Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Советский районный суд <адрес>, в составе:
председательствующего судьи - Гюльмагомедова М.Т.,
при секретаре - Казамбиевой П.М.,
с участием истца – Алиева М.Б.,
представителя ответчика – Халаковой П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алиев М.Б. к ОТВЕТЧИК, о взыскании страховой суммы по договору добровольного страхования строения в размере - 957556,22 рублей и госпошлину в размере - 8887,78 рублей,
установил:
Алиев М.Б. обратился в суд с иском к ОТВЕТЧИК, о взыскании страховой суммы по договору добровольного страхования строения в размере 957556,22 рублей, указывая, что между страхователем Алиевой Н.А. и страховщиком ОТВЕТЧИК в пользу выгодоприобретателя Алиева М.Б. заключен договор добровольного страхования дома, расположенного по адресу: <адрес>. Он состоит в брачных отношениях с Алиева Н.А. с <данные изъяты> В подтверждение указанного договора ответчиком выдан полис серии 05-3057 №, который действует в период с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 24 часа 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ в приграничном с <адрес> произошло сильное землетрясение. В результате землетрясения, достигшего 4-х баллов в районе <адрес>, его домостроение получило повреждения. В стенах дома образовались трещины, а сам дом пришел в непригодное для проживания состояние. Стоимость строения определена страховщиком в п. 8.1.1. и составила 900000 рублей, стоимость внутренней отделки – 600000 рублей, стоимость домашнего имущества – 300000 рублей. Поскольку землетрясение является страховым случаем, им были отправлены страхователю все документы для получения страхового возмещения с приложением всех необходимых документов. Однако в выплате было отказано со ссылкой на Правила добровольного страхования №, в связи с тем, что им не представлены документы, подтверждающие наличие имущественного интереса в застрахованном имуществе. Считает, что ему незаконно отказано в страховой выплате. Просит удовлетворить требования, которые им указаны в исковом заявлении.
В судебном заседании истец Алиев М.Б. требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал в полном объеме, уточнив, что ранее им неверно было указано название ответчика - ОТВЕТЧИК -1, а фактически его название - ОТВЕТЧИК и пояснил, что в п.14.1 страхового полиса в качестве документа, подтверждающего имущественный интерес выгодоприобретателя в страховании имущества, интерес в сохранении застрахованного дома, помимо домовой книги, подтверждается свидетельством на право владения, пожизненного наследуемого владения на землю за №, выданным администрацией <адрес>, согласно которого постановлением главы администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № ему предоставлено в пожизненно наследуемое владение земельный участок, находящийся под построенным им домом. ДД.ММ.ГГГГ в приграничном с <адрес> произошло сильное землетрясение, что подтверждается справкой <адрес> филиала учреждения геофизической службы РАН от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с указанной справкой в <адрес> сотрясаемость от указанного землетрясения была на уровне 4-х баллов. На отдельных участках с неблагоприятными грунтовыми условиями отмечены более сильные сотрясения, в результате чего в стенах дома образовались трещины, а сам дом пришел в непригодное для проживания состояние. В связи с тем, что землетрясение является страховым случаем, мною ДД.ММ.ГГГГ было направлено страховщику заявление установленной формы о произошедшем событии с приложением выписки из домовой книги, документов, подтверждающих право на земельный участок, на котором расположен застрахованный дом, технический паспорт на дом и другие документы (номер страхового дела 1260306). В выплате страхового возмещения было отказано в связи с тем, что им не представлены документы, подтверждающие наличие имущественного интереса в застрахованном имуществе. Он проживает в указанном доме, другого жилья не имеет. В п.10.1. Правил страхования определен исчерпывающий перечень оснований для отказа выгодоприобретателю в выплате страхового возмещения. Отсутствие у него документов, подтверждающих имущественный интерес выгодоприобретателя в застрахованном имуществе в качестве основания для отказа в страховой выплате законом не предусмотрено. По его заявлению была проведена экспертиза домовладения, которой определена степень повреждения объекта и стоимость восстановления поврежденного объекта в размере 957556, 22 рублей. Просит удовлетворить его требования в полном объеме.
Представитель ответчика филиала ОТВЕТЧИК Халакова П., удовлетворению иска возражала, представила суду возражения на иск Алиева М. и просила суд отказать в удовлетворении требований истца и прекратить производство по делу по изложенным в нем основаниям.
Выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
Согласно свидетельству № на право владения, пожизненного наследуемого владения на землю, бессрочного (постоянного) пользования землей, Алиев М.Б. на основании постановления от ДД.ММ.ГГГГ № Главы Администрации <адрес>, предоставлен земельный участок на строительство жилого дома, в размере 0,075 га.
Из справки Администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ видно, что за истцом с 1999 года числится домостроение: общая площадь – 186,4 кв.м., жилая площадь – 105, 4 кв.м.
Как усматривается из домовой книги для прописки граждан, проживающих в <адрес>, регистрация Алиева М.Б. в указанном домостроении произведена с 1990 года, Алиевой Н.А.- с 1987 года, их детей - с 2005 г.
