Дело № 2-1780/10
Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
07 сентября 2010 года г.Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Колывановой О.Ю.,
при секретаре Пахомовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Хомич Елене Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к Хомич Е.Г.. Требования мотивированы тем, что по договору займа ХХХХ от дд.мм.гггг года, заключенному между ОАО «Д» и ответчиком, Хомич Е.Г. был предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 3310 000 руб. на приобретение в собственность Хомич Е.Г. квартиры по адресу: г. Красноярск, ..., ..., ..., сроком на 240 месяцев, с уплатой 13,75% годовых. Указанная сумма была зачислена дд.мм.гггг года на счет Хомич Е.Г., что подтверждается платежным поручением. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика явилась в силу закона ипотека указанной выше квартиры. По состоянию на дд.мм.гггг года квартира была оценена в размере 3689 000 руб. Права залогодержателя ОАО «Д» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладной и соответствующей отметки на закладной предыдущего залогодержателя. Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по ежемесячному гашению периодических платежей; по состоянию на дд.мм.гггг года текущая задолженность по договору займа составила 3732 590,20 руб., в том числе, 3262 120,61 руб. - остаток по основному долгу, 360 016,38 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, 110 453,21 руб. - пеня, просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности, а также расходы по возврату государственной пошлины на общую сумму 30 862,95 руб.. Кроме того, начиная с дд.мм.гггг года и по день реализации квартиры просит определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу - 3 262 120,61 руб.; а также обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую Хомич Е.Г., расположенную по адресу: г. Красноярск, ..., ... ...; определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3689 000 руб., определить способ продажи имущества в виде продажи с публичных торгов.
В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования, окончательно просил взыскать с ответчика в пользу истца 3732 590,20 руб., в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 3 262 120,61 руб., сумма неуплаченных процентов - 360 016,38 руб., пени - 110 453,21 руб., а также, начиная с дд.мм.гггг года и по день полного погашения обязательств по договору займа, определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение срока возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 3 262 120,61 руб., обратить взыскание на принадлежащую ответчику двухкомнатную квартиру по адресу: г.Красноярск, ..., ..., ..., общей площадью 53,1 кв.м., в том числе, жилой - 29,9 кв.м., в том числе, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной закладной, в размере 3689 000 руб., взыскать возврат госпошлины в размере 30 862,95 руб..
В судебном заседании представитель Агентства - Бочаров О.В. (по доверенности от дд.мм.гггг года) уточненные исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик, представитель третьего лица ОАО «Д» (привлеченного к участию в деле дд.мм.гггг года) в суд не явились, о рассмотрении данных требований были извещены своевременно и надлежащим образом, представитель истца не возражает против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из требований ч.1 ст. 341 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает ( ч.1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества ( ч.2).
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Статьей 48 указанного Закона (в ред. Федерального закона от дд.мм.гггг N 264-ФЗ) предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от дд.мм.гггг N 306-ФЗ).
Судом установлено, что на основании договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) ХХХХ, дд.мм.гггг года ОАО «Д» (ипотечная корпорация - Займодавец) предоставил Хомич Е.Г. (Заемщику) ипотечный жилищный заем на приобретение в собственность Хомич Е.Г. квартиры по адресу: г. Красноярск, ..., ... ..., в размере 3310 000 руб., сроком на 240 месяцев, с уплатой 13,75% годовых. Указанная сумма была зачислена дд.мм.гггг года на счет Хомич Е.Г., что подтверждается платежным поручением ХХХХ от дд.мм.гггг г.. В соответствии с п.п. 3.3.7, 3.3.9 договора займа ответчик обязался ежемесячно в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Займодавца, не позднее последнего числа каждого календарного месяца производить гашение займа и процентов за использование предоставленными денежными средствами, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 40 625,94 руб. В случае неисполнения обязательств, предусмотренных договором, Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней. Кроме того, в соответствии с п.5.2,5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и процентов, Заемщик платит Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки.
Кроме того, обеспечением исполнения обязательств Заемщика явилась ипотека в силу закона двухкомнатной квартиры по адресу: г. Красноярск, ..., ... ... (общей площадью 53,1 кв.м, в том числе жилой - 29,9 кв.м). Указанную квартиру по договору купли-продажи от дд.мм.гггг года Хомич Е.Г. приобрела у КТН, КВВ за 3680 000 руб., в том числе - 370 000 руб. путем уплаты покупателем до подписания настоящего договора аванса и 3 310 000 руб. за счет заемных средств путем перечисления со счета Хомич Е.Г. на счет КВВ
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от дд.мм.гггг года произведена дд.мм.гггг года УФРС по Красноярскому краю за ХХХХ. В соответствии с п. 4.1.3 договора, права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Хомич Е.Г. как должником-залогодателем и выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «Д» дд.мм.гггг года.
