2-2508/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 20 сентября 2011 года Советский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Алтаяковой А.М., при секретаре Кузыченко О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого Банка ...» к Шугининой ..., Палий ... о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора, установил: АКБ ... обратился в суд с иском к Шугининой Е.Б., Палий Л.Н., указав, в обоснование своих требований, что ... между АКБ ... и Шугининой Е.Б. был заключен кредитный договор № ... о предоставлении кредита в сумме ... рублей на срок на ... месяцев на неотложные нужды – безотзывной оферты. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в размере ... рублей срок не позднее ... числа каждого месяца. Однако ответчик своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполнила. Сумма задолженности Шугининой Е.Б. по кредитному договору составляет ... руб. ... копеек. Кредитный договор обеспечен договором поручительства ... от ..., согласно которому поручитель Палий Л.И. обязалась солидарно отвечать перед банком по кредитному договору. Просил взыскать с Шугининой Е.Б., Палий Л.И. задолженность по кредитному договору сумму основного долга ... рублей ... копеек, начисленные проценты за пользование кредитом в сумме ... рублей ... копеек, комиссию за ведение ссудного счета ... рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей, а также расторгнуть кредитный договор. В судебном заседании представитель истца АКБ ... ФИО5, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Ответчики Шугинина Е.Б., Палий Л.И. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду неизвестна. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. Таким образом, ответчик, будучи извещенным в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, отказался от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела. Суд с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В силу ст. 307-309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. На основании ст.330 ч.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Согласно ст.16 ч.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ... ..., условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ» от ... №15-ФЗ, в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что ... между АКБ ... и Шугининой Е.Б. заключен кредитный договор ..., согласно условиям которого Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме ... рублей на неотложные нужды сроком на ... месяцев, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. В целях обеспечения обязательства по кредитному договору от ..., между АКБ ... и Палий Л.И. заключен договор поручительства ... от ..., согласно которому поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком своих обязанностей по настоящему Договору в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства Заемщиком. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов Шугинина Е.Б. обязана в установленные сроки ежемесячно вносить сумму платежа в погашение основного долга и сумму платежа в погашение процентов (л.д. 12). В судебном заседании из пояснений представителя истца установлено, что обязательства Шугинина Е.Б. исполнялись надлежащим образом до ... согласно графику платежей, в последующем выплаты ответчиком прекратились. Согласно п. 5.4.3 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплаты начисленных процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов, Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии ха ведение ссудного счета. Согласно п.п. 6.1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, в случае, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свою обязанность по возврату Кредита и уплате начисленных на Кредит процентов, он обязан уплатить Банку неустойку, начисленную из расчета ... % в день от суммы просроченного платежа. Шугинина Е.Б. пользовалась кредитными средствами, однако ежемесячные платежи по кредиту и уплате процентов за пользование денежными средствами не вносит с ... по ...г. В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма задолженности Шугининой Е.Б. по кредиту по состоянию на ... составляет ... руб. ... коп., в том числе: - сумма основного долга по кредиту в размере ... рублей ... копеек, - начисленные проценты в сумме ... рублей ... копеек, - комиссию за ведение ссудного счета в сумме ... рублей. Суд находит данный расчет задолженности Шугининой Е.Б. правильным, поскольку расчет основан на Общих условиях предоставления персонального кредита, с которыми ответчик ознакомился, согласился и подписал при заполнении анкеты-заявления на получение кредита. Принимая во внимание, что ответчики Шугинина Е.Б., Палий Л.И. заключила с ... соглашение о предоставлении кредита, однако принятых на себя обязательств по данному договору не исполнили, суд приходит к выводу, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере ... руб. ... копеек. Вместе с тем, разрешая спор о взыскании с ответчиков суммы комиссии, суд исходит из следующего. По смыслу ст.9 Федерального закона от ... N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ... ... «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, следовательно, указанное законодательство распространяет свое действие на спорную правовую ситуацию. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ... N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ст.16 п.1 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. На основании ст.30 Федерального закона от ... ... «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от ... ...-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Принимая во внимание вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчиков комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 3600 руб., поскольку данное требование не основано на законе и является нарушением прав потребителя. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования ... удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199,233-237 ГПК РФ, решил: Исковые требования Акционерного коммерческого Банка ... к Шугининой ..., Палий ... о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, о расторжении кредитного договора удовлетворить частично. Взыскать с Шугининой ..., Палий ... сумму долга в размере ... начисленные проценты за пользование кредитом в сумме ... судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .... Итого подлежит взысканию ... В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда. Судья: ... А.М. Алтаякова Заочное решение в окончательной форме изготовлено ... Судья: ... А.М.Алтаякова ... ... ...