Согласно технического паспорта, составленного ДД.ММ.ГГГГ, владельцем <адрес> является Алиев М.Б.
Согласно справке Администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ Алиев М.Б. – <данные изъяты>, согласно записи похозяйственных книг администрации <адрес> прописан и проживает по адресу <адрес> и по указанному адресу имеет домовладение общей площадью 186 кв.м..
Согласно Акту, подписанного соседями истца от ДД.ММ.ГГГГ, заверенного Администрацией <адрес>, подтверждается, что в собственности Алиева М.Б. в <адрес> имеется домостроение.
Истец совместно со своей семьей проживает в застрахованном <адрес>, другого жилья не имеет и, соответственно, имеет прямой имущественный интерес в сохранении его в состоянии, пригодном для проживания. Отсутствие государственной регистрации права собственности на указанный дом не свидетельствует об отсутствии интереса в его сохранении.
В ходе судебного заседания представителем ответчика факт проживания Алиева М. в <адрес> не оспаривался.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Алиев М.Б. и Сайдиева Н.А. заключен брак, что подтверждается свидетельством о заключении брака, таким образом, застрахованный дом построен истцом в период брака с Алиевой Н. и является общим совместным имуществом.
Согласно ч. 1 ст. 930 ГК РФ, при заключении договора страхования в пользу выгодоприобретателя, страхователю выдается страховой полис на предъявителя и такой полис в необходимых случаях предъявляется страховщику.
Из полиса добровольного страхования гражданской ответственности серии 05 – 3057 № усматривается, что Алиева Н.А. застраховала домостроение в <адрес> <адрес>, в котором выгодоприобретателем указан Алиев М.Б..
Срок действия указанного договора с 00 – 00 ч. ДД.ММ.ГГГГ по 24 ч.00 мин ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма строения (без внутренней отделки и инженерного оборудования) в данном договоре указана 900000 рублей, сумма внутренней отделки и инженерное оборудование строения указана в размере 600000 рублей и домашнее имущество в размере 300000 рублей. Общая страховая премия составляет 13470 рублей.
Страховая премия Алиевой Н.А. оплачена, что подтверждается квитанцией № серии 05- Юг на получение страховой премии (взноса) от ДД.ММ.ГГГГ
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Алиева М.Б. проведена экспертиза за №, для определения технического состояния, степени повреждения, жилого дома литер «А», расположенного по адресу: <адрес>, образовавшихся в результате землетрясения и определения стоимости ремонтно-восстановительных работ по устранению дефектов в жилом доме литер «А», расположенном по адресу <адрес>.
Указанной экспертизой произведена оценка стоимости восстановления поврежденного объекта с учетом его объема и степени повреждения в сумме 957556, 22 рублей.
Техническое состояние несущих конструктивных элементов жилого дома литер «А», расположенного в <адрес> №, образовавшихся в результате землетрясения, специалистами оценивается как неудовлетворительное. Степень повреждения составляет- 51 %.
Из справки <адрес> филиала учреждения Российской академии наук геофизической службы РАН от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № следует, что состояние здания № <адрес>, можно считать как последствие длительного воздействия неблагоприятных инженерно-геологических условий размещения здания оживленного землетрясением ДД.ММ.ГГГГ.
Судом дается положительная оценка заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, назначенного судом по ходатайству представителя ответчика, согласно которого, принимая во внимание значительные повреждения, имеющие конструкции помещений №№ 3,4,5,6 жилого дома литер «А», приводящие в данных конкретных условиях эксплуатации к ограничению работоспособности, по пригодности к эксплуатации имеют недопустимое состояние - категория технического состояния строительной конструкции или здания и сооружения в целом, характеризующаяся снижением несущей способности и эксплуатационных характеристик, при котором существует опасность для пребывания людей и сохранности оборудования (необходимо проведение страховочных мероприятий и усиление конструкций). Производство восстановительных работ в пострадавших помещениях №№ 3,4.5.6 жилого <адрес>, для устранения и ликвидации повреждений технически не представляется возможным, экономически нецелесообразным. В этих случаях дома согласно « Методике по определению непригодности жилых зданий и жилых помещений для проживания» признаются не пригодными для постоянного проживания, что и признанно экспертным учреждением.
Довод представителя ответчика о том, что истец не пользовался домом до наступления страхового случая, то есть до ДД.ММ.ГГГГ является несостоятельным и опровергается совокупностью, приведенных выше, исследованных судом доказательств.
Руководствуясь п.2 ст. 929 ГК РФ и полагая, что страховщик обязан возместить ему, расходы в полном объеме, выгодоприобретатель обратился в суд с требованием о выплате ему страховой суммы.
Согласно п.1 и 2 ст. 940 ГК РФ, договора страхования может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Исходя из пункта 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если они не были и не должны были быть известны страховщику.
Из письма начальника РЦУУ <адрес> Хасаева Г.А., видно, что Алиев М.Б. обратился в страховую компанию с заявлением № по факту повреждения строения <адрес> в результате землетрясения и представил домовую книгу, свидетельство № на право владения, пожизненного наследуемого владения на землю, бессрочного (постоянного) пользования землей от 1999 года и постановление главы Администрации <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №.
