РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
05 июля 2010 года Советский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Петроченко Т.И., при секретаре Вышинской Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Юниаструм Банк» (ООО) к Шестаковой Г.В., Шестакову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
КБ «Юниаструм Банк» (ООО) обратился в суд с первоначальным иском к Шестаковой Г.В., Шестакову С.Н., требуя взыскать солидарно с ответчиков 3272 181 руб. 84 коп., в том числе: 2 788 342 руб. 95 коп.- основной долг, 22 095 руб. 62 коп.- сумму неустойки на просроченный основной долг, 4 075 руб. 01 коп.- сумму доначисленного процента на просроченный основной долг, 349 742 руб. 62 коп.- сумму срочных процентов к оплате, 107 925 руб. 63 коп.- неустойку по просроченным процента, взыскать сумму процентов по кредитному договору, которая подлежит исчислению исходя из суммы основного долга, на которую начисляются проценты, в размере 2788 342 руб. 95 коп., размера процентов по ставке 13,5 % годовых, периода, за который подлежат начислению проценты- с 10.09.2009г. по дату исполнения решения суда. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, общей площадью 66,3 кв.м., в том числе жилой- 37,6 кв.м., по начальной продажной цене при ее реализации на торгах- 3 300 600 руб., не ниже денежной оценки, прекратить право пользования спорной квартирой ответчиками и иными лицами, проживающими в квартире, обязав их освободить квартиру.
Требования мотивированы тем, что ***г. между сторонами был заключен кредитный договор № ***, по которому Шестакова Г.В., Шестаков С.Н. взяли в КБ «Юниаструм Банк» (ООО) целевой кредит в сумме 2 870 000 руб., сроком на 180 месяцев, с уплатой 13,5 % годовых, на приобретение ХХХ квартиры *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, стоимостью 3 300 000 руб.
***г. по договору купли- продажи ответчики приобрели в общую совместную собственность указанную квартиру; ***г. право собственности Шестаковой Г.В. зарегистрировано ХХХ с обременением на указанную квартиру (ипотека в силу закона), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 24 ЕЗ № *** от ***г. Согласно п. 1.6 кредитного договора, право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой ответчиком квартиры, удостоверены закладной от ***г., зарегистрированной ***г. в ХХХ.
В соответствии с условиями кредитного договора, ответчики обязались вносить ежемесячные платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов по кредиту, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата кредита включительно, в соответствии с расчетом ежемесячных платежей к кредитному договору. Согласно п. 4.1.2, 4.1.3 кредитного договора, ответчики приняли на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные истцом проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчики допустили просрочку внесения очередных ежемесячных (периодических) аннуитетных платежей, начиная с 01.08.2008г., с 23.09.2008г. по настоящее время платежи ответчиками не вносятся вообще, что привело к возникновению просроченной задолженности и указывает на длительность нарушений условий кредитного договора. Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается выпиской по текущему счету с нулевым остатком от указанной даты.
Письменным заявлением об уточнении исковых требований от 07.06.2010г., истец окончательно просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 3 862 877 руб. 10 коп., в том числе: 2 653 443 руб. 39 коп.- основной долг, 134 899 руб. 56 коп.- сумму просроченного основного долга, 7 219 руб. 13 коп. - сумму начисленных процентов по 07.06.2010г., 624 797 руб. 66 коп. - сумму просроченных процентов, 442 517 руб. 36 коп.- неустойку. Обратить взыскание на предмет залога- квартиру *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, общей площадью 66,3 кв.м., в том числе жилой- 37,6 кв.м., по начальной продажной цене при ее реализации на торгах- 3 300 600 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб., согласно платежного поручения.
В судебном заседании представитель истца- Анищенко А.В. (по доверенности от 25.05.2009г. сроком по 01.12.2010г., уточненные исковые требования поддержал, пояснил, что ответчики в соответствии с условиями кредитного договора вносили необходимые суммы для погашения основного долга до августа 2008г., с 30.09.2008г. по настоящее время денежные средства ответчиками для погашения долга не вносятся вообще, что указывает на систематическое нарушение ответчиками условий кредитного договора.
