Дело № 2-731/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 января 2011 годаСоветский районный суд г. Красноярска
в составе:председательствующего судьиЕлисеевой А.Л.,
при секретареВалехматовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сберегательный банк РФ», в лице Восточно-Сибирского банка Сбербанка РФ, к Кузьмину Александру Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Сберегательный банк РФ», в лице Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, обратилось в суд с иском к Кузьмину А.А. о взыскании задолженности по карте Сбербанка России №) в размере 219 596,03 руб. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ Сбербанк выдал ответчику международную карту Сбербанка России. В мае 2005 года по заявлению ответчика лимит задолженности по выданной карте увеличен до 150 000 руб. Согласно п.2.4 «Условий использования карт» в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного на карте лимита, Банк считается предоставившим Держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами Банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. Согласно выписке из ссудного счета в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.2009 года, ответчик израсходовал денежные средства в размере 149 341,80 руб. и до настоящего времени их не погасил. Поскольку Кузьминым А.А. были нарушены обязательства по гашению ежемесячных платежей, путем внесения на счет карты суммы задолженности по счету в пределах лимита овердрафта, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности составила – 149 341,80 руб., проценты за пользование кредитом – 6 425,95 руб., неустойка – 63 828,28 руб., всего: 219 596,03 руб., которую Банк просит взыскать с ответчика, а также расходы по государственной пошлине в размере 5 396 руб.
В судебном заседании представитель Сберегательного банка РФ - Хатулева Т.С. (по доверенности от 06.08.2010 года) вышеназванные требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика – Козлова Е.В. ( по доверенности от 14.09.2010 года) иск не признала, ссылаясь на отсутствие и непредоставление Банком доказательств получения Кузьминым А.А. денежных средств по карте Сбербанка России №
Суд, выслушав доводы сторон, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ОАО «Сберегательный банк РФ» обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Овердрафт - особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, то есть автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств.
Судом установлено, что на основании личного заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Сбербанк РФ выдал Кузьмину А.А. международную карту Сбербанка России №, срок действия – декабрь 2006 года ). ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Кузьмина А.А. лимит задолженности по выданной карте был увеличен до 150 000 руб. Порядок использования карт установлен «Условиями использования международных карт Сбербанка России ФИО6 Согласно п.1.1 Условий, карта, выданная ответчику, может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы. Для отражения указанных операций Банком открывается счет карты, по итогам месяца Банком формируется отчет по операциям с картой (п.2.1, 2.2. Условий ). Согласно п.2.4 Условий, в случае осуществления платежей со счета в пределах установленного по карте лимита, Банк считается предоставившим держателю кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами Банка, подлежит оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчета. В соответствии с п.4.2.3 Условий, Банк имеет право при образовании овердрафта на счете Держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения ее на ссудном счете (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной Тарифами Банка.
Из представленных Условий и Тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (в ред. от 20.05.2010) следует, что плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта составляет 20% годовых; плата за несвоевременное погашение овердрафта по счету карты составляет 40% годовых.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, ответчику выдано денежных средств на сумму 149 341,80 руб.; на момент рассмотрения дела долг ответчиком не погашен. Проценты, начисленные за пользование кредитом за указанный период, составляют 6 425,95 руб.
Кроме того, за несвоевременное погашение овердрафта подлежит взысканию неустойка, начисленная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ годы в размере 63 828,29 руб.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Кузьмина А.А. было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование овердрафтом и уплате неустойки; требование возвращено, в связи с истечением срока хранения.
Суд считает доводы представителя ответчика об отсутствии доказательств и непредоставления Банком Кузьмину А.А. денежных средств по вышеуказанной карте неубедительными, поскольку согласно сведениям по ссудном счету №, открытому по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Кузьминым А.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было снято со счета 149 341,80 руб.
Согласно п.3.1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт ( утв. ЦБ РФ 24.12.2004 года № 266-П), при совершении операция с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме ( т.е. документ по операциям с использованием платежной карты). Документа по операциям с использованием платежной корты является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и (или) служит подтверждением их совершения.
Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной карты, перечислены в п.3.3 Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной корты).
В силу п.3.5 Положения об эмиссии указанные в п.3.3. обязательные рек5визиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствием между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли ( услуг),ПВН, банкоматов и банковским счетам организаций торговли ( услуг),ПВН, банкоматов.
Согