Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
29 ноября 2010г.
Советский районный суд г. Красноярска
в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,
при секретаре Хаменковой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Белеля Татьяны Владимировны, Белеля Александра Михайловича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 о взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета,
у с т а н о в и л :
Белеля Т.В., Белеля А.М. обратились в суд с иском к АК Сбербанк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 о взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, пунктом 3.1 которого предусмотрена оплата созаемщиками (любым из созаемщиков) единовременного платежа в размере 90000 рублей за обслуживание ссудного счета. Истцы полагают условие договора об оплате заемщиком обслуживания ссудного счета незаконным, просят суд взыскать с ответчика в пользу истцов солидарно 90000 рублей, уплаченных в счет единовременного платежа за обслуживание ссудного счета.
В судебном заседании истцы требование поддержали, не возражали против заочного производства. Представитель ответчика в суд не явился, извещался должным образом. Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав истцов, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее- закон), условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 2 250 000 рублей под 13.75 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на условиях солидарной ответственности заемщиков.
Согласно пункту 3.1 договора, кредитор открывает созаемщикам ссудный счет, за обслуживание ссудного счета созаемщик (любой из созаемщиков) уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 90000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истцы уплатили ответчику 90000 рублей за обслуживание ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ истцы обратились в адрес ответчика с претензией о возврате суммы комиссии.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал истцам в удовлетворении претензии.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор с условием об уплате созаемщиками (любым из созаемщиков) единовременного платежа в размере 90000 рублей за обслуживание ссудного счета, истцы уплатили ответчику 90000 рублей в счет указанного платежа.
Названные обстоятельства подтверждены кредитным договором, копией сберегательной книжки на имя Белеля Т.В., согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на ее расчетный счет поступило 2 160 000 рублей, пояснениями истцов.
Суд принимает во внимание положения статьи 16 закона, согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ №-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от ДД.ММ.ГГГГ №).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона.
Таким образом, положение заключенного между сторонами кредитного договора о возложении платы за обслуживание ссудного счета на истцов незаконно, поскольку ущемляет их права как потребителей.
Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удержания ответчиком оплаченных истцами по договору денежных сумм за обслуживание ссудного счета.
Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истцов солидарно подлежит взысканию 90000 рублей в счет оплаченных по договору сумм комиссии в порядке статьи 1102 ГК РФ.
Кроме того, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 2900 рублей (в порядке статьи 103 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ), в доход местного бюджета - штраф в порядке статьи 13 закона в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в сумме 45000 рублей (из расчета: 90000: 2).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд заочно
р е ш и л :
Иск Белеля Татьяны Владимировны, Белеля Александра Михайловича удовлетворить.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в пользу Белеля Татьяны Владимировны, Белеля Александра Михайловича солидарно 90000 рублей в счет неосновательного обогащения.
Взыскать сАкционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в доход государства 2900 рублей в счет госпошлины.
Взыскать сАкционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в доход местного бюджета 45000 рублей в счет штрафа.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Бех О.В.