По смыслу п. 1 статьи 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).
Согласно п.1 ч.1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе, являющемся объектом страхования.
Как следует из материалов дела, стороны согласовали общую стоимость и местонахождение имущества. Совокупность этих признаков позволяет четко отграничить застрахованное имущество от незастрахованного и индивидуализировать его в момент наступления страхового случая.
В соответствии с ч.1 ст.943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.
Приказом ОТВЕТЧИК от ДД.ММ.ГГГГ № утверждены правила добровольного страхования строений, квартир, домашнего и другого имущества, гражданской ответственности собственников (владельцев) имущества за № (далее - Правила).
В п. 1.1 указанных Правил установлено, что в соответствии с законодательством Российской Федерации и на основании настоящих Правил ОТВЕТЧИК и страховые общества системы ОТВЕТЧИК (далее по тексту Страховщик), заключают с дееспособными физическими лицами - с гражданами РФ, иностранными гражданами и лицами без гражданства, юридическими лицами, договоры добровольного страхования имущества, принадлежащего собственникам (владельцам) на правах владения или пользования, или распоряжения (включая совместную и долевую собственность, а также залог и аренду).
В соответствие с п.1.2 указанных Правил, договор страхования имущества заключается в пользу собственника или иного лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении объекта страхования (далее по тексту выгодоприобретатель).
Из указанных пунктов следует, что объектом страхования является не только право собственности, но и права владения и пользования, включая совместную собственность.
В соответствии с п. 2.1.1 Правил, объектами страхования являются имущественные интересы Страхователя (выгодоприобретателя), связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества).
В п. 10.1 Правил страхования определен исчерпывающий перечень оснований для отказа выгодоприобретателю в выплате страхового возмещения. При этом отсутствие документов, подтверждающих имущественный интерес выгодоприобретателя в застрахованном имуществе, в качестве основания для отказа страховой выплате, не предусмотрено.
Наличие имущественного интереса в застрахованном имуществе или его отсутствие является существенным условием для заключения договора страхования (ч.2 ст.930 ГК РФ) и проверяется страховщиком до его заключения.
Истцом его обязанность по представлению документов, подтверждающих его имущественный интерес в застрахованном имуществе, осуществлена представлением домовой книги и других, истребованных страховщиком документов, которые приняты последним, как доказательства наличия указанного интереса, следствием чего и послужило заключение договора страхования между сторонами.
Договор страхования между сторонами заключен с условиями выплаты страховой выплаты «с учетом износа» и «по первому риску». Содержание понятия «по первому риску» отражено в п.7.18 Правил страхования. Так, по соглашению сторон договор страхования может быть заключен с условием выплаты страхового возмещения "по первому риску", то есть страховая выплата при повреждении строения (квартиры) рассчитывается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.
В соответствии с п.9.3 Правил страхования под реальным ущербом в целях расчёта суммы страхового возмещения понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.
Под "повреждением" объекта страхования, застрахованного по договору страхования, понимается такое ухудшение его качественных характеристик, когда путем ремонта он может быть приведен в состояние, годное для использования по первоначальному назначению и затраты на его восстановление по ценам на момент наступления страхового события не превышают 75% действительной стоимости объекта страхования. В остальных случаях объект считается уничтоженным.
В соответствии с заключением комплексной строительно-технической и оценочной экспертизы, подготовленным экспертом Союза криминалистов по <адрес> А.Н. Шуаевой, степень повреждения домостроения № <адрес> составляет 51 %, стоимость восстановительного ремонта принадлежащего истцу дома составляет 957556,22 рубля.
В соответствии с п.9.7 Правил страхования, при повреждении объекта страхования имущества, размер реального ущерба равен стоимости затрат на его ремонт (восстановление), с учётом износа и обесценения, для приведения стоимости застрахованного объекта в состояние, соответствующее его стоимости на момент непосредственно до наступления страхового случая.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, дав оценку указанным обстоятельствам, в их совокупности, суд приходит к выводу, что истец имеет имущественный интерес в застрахованном имуществе, его сохранности, а, соответственно, его требования об обязании страховой компании ОТВЕТЧИК выплатить ему страховое возмещение и расходы, связанные с оплатой госпошлины, обоснованные и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования Алиев М.Б. к ОТВЕТЧИК удовлетворить.
Взыскать с ОТВЕТЧИК в пользу Алиев М.Б. страховую сумму, в размере - 957556. 22 (девятьсот пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят шесть рублей двадцать две копейки).
Взыскать с ОТВЕТЧИК в пользу Алиев М.Б. расходы по госпошлине, в размере – 8 887. 78 (восемь тысяч восемьсот восемьдесят семь рублей семьдесят восемь копеек).
Взыскать с ОТВЕТЧИК в пользу дагестанской лаборатории судебной экспертизы, расходы по проведению экспертизы, в размере – 4080 (четыре тысячи восемьдесят рублей 00 копек).
Решение может быть обжаловано в течение 10-ти суток в Верховный суд <адрес> со дня вынесения.
Судья: М.Т. Гюльмагомедов
Отпечатано в совещательной комнате.