На основании договора купли-продажи закладной ХХХХ от дд.мм.гггг года, новым законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Таким образом, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с п.4.4.3 договора займа, Займодавец имеет право при неудовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно представленному расчету Агентства, ответчиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному гашению задолженности, в связи с чем по состоянию на дд.мм.гггг года образовалась задолженность на общую сумму 3732 590,20 руб. (непогашенный основной долг по договору займа - 3 262 120,61 руб., проценты за пользование - 360 016,38 руб., пени - 110 453,21 руб.). Направленное в адрес Заемщика уведомление о погашении задолженности им в добровольном порядке не исполнено.
Из представленных документов следует, что на основании договора купли-продажи от дд.мм.гггг года Хомич Е.Г. (Покупатель) купила в собственность за счет заемных средств у КТН, КВВ (Продавца) двухкомнатную квартиру по адресу: г. Красноярск, .... Указанная квартира согласно п.2.4 договора считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности Покупателя на квартиру. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от дд.мм.гггг года произведена дд.мм.гггг года УФРС по Красноярскому краю за ХХХХ.
По состоянию на дд.мм.гггг года квартира была оценена в размере 3689 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «О», отчетом об оценке ХХХХ от дд.мм.гггг года.
Представитель истца в судебном заседании в обоснование исковых требований пояснил, что договор займа ХХХХ от дд.мм.гггг года был обеспечен ипотекой имущества - квартирой по адресу: ..., ..., ..., ...; в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком взятых на себя обязательств, Агентство настаивает на досрочном возврате займа и взыскании процентов, а также обращении взыскания на предмет залога, с определением начальной продажной стоимости объекта при его реализации на публичных торгах в размере 3689 000 руб., определении к выплате процентов в размере основного долга, а также пени и процентов за нарушение сроков возврата займа.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные доказательства, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение Заемщиком Хомич Е.Г. взятых на себя обязательств по договору займа ХХХХ от дд.мм.гггг года по ежемесячному гашению основного займа, а также процентов; в настоящий период времени ответчик имеет задолженность по данному договору на общую сумму 3732 590 руб.20 коп., который обеспечен залоговым имуществом, доказательств обратного, ответчиком суду не представлено; принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, суд полагает необходимым взыскать с Хомич Е.Г. в пользу истца задолженность по договору займа ХХХХ от дд.мм.гггг года на общую сумму 3732 590 руб.20 коп. (из которых: основной долг по договору займа - 3 262 120,61 руб., проценты за пользование - 360 016,38 руб., пени - 110 453,21 руб.), а также определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3262 120,61 руб., начиная с дд.мм.гггг года и по день полного исполнения решения.
Кроме того, учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (Агентство) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной Заемщиком перед Агентством до настоящего времени, а также соразмерность требований Залогодержателя первоначально определенной стоимости заложенного имущества (п.4 закладной от дд.мм.гггг года), суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру ХХХХ (общей площадью 53,1 кв.м) по ..., ... в ... с кадастровым номером ХХХХ с определением начальной продажной стоимости объекта на сумму 3689 000 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по государственной пошлине.
При таких обстоятельствах, с учетом требований п.п.2.п.1 ст. 333.19 НК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по возврату государственной пошлины на сумму 30 862 руб. 95 коп. (уплаченной исходя из взыскиваемой суммы -3 732 590,20 руб.), подлежащими удовлетворению, так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением данных требований и подтверждены документально - платежным поручением ХХХХ от дд.мм.гггг года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Хомич Елены Георгиевны в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору на общую сумму 3732 590 руб.20 коп. (основной долг по договору займа - 3 262 120,61 руб., проценты за пользование - 360 016,38 руб., пени - 110 453,21 руб.), возврат госпошлины в сумме 30 862руб 95 коп., всего 3763 453 руб.15 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру ХХХХ (общей площадью 53,1 кв.м, в том числе жилой - 29,9 кв.м), расположенную по адресу: г. Красноярск, ..., ..., определив ее первоначальную продажную цену при реализации на публичных торгах - не ниже денежной оценки в сумме 3689 000 руб.
Определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,75% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3262 120 руб.61 коп., начиная с дд.мм.гггг года и до момента полного исполнения решения.
В удовлетворении исковых требований о выплате пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки отказать,
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения суда, составленного дд.мм.гггг года.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О.Ю.Колыванова