Дело № 2-2392/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 августа 2010 г. г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска
В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.
При секретаре Серветник И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Никитиной Е.А. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Никитиной Е.А. об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: г. Красноярск, ..., определении задолженности, подлежащей уплате истицей из стоимости заложенного имущества в размере 2208555 руб.86 коп., в том числе: 1609861 руб. 08 коп. - основного долга, 345703 руб. 59 коп. - неуплаченных процентов, 252991 руб.19 коп. - пени; определении подлежащими выплате проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 13,5% годовых и пени, из расчета 0,2% за каждый день просрочки, на сумму основного долга, начиная с дд.мм.гггг и по день реализации квартиры; определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены квартиры в размере 1991600 руб., взыскании 4000руб. госпошлины. Свои требования мотивирует тем, что дд.мм.гггг г. КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» предоставил Никитиной Е.А. целевой заем в размере 1650000 руб. на приобретение квартиры по адресу: г. Красноярск, ... с ипотекой в силу закона. Права кредитора по договору займа подтверждаются закладной. Держателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Обязательства по ежемесячному возврату суммы займа и процентов ответчица исполняет ненадлежащим образом.
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчицы возврат госпошлины 2208555 руб. 86 коп. задолженность, из которой 1609861 руб. 08 коп. основного долга, 345703 руб.59 коп. процентов, 252991 руб.19 коп. пени, 22424 руб.89 коп. госпошлины, за период с дд.мм.гггг г. по день реализации недвижимого имущества за определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основного долга 1609861 руб. 08 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: г.Красноярск, ..., определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1991600 руб.
Дело рассматривается в объеме измененных исковых требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ.
Представитель истца Конобеева Я О (доверенность от дд.мм.гггг г.) доверенность от дд.мм.гггг г.) исковые требования поддержала.
Ответчица Никитина Е.А. исковые требования не признала.
Представители третьих лиц КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил.
Представитель третьего лица Управления Росреестра по Красноярскому краю в судебное заседание не явился. Просил дело рассмотреть в их отсутствие.
Дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд полагает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 807-809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.
В силу ст. ст. 329,334,348, 349-350 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую самим судом.
Судом установлено, что дд.мм.гггг г. между «Р» (далее по тексту КПКГ «Р») (займодавец) и Никитиной Е.А. (заемщик) заключен договор займа ХХХХ ЦИЗ, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 1650000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых для приобретения квартиры по адресу: г.Красноярск, ..., общей площадью 53,3 кв.м., стоимостью 1850000 руб. Квартира приобретается в собственность Никитиной Е.А. (п.1.1, 1.3, 3.1 договора). В соответствии с п. 2.1., 2.2. договора заем предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет ХХХХ в Красноярском филиале АКБ «Промсвязьбанка», открытый на имя Никитиной Е.А. при условии оплаты заемщиком разницы между стоимостью квартиры и суммой займа в размере 200000 руб. Исполнение обязательств заемщиком осуществляется путем безналичного перечисления средств как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на расчетный счет займодавца, либо путем внесения в кассу займодавца (п.3.3.1). Согласно п.1.6 права займодавца по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, право залога приобретаемой квартиры) удостоверены закладной. При нарушении сроков возврата займа, процентов заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора). Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.п. 4.4.1, 4.4.3 договора).
Согласно выписке из государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной Управлением Росреестра по Красноярскому краю квартира по адресу: г.Красноярск, ... зарегистрирована за Никитиной Е.А. на праве собственности.
Согласно закладной дд.мм.гггг г. КПКГ «РИСС» продал права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по договору купли-продажи закладных ХХХХ.
Согласно закладной, стоимость квартиры по адресу: г.Красноярск, ... составляет 1991600 руб.
Представитель истца, поддерживая исковые требования, суду пояснила, что КПКГ «Р» дд.мм.гггг г. Никитиной Е.А. предоставлен ипотечный заем в сумме 1650000руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых на приобретение квартиры по адресу: г. Красноярск, .... Права кредитора по договору удостоверяются закладной. Денежные средства фактически получены ответчицей, использованы по целевому назначению. КПКГ «Р» продало права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». По условиям кредитного договора ответчица обязалась производить возврат суммы займа и уплату процентов ежемесячно в соответствии с графиком платежей. С дд.мм.гггг г. оплата кредита ответчицей не производится, задолженность составляет 2208555 руб. 86 коп. Нарушение ответчицей условий кредитного договора является существенным. Просит взыскать с ответчицы 2208555 руб.86 коп. задолженности, 22424 руб.89 коп. госпошлины, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основного долга 1609861 руб. 08 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество, расположенное по адресу: г.Красноярск, ..., определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1991600 руб.
