2-3456/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 ноября 2011 года г. Астрахань Советский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Колбаевой Ф.А., при секретаре Шайдуллаевой В.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ООО «<данные изъяты>» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование своих требований следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, ФИО2 получила заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на 180 месяцев под <данные изъяты> % годовых с графиком погашения основного долга и процентов. Кредит обеспечен залогом недвижимости. В качестве залога предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>, на ремонт которой были предоставлены заемные средства. Право залога удостоверено закладной. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы истцу. В соответствии с условиями закладной, ответчик обязан ежемесячно вносить не позднее последнего дня месяца аннуитетный платеж в размере <данные изъяты> ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ ненадлежаще исполняла обязанности по погашению основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность. Остаток неисполненных обязательств по возврату основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>, в составе сумм: - основного долга в размере <данные изъяты> - неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> - пени за просрочку исполнения обязательств по договору в размере <данные изъяты> взыскать с ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> % годовых; пени в размере 0,2 % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день реализации на торгах жилого помещения включительно; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость жилого помещения в <данные изъяты>; взыскать с ФИО2 в пользу ООО «<данные изъяты>» судебные расходы в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца - ООО «<данные изъяты>» – ФИО5 требования поддержал, изложив доводы, указанные в исковом заявлении. В судебном заседании представитель истца - ООО «<данные изъяты>» – ФИО6 требования поддержала, изложив доводы, указанные в исковом заявлении. Представитель ответчика ФИО2 – ФИО7 в судебном заседании исковые требования не признала, размер задолженности по обязательствам основного долга по спорному договору не оспаривала; полагала сумму пени несоразмерной последствиям нарушения обязательства; пояснила также, что ответчица не была уведомлена о переходе прав по закладной. Представитель ответчика также пояснила, что требования истца о взыскании процентов за пользование займом и пени по день полного погашения суммы основного долга не являются исполнимыми, поскольку не содержат конкретного требования, в связи с чем удовлетворению не подлежат. ФИО7 указала, что в рамках спорных правоотношений взыскание на заложенную квартиру обращено быть не может, поскольку заем был предоставлен не на строительство или капитальный ремонт жилья, а на его косметический ремонт. Суд, выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. На основании ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 810 ч.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 355 ГК РФ, залогодержатель вправе передать свои права по договору о залоге другому лицу с соблюдением правил о передаче прав кредитора путем уступки требования (статьи 382 - 390). Уступка залогодержателем своих прав по договору о залоге другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к должнику по основному обязательству, обеспеченному залогом. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству. Согласно ст. 2 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со ст. 13 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. В соответствии со ст. 48 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Согласно ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. По требованиям, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, взыскание на заложенное имущество не может быть обращено, если в соответствии с условиями этого обязательства и применимыми к нему федеральными законами и иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации) должник освобождается от ответственности за такое неисполнение или ненадлежащее исполнение. На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии со ст. 78 ч. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Согласно ст. 809 ч. 4 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и ФИО2 заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого, ФИО2 получила заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на 180 месяцев под <данные изъяты> % годовых с графиком погашения основного долга и процентов. Сроки возврата заемных средств и процентов по договору установлены, в соответствии с п. 3.6.3 договора займа, не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячных платежей определяется по формуле, согласно п. 3.6.5 договора. Заемные денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, в соответствии с условиями договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставлены ООО «<данные изъяты>» в пользу ФИО2 в полном объеме путем перечисления на банковский счет, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 допустила просрочку исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ более, чем на 30 дней, что подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривается, в связи с чем, на основании п. 4.4.2 договора займа, займодавец приобрел право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> по основному долгу, <данные изъяты> по неуплаченным процентам за пользование кредитом и <данные изъяты> - пени за просрочку возврата кредита. Суд находит расчет задолженности ФИО2 