Дело № 2-3757/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2010 г. г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска
В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.
При секретаре Серветник И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Курбатова Алексея Юрьевича к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) в лице Красноярского городского отделения №161 (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя
УСТАНОВИЛ:
Курбатов А.Ю. обратился в суд с иском к Банку о взыскании 104000 руб. единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Свои требования мотивирует тем, что дд.мм.гггг г. заключил с ответчиком кредитный договор ХХХХ на получение кредита «Ипотечный» в размере 2600000 руб. под 12,5% годовых сроком по дд.мм.гггг г., при заключении договора оплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере 104000 руб., получил кредит. Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 г. №54-П предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляться в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Статьей 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от дд.мм.гггг года N 302-П) действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, как отметил ЦБ РФ в Информационном письме №4 от 29.08.2003 г. не являются банковскими счетами используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Введение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Ответчик незаконными действиями нарушил его права.
Истец в судебное заседание не явился. Просил дело рассмотреть в его отсутствие..
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил.
Дело рассматривается в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено, что дд.мм.гггг г. между Банком (кредитор) и Курбатовым А.Ю., КЕА(созаемщики) заключен кредитный договор ХХХХ, по которому Банк выдал Курбатову А.Ю., КЕА кредит «Ипотечный» в сумме 2600000 руб. под 12,50% годовых на долевое участие а финансировании строительства квартиры по адресу: г.Красноярск, 1-ый микрорайон жилого массива ... (строительный адрес) на срок по дд.мм.гггг г. Пунктом 3.1. договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет ХХХХ, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 104000 руб. не позднее даты выдачи кредита.
дд.мм.гггг г. Курбатов А.Ю. приходным кассовым ордером ХХХХ произвел оплату 104000 руб. за обслуживание ссудного счета.
Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что дд.мм.гггг г. между Курбатовым А.Ю., Курбатовой Е.А. (созаемщики) и ответчиком был заключен кредитный договор, по которому на созаемщиков возложена обязанность по уплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета до получения кредита в размере 104000 руб. Истец произвел уплату единовременного платежа в день выдачи кредита.
Данные обстоятельства подтверждаются: текстом кредитного договора, по условиям которого до выдачи кредита заемщиком уплачивается комиссия за введение ссудного счета, приходным кассовым ордером, текстом предложенного ответчиком мирового соглашения.
Суд принимает во внимание положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998г. ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-П (в редакции Положения Банка России от 26 марта 2007 года N 302-П) предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
В соответствии с п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).
Следовательно, открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.
Доказательств оснований правомерности удержания комиссии за ведение ссудного счета ответчик суду не представил.
Таким образом, положение заключенного между сторонами кредитного договора ХХХХ от дд.мм.гггг г. о возложении на истца платы за ведение ссудного счета в размере 104000 руб. незаконно, ущемляет его права как потребителя. Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удержания ответчиком, оплаченных истцом по договору денежных сумм за ведение ссудного счета.
Следовательно, полученные банком от Курбатова А.Ю. 104000 руб. являются неосновательным обогащением, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца полностью.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Красноярского городского отделения № 161 в пользу Курбатова Алексея Юрьевича 104000 руб. неосновательного обогащения.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации в лице Красноярского городского отделения № 161 в доход местного бюджета госпошлину в размере 3280 руб.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок с даты изготовления мотивированного текста решения, т.е. с 14.09.2010 г. в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий О.П. Максимчук