Ответчица, не признавая исковые требования, суду пояснила, что КПКГ «Р» предоставил ей ипотечный заем на приобретение квартиры по адресу: Красноярск, ... в размере 1650000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых. Денежные средства получила, пробрела на них квартиру, зарегистрировала право собственности и ипотеку. До дд.мм.гггг г. по её просьбе платежи по займу производила её сестра, так как по состоянию здоровья она не могла лично исполнять обязательства по займу. Принимает меры к погашению кредита: планирует произвести оплату процентов и части основного долга за счет материнского капитала, оставшуюся задолженность погасит в сентябре 2010 г. Просит в иске отказать.
Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что спор заявлен истцом в рамках действующего ипотечного договора займа от дд.мм.гггг г., по которому Никитиной Е.А. предоставлен заем на сумму 1650000 руб. сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых, на приобретение квартиры по адресу: г. Красноярск, .... Права кредитора удостоверяются закладной. Держателем закладной является истец. Денежные средства фактически получены заемщиком, за Никитиной Е.А. зарегистрировано право собственности на квартиру. С дд.мм.гггг г. Никитина Е.А. оплату по договору не производит, задолженность составляет 2208555 руб. 86 коп.
Данные обстоятельства подтверждаются: объяснениями истца, договором займа, из которого следует, что Никитиной Е.А. предоставлен для использования с целью приобретения квартиры сроком на 180 месяцев под 13,5% годовых заем в размере 1650тыс. руб., ответчица обязалась ежемесячно производить платеж по договору в размере 21497руб. 19 коп. Закладной, в соответствии с которой держателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Расчетом истца, согласно которому ответчица обязательства с дд.мм.гггг г. платежи по кредиту не производит, задолженность с учетом основного долга, процентов, пени составляет 2208555 руб.86 коп. Объяснениями ответчица о том, что с дд.мм.гггг г. платежи по договору не производит.
В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.
Поскольку ответчица с дд.мм.гггг г. в одностороннем порядке прекратила выполнение обязательств по ежемесячному возврату займа и уплате процентов; просрочка платежей составляет более 2-х лет, доказательств исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчица суду не представила, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование с ответчицы суммы задолженности и пени.
Размер задолженности, пени, процентов определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга согласно графику платежей, периодом просрочки, порядком начисления пени, размером пени и процентов, определенных договором.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.
Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями кредитного договора ответчица суду не представила, расчет истца не оспорила.
Принимая во внимание изложенное, период просрочки, принцип соразмерности, суд приходит к выводу, что с Никитиной Е.А. в пользу ОАО «АИЖК» подлежит взысканию 1609861 руб.08 коп. основного долга, 345703 руб.59 коп. процентов, 252991 руб.19 коп. пени
Суд учитывает, что обеспечение исполнения обязательств Никитиной Е.А. обеспечивалось ипотекой в силу закона.
В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Суд учитывает, что квартира по адресу: г. Красноярск, ..., являющаяся предметом залога оценена закладной в 1991600 руб. Пять процентов от оценки квартиры составляет 99580 руб. Сумма неисполненных обязательств ответчицы превышает эту сумму в 22 раза и составляет 2208555 руб. 86 коп. Период просрочки исполнения обязательств по оплате основного долга составляет на день рассмотрения спора судом 24 месяца 09 дней, т.е. превышает 3 месяца.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание отсутствие спора между сторонами о размере начальной продажной цены, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, суд в соответствии со ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу, что квартира подлежит реализации с публичных торгов по начальной продажной цене, указанной истцом 1991600 руб.
В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в ред. от 17.06.2010г.) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчицы подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, исчисленные на сумму основного долга 1609861 руб.08 коп., начиная с дд.мм.гггг г. по день исполнения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры по адресу: г.Красноярск, ....
Принимая во внимание, что пеня является средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и имеет компенсационный характер; положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми суд оценивает размер пени, которую просит взыскать истец на предмет соразмерности последствиям нарушения обязательства; возможность частичной оплаты долга и изменение размера задолженности; неопределенность периода, за который истец просит взыскать пени, поскольку дата реализации квартиры не известна, равно как не известен результат торгов, установленная договором возможность списания средств со счетов заемщика до завершения расчетов, определенная судом начальная продажная цена квартиры, которая превышает сумму задолженности, положения ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчицы пени из расчета 0,2% за каждый день просрочки на остаток основного долга -1609861 руб.08 коп. до дня реализации квартиры
Данный отказ не лишает истца права обратиться в суд к ответчице с требованием о взыскании пени после реализации квартиры.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию госпошлина.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Никитиной Е.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 1609861 руб. 08 коп. основного долга, 345703 руб. 59 коп. процентов, 252991 руб. 19 коп. пени, 22424 руб. 89 коп. возврат госпошлины, всего 2230980 руб. 75 коп.
Определить подлежащими выплате Никитиной Е.А. проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, исчисленные на сумму основного долга 1609861 руб. 08 коп., начиная с дд.мм.гггг г. по день исполнения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры по адресу: г. Красноярск, ....
Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру по адресу: г. Красноярск, ..., определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры 1991600 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок с даты изготовления мотивированного текста решения, т.е. с 17.08.2010 г. в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий О.П. Максимчук