Ответчики Шестакова Г.В., Шестаков С.Н. в суд не явились, уведомлены лично, своевременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебной повестки л.д.15,т.2); представитель ответчиков, Погодаев Е.В. также уведомлен своевременно и надлежащим образом л.д.15,т.2), в суд не явился; на момент рассмотрения дела ответчики о причине неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин для неявки в судебное заседание не представили. Оснований признать не явку ответчика в судебное заседание на момент рассмотрения дела уважительной у суда не имеется. С согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В силу ст. 310 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
На основании п. 1 ст. 353 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона- залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Как установлено в судебном заседании, ***г. между КБ «Юниаструм Банк» (ООО) и Шестаковой Г.В., Шестаковым С.Н. был заключен кредитный договор № ***, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 2 870 000 руб. для целевого использования- приобретения ХХХ квартиры *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, сроком на 180 месяцев, под 13,5 % годовых (п.п. 1.1, 1.3, 3.1), заемщики приняли на себя обязательства возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом (п.4.1.2). При этом стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением кредитного договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Шестаковой Г.В.
Получение кредита ответчиками подтверждается выпиской по лицевому счету Шестаковой Г.В. № *** от 10.09.2009г., имеющейся в материалах дела и не оспаривалась ответчиками в предыдущих судебных заседаниях.
По договору купли- продажи квартиры от ***г., Шестакова Г.В. приобрела в собственность ХХХ квартиру *** в доме *** по ул. Батурина в г. Красноярске, общей площадью 66,3 кв.м., в том числе жилой- 37,6 кв.м. л.д. 27), стоимостью 3 300 000 руб., из них денежные средства в сумме 430 000 руб. выплачены за счет собственных средств ответчика Шестаковой Г.В.; ***г. на имя Шестаковой Г.В. было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности серии 24 ЕЗ № *** на указанную квартиру с обременением права- ипотекой в силу закона л.д.39).
В соответствии с п. 2.1 договора купли-продажи квартиры, вышеуказанная квартира была приобретена ответчиком Шестаковой Г.В. частично за счет кредитных средств, предоставленных Банком Шестаковой Г.М. и Шестакову С.Н. на основании кредитного договора.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № *** от ***г., квартира *** в доме *** по ул. Батурина в г. Красноярске ответчиками была передана в залог КБ «Юниаструм Банк (ООО), что подтверждается закладной от ***г., выданной и зарегистрированной ***г. в ХХХ; в соответствии с разделом 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 3300 600 руб. л.д.34), закладная подписана сторонами, в том числе, Шестаковой Г.В., Шестаковым С.Н.
В соответствии с п. 3.3.6 кредитного договора, ответчики обязались вносить ежемесячные аннуитентные платежи в размере 37 392 руб. 09 коп.
В соответствии с п. 4.1.2, 4.1.3 договора, ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные истцом проценты за весь фактический период пользования кредитом.
Согласно п. 4.1.15, кредитного договора, ответчик обязался досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по данному договору по основаниям.
При просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, истец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней (п. 4.4.1).
Требование Банка от 26.02.2009г., направленное в адрес ответчиков о досрочном погашении всей суммы задолженности до настоящего времени не исполнены.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает что в соответствии с действующим законодательством, условиями кредитного договора, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в то время как ответчики, возложенные на них кредитным договором обязательства не исполнили, в результате чего образовалась задолженность в размере 3 862 877 руб. 10 коп., в том числе: 2 653 443 руб. 39 коп.- основной долг, 134 899 руб. 56 коп.- сумма просроченного основного долга, 7 219 руб. 13 коп.- сумма начисленных процентов по 07.06.2010г., 624 797 руб. 66 коп.- сумма просроченных процентов, 442 517 руб. 36 коп.- неустойка.
