднее последнего числа каждого месяца. Размер ежемесячных платежей определяется по формуле, согласно п. 5 договора. Заемные денежные средства в сумме <данные изъяты>, в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлены ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 в полном объеме путем перечисления на банковский счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допустила просрочку исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ более, чем на 30 дней, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается, в связи с чем, на основании п. 7.1 кредитного договора, кредитор приобрел право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> по основному долгу, <данные изъяты> по неуплаченным процентам за пользование кредитом и <данные изъяты> пени за просрочку возврата кредита или уплаты в размере. Суд находит расчет задолженности ФИО2 по кредитному договору, представленный истцом, правильным, поскольку расчет основан на условиях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым: - кредит в сумме <данные изъяты> и начисленные проценты погашаются заемщиком ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца, в размере ежемесячного платежа, определяемого по формуле <данные изъяты> - в случае просрочки исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ более, чем на 30 дней, кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита, начисленных на него процентов, - за просрочку возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, начисленную из расчета <данные изъяты> процента от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Вместе с тем, частично задолженность по кредиту была погашена ответчиком в сумме <данные изъяты>, что подтверждается материалами дела и истцом не оспаривается. Поскольку начисленная по кредитному договору неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым уменьшить неустойку до <данные изъяты>. Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к убеждению, что с ответчика в пользу кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых по день погашения суммы основного долга, а также пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки. Обязательства ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом недвижимости. В качестве залога предоставлен жилой дом с правом аренды земельного участка по адресу: <адрес>, принадлежащие ФИО2 на основании решения <данные изъяты> суда <данные изъяты> о праве собственности от ДД.ММ.ГГГГ, постановления мэра <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ «О предоставлении ФИО2 земельного участка для эксплуатации индивидуального жилого дома». Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной. Указанные обстоятельства подтверждаются закладной, зарегистрированной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №, свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, договором аренды земельного участка № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ООО «<данные изъяты>», в связи с чем суд приходит к убеждению, что ООО «<данные изъяты>» переданы все удостоверяемые закладной права в совокупности, в том числе права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Принимая во внимание данное обстоятельство, суд приходит к убеждению об обоснованности требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также процентов на сумму займа и пени за просрочку исполнения по день погашения суммы основного долга. Принимая во внимание, что ответчик заключил договор кредита, однако принятых на себя обязательств по данному договору не исполнил, суд приходит к убеждению, что взыскание для удовлетворения требований кредитора по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ может быть обращено на заложенное имущество в объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая проценты и неустойку. Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ г., рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты>, рыночная стоимость права аренды земельного участка по указанному адресу <данные изъяты>. Размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ соразмерен стоимости заложенного имущества, в связи с чем, суд не усматривает оснований полагать, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно, и приходит к убеждению об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество. Поскольку по договору об ипотеке заложен жилой дом, на который обращено взыскание, суд приходит к убеждению, что указанное выше имущество подлежит реализации путем продажи с торгов. В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Принимая во внимание, что исковые требования ООО «<данные изъяты>» к ФИО2 подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты>, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 333, 334, 337, 340, 348, 349, 355, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 2, 3, 5, 13, 48, 50, 54, 56, 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 98, 194-214, 233-244 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., том числе: - сумму основного долга <данные изъяты> - сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – 1<данные изъяты> - сумму неуплаченных пеней в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей – <данные изъяты> Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>» пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации на торгах жилого дома с правом аренды земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>. Обратить взыскание на жилой дом с правом аренды земельного участка, расположенный по адресу: <адрес>. Определить способ реализации жилого дома с правом аренды земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, в <данные изъяты> и право аренды земельного участка - <данные изъяты> Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>» судебные расходы в размере <данные изъяты> В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» – оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме, через районный суд, вынесший решение. Судья Колбаева Ф.А Полный текст решения изготовлен 12.11.2011 г. Судья Колбаева Ф.А