Дело № 2-5382/10
Заочное РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 ноября 2010 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Демидовой В.В.,
при секретаре Лис О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Яковенко Людмилы Григорьевны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России о взыскании сумм,
У С Т А Н О В И Л:
Яковенко Л.Г. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России о взыскании уплаченной суммы 121600 рублей за ведение ссудного счета. Требования мотивировала тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор №, по условиям которого получила кредит в сумме 3040000 рублей. При заключении договора оплатила единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 121600 рублей. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, ссудные счета не являются банковскими счетами, а способом бухгалтерского учета денежных средств. Полагала, что включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
В судебном заседании Яковенко Л.Г. требования поддержала. Яковенко Ю.В., привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица, полагал требования подлежащими удовлетворению. Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался своевременно и надлежащим образом. С согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав представленные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. 9 Федерального закона РФ от 26.01.1996года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Яковенко Л.Г., Яковенко Ю.В. и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Яковенко Л.Г., Яковенко Ю.В. кредит Ипотечный на ремонт жилого дома в сумме 3040000 рублей под 11,75% годовых.
Пунктом 3.1. договора предусмотрено, что кредитор открывает созаемщикам ссудный счет №, за обслуживание которого созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 121600 рублей не позднее даты выдачи кредита. Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Яковенко Л.Г. произвела оплату 121600 рублей за обслуживание ссудного счета.
В судебном заседании Яковенко Л.Г. суду пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ совместно с Яковенко Ю.В. заключили с ответчиком кредитный договор на ремонт жилого дома, по условиям которого ответчик предоставил кредит на сумму 3040000 рублей. За обслуживание ссудного счета по договору уплатила ответчику единовременно 121600 рублей. Услуга по обслуживанию счета ей навязана. Пункт кредитного договора, которым предусмотрена обязанность по оплате обслуживания ссудного счета, ущемляет ее права, как потребителя, является недействительным. Просила взыскать с ответчика уплаченную сумму 121600 рублей за обслуживание ссудного счета.
В судебном заседании Яковенко Ю.В. полагал требования Яковенко Л.Г. подлежащими удовлетворению, не возражал против взыскания в ее пользу 121600 рублей.
Рассматривая дело по представленным доказательствам, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ Яковенко Л.Г., Яковенко Ю.В. (созаемщики) и Банком заключен кредитный договор, по условиям которого созаемщики (любой из созаемщиков) обязаны оплатить единовременно Банку платеж за обслуживание ссудного счета не позднее даты получения кредита в размере 121600 рублей. Яковенко Л.Г. оплатила 121600 рублей ДД.ММ.ГГГГ.
Суд принимает во внимание положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 года ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 26.03.2002г. № 302-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).
Следовательно, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств в обоснование доводов о наличии оснований правомерности удержания комиссии за введение ссудного счета и возврата денежных средств ответчиком суду не представлено.
Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
При таких обстоятельствах, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца комиссию за ведение ссудного счета, уплаченную истцом при получении денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121600 рублей.
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая изложенное, подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета 3632 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Яковенко Людмилы Григорьевны к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России о взыскании сумм удовлетворить.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России в пользу Яковенко Людмилы Григорьевны 121600 рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Красноярского городского отделения № 161 Сбербанка России в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 3632 рубля.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска по истечение 5 дней с момента оглашения.
Ответчик вправе в 7-дневный срок со дня получения решения обратиться в Советский районный суд с заявлением об отмене данного решения.
Председательствующий Демидова В.В.