27 марта 2012 года Советский районный суд г. Астрахани в составе: председательствующего судьи Ефремовой И.В., при секретаре Марковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «....» (ОАО) в лице ОО «Астраханский» Ростовского филиала ОАО АКБ «....» к Мельниковой С.А. , Аксеновой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился с исковыми требованиями к Мельникову О.А., Мельниковой С.А., Аксеновой Т.Ф. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «....» в лице Астраханского филиала предоставил Мельникову О.А. кредит в размере .... рублей, сроком на 60 месяцев, денежные средства были выданы Мельникову О.А. по кредитному договору №, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ- безотзывной оферты. Акцептом данной оферты со стороны банка являлась действия по зачислению денежных средств на счет клиента. Сумма кредиты ДД.ММ.ГГГГ зачислена на личный банковский специальный счет (БСС) Мельникова О.А. тем самым банк акцептовал оферту Клиента. Существенные условия кредитного договора прописаны: в параметрах кредита в заявлении-оферте, в условиях предоставления кредитов на неотложные нужды, в графике платежей, в тарифном плане и в условиях открытия и ведения специальных банковских счетов. Со всеми указанными документами заемщик ознакомлен под роспись. Согласно п. 4. 1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, параметров кредита указанных в заявлении-оферте и графика платежей, являющемуся приложением № к договору возврат основного кредита и уплата процентов за его использование должны производиться Клиентом путем ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере не менее .... рублей .... копеек, не позднее 27 числа каждого месяца. Однако Мельников О.А. своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполнил, погашение ежемесячных взносов на счет БСС в погашение кредита и процентов прекратил ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4. 4. 2. 1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В силу п. 5. 1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае если клиент не исполнил надлежащим образом свою обязанность по возврату по возврату кредита и уплаченных процентов, он обязан уплатить банку неустойку в сумме 0, 5 процентов в день от суммы просроченного платежа. Указанный выше кредитный договор обеспечен договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель: Аксенова Т.Ф., Мельникова С.А. обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору в том же объеме что и заемщик. Просят расторгнуть кредитный договор с Мельниковым О.А. №, взыскать с Мельникова О.А., Мельниковой С.А., Аксеновой Т.Ф. задолженность по кредитному договору сумму основного кредита в сумме .... рублей .... копеек, начисленные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... рублей .... копеек, комиссию за ведение ссудного счета в сумме .... рублей, госпошлину в сумме .... рублей .... коп. На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ производство по иску Банка к ответчику Мельникову О.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности прекращено п. п. 1 ч. 1 ст. 134 ГПК РФ. В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующей на основании доверенности исковые требования уточнил, просил взыскать задолженность по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке. Уточненные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. Мельникова С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Аксенова Т.Ф. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме не возражает против рассмотрения дела в ее отсутствие. Суд с учетом требований ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие Мельниковой С.А., Аксеновой Т.Ф. Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 810, 811 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «....» в лице Астраханского филиала предоставил Мельникову О.А. кредит в размере .... рублей, сроком на 60 месяцев, денежные средства были выданы Мельникову О.А. по кредитному договору №, заключенному на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ- безотзывной оферты. Акцептом данной оферты со стороны банка являлась действия по зачислению денежных средств на счет клиента. Сумма кредиты ДД.ММ.ГГГГ зачислена на личный банковский специальный счет (БСС) Мельникова О.А. тем самым банк акцептовал оферту Клиента. Существенные условия кредитного договора прописаны: в параметрах кредита в заявлении-оферте, в условиях предоставления кредитов на неотложные нужды, в графике платежей, в тарифном плане и в условиях открытия и ведения специальных банковских счетов. Со всеми указанными документами заемщик ознакомлен под роспись Согласно п. 4. 1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды, параметров кредита указанных в заявлении-оферте и графика платежей, являющемуся приложением № к договору возврат основного кредита и уплата процентов за его использование должны производиться Клиентом путем ежемесячных взносов денежных средств на счет БСС в размере не менее .... рублей ...., не позднее 27 числа каждого месяца. Однако Мельников О.А. своих обязательств по своевременному погашению основного кредита и начисленных на него процентов не выполнил, погашение ежемесячных взносов на счет БСС в погашение кредита и процентов прекратил ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4. 4. 2. 1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязанностей по возврату основного кредита и уплате начисленных процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы основного кредита и уплаты всех начисленных на него процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В силу п. 5. 1 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды в случае если клиент не исполнил надлежащим образом свою обязанность по возврату по возврату кредита и уплаченных процентов, он обязан уплатить банку неустойку в сумме 0, 5 процентов в день от суммы просроченного платежа. Указанный выше кредитный договор обеспечен договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ согласно которому поручитель: Аксенова Т.Ф., Мельникова С.А. обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему договору в том же объеме что и заемщик. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила .... рублей, начисленные проценты за пользование кредитом в сумме .... рублей .... копеек. Комиссия за ведение ссудного счета в сумме .... рублей. Согласно п. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность. В соответствии с п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. Судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов, чем существенно нарушил условия кредитного договора, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с поручителей задолженности по кредитному договору в солидарном порядке. Вместе с тем, разрешая спор о взыскании с ответчиков суммы комиссии, суд исходит из следующего. По смыслу ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, следовательно, указанное законодательство распространяет свое действие на спорную правовую ситуацию. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено, следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к ст.16 п.1 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. На основании ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», Банк России указанием от 13.05.2008г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется. Принимая во внимание вышеизложенное, суд не усматривает оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчиков комиссии в сумме .... руб., поскольку данное требование не основано на законе и является нарушением прав потребителя. В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В виду того, что исковые требования истца удовлетворены на сумму .... рубль .... копеек, суд считает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в сумме .... рублей .... коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Акционерного коммерческого банка «....» (ОАО) в лице ОО «Астраханский» Ростовского филиала ОАО АКБ «....» к Мельниковой С.А. , Аксеновой Т.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить частично. Взыскать с Мельниковой С.А. , Аксеновой Т.Ф. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ ....» в лице ОО «Астраханский» Ростовского филиала ОАО АКБ «....» задолженность по кредитному договору в сумме .... рубль .... копейки, расходы по оплате госпошлины в сумме .... рублей .... копейку, а всего .... рублей .... копейки. Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме Полный текст решения изготовлен 28.03.2012 года. Судья И.В. Ефремова