по договору займа, представленный истцом, правильным, поскольку расчет основан на условиях договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которым: - кредит в сумме <данные изъяты> и начисленные проценты погашаются заемщиком ежемесячно, не позднее последнего числа каждого месяца, в размере ежемесячного платежа, определяемого по формуле <данные изъяты> - в случае просрочки исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ более, чем на 30 дней, займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита, начисленных на него процентов, - за просрочку возврата кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку, начисленную из расчета <данные изъяты> процента от просроченной задолженности за каждый день просрочки. Вместе с тем, поскольку начисленная по договору займа неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд полагает необходимым уменьшить неустойку до <данные изъяты>. Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к убеждению, что с ответчика в пользу займодавца по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, исходя из следующего расчета: <данные изъяты> По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, закрепленным в п. 3.2, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых по день окончательного возврата займа включительно. Правомерными являются требования истца о взыскании с ответчицы процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> % годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, так как, согласно ст. 809 ГК РФ, проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Проценты на будущее подлежат взысканию с ДД.ММ.ГГГГ, то есть с даты, следующей за датой вынесения решения суда. Требования истца о взыскании процентов на будущее время с ДД.ММ.ГГГГ противоречат закону и удовлетворению не подлежат, поскольку период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ к будущему не относится. Доводы истца о том, что договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика пени от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки по день реализации на торгах жилого помещения включительно, в судебном заседании подтверждения не нашли. Вместе с этим, суд, применив положения ст. 333 ГК РФ, уменьшил размер пени, подлежащих взысканию с ответчика. Период с ДД.ММ.ГГГГ охватывается действием ст. 333 ГК РФ. При таких обстоятельствах, суд приходит к убеждению, что дальнейшее взыскание пени не основано на законе. Обязательства ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечены залогом недвижимости. В качестве залога предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке удостоверены закладной. Указанные обстоятельства подтверждаются закладной, зарегистрированной в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ за №. ДД.ММ.ГГГГ права по закладной переданы ООО «<данные изъяты>», в связи с чем суд приходит к убеждению, что ООО «<данные изъяты>» переданы все удостоверяемые закладной права в совокупности, в том числе права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ Принимая во внимание данное обстоятельство, суд приходит к убеждению об обоснованности требований истца о взыскании в его пользу с ответчика суммы задолженности по кредитному договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов на сумму займа по день погашения суммы основного долга и пени в размере <данные изъяты>. Не подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, поскольку по смыслу ст.ст. 50, 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», безусловное обращение взыскания на заложенное жилое помещение и реализация этого имущества возможны лишь в том случае, если договор залога недвижимости заключен во исполнение обязательства по возврату кредита или целевого займа, предоставленных кредитной организацией на приобретение на строительство такого жилья, либо капитальный ремонт жилых помещений или иное неделимое улучшение. Согласно п. 1.2 договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заем предоставлен ФИО2 на ремонт жилого помещения. Согласно Правилам и нормам технической эксплуатации жилищного фонда, утвержденным постановлением Госстроя России от 27.09.2003 г. № 170, понятие «капитальный ремонт» применимо только к зданиям и сооружениям; в квартире может производится только текущий ремонт. Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к убеждению, что заем предоставлен ФИО2 на цели, не связанные со строительством либо приобретением жилья, а также не для его капитального ремонта либо создания неотделимых улучшений. Оценив установленные по делу обстоятельства, суд приходит к убеждению об отсутствии оснований для обращения взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 333, 334, 337, 348, 349, 355, 809, 810, 811 ГК РФ, ст.ст. 2, 13, 48, 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 194-214 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО2 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично. Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «<данные изъяты>» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> том числе: - сумму основного долга <данные изъяты> - сумму неуплаченных процентов за пользование займом – <данные изъяты> - сумму неуплаченных пеней в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей – <данные изъяты> Взыскать с ФИО3 в пользу ООО «<данные изъяты>», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых. В остальной части исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» к ФИО2 – оставить без удовлетворения. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме, через районный суд, вынесший решение. Судья Ф.А. Колбаева Полный текст решения изготовлен 05 декабря 2011 г. Судья Ф.А. Колбаева