В соответствии с п. 5.2 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита, ответчик обязался уплатить истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов ответчик обязался уплатить истцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.5.3).
Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается выпиской по ссудному счету Шестаковой Г.В., выпиской по счету для учета просроченных процентов, выпиской по счету ответчика по учету просроченной задолженности по кредиту. Нарушение ответчиками обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по текущему счету Шестаковой Г.В., на 07.06.2009г., подробным расчетом задолженности по кредитному договору.
Ответчиками не представлены доказательства, подтверждающие отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе, доказательства погашения задолженности по кредитному договору.
Определением суда от 07.06.2010г. ходатайство стороны ответчиков о приостановлении производства по данному делу оставлено без удовлетворения.
При таких обстоятельствах, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию основной долг в размере 2 653 443 руб. 39 коп., 134 899 руб. 56 коп.- сумма просроченного основного долга, 7 219 руб. 13 коп. - сумма начисленных процентов по 25.05.2010г., просроченные проценты в сумме 624 797 руб. 66 коп.
Что касается требований о взыскании неустойки в размере 442 517 руб. 36 коп., суд учитывает, что неустойка, в том числе и договорная, является мерой ответственности за нарушений ответчиком условий кредитного договора.
Суд учитывает правовую позицию, изложенную в Определении Конституционного суда РФ от 14.10.2004г. № 293-0 о том, что, в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
При таких обстоятельствах, принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, период нарушения ответчиками исполнения обязательств по договору, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 10 000 руб., тогда как доводы представителя истца о том, что договорная неустойка не подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ и должна быть взыскана с ответчиков в полном размере, не принимаются.
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, при неудовлетворении требований кредитора о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Банк имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру. В соответствии с п. 1.6 кредитного договора, право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой ответчиком квартиры, обеспеченной ипотекой, удостоверены закладной от ***г., зарегистрированной ***г. в ХХХ.
В силу ст. 349 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, в случае спора- судом.
При таких обстоятельствах, учитывая, что согласно раздела 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 300 600 руб., закладная подписана сторонами, в том числе ответчиками Шестаковой Г.В., Шестаковым С.Н. л.д.35), соразмерность заявленных требований и допущенного должниками нарушения обеспеченного залогом обязательства, суд полагает возможным обратить взыскание на квартиру *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, определив начальную продажную цену заложенной квартиры при ее реализации на торгах в сумме 3300 600 руб.
С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно основной долг в размере 2 653 443 руб. 39 коп., 134 899 руб. 56 коп.- сумма просроченного основного долга, 7 219 руб. 13 коп. - сумма начисленных процентов по 25.05.2010г., просроченные проценты в сумме 624 797 руб. 66 коп., 10 000 руб.- неустойка, 20 000 руб.- возврат расходов по уплате государственной пошлины, а всего- 3 440 360 руб. 75 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 000 руб. 00 коп., согласно платежному поручению № 12 от 08.09.2009г. на указанную сумму л.д.3).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования КБ «Юниаструм Банк» (ООО) удовлетворить частично.
Взыскать с Шестакова С.Н., Шестаковой Г.В. в пользу КБ «Юниаструм Банк» (ООО) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № *** от ***г.: основной долг в размере 2 653 443 рубля 39 копеек, 134 899 рубля 56 копеек- сумму просроченного основного долга, 7 219 рублей 13 копеек- сумму начисленных процентов по 07.06.2010г., просроченные проценты в сумме 624 797 рублей 66 копеек, 10 000 рублей- неустойку, 20 000 рублей- возврат расходов по уплате государственной пошлины, а всего- 3 440 360 рублей 75 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, являющуюся предметом залога.
Назначить начальную продажную цену заложенной квартиры *** в доме *** по ул. ХХХ в г. Красноярске, при ее реализации на публичных торгах в сумме 3 300 600 рублей, согласно закладной от ***г., зарегистрированной ***г. в ХХХ.
Иск в остальной части оставить без удовлетворения.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд в десятидневный срок по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.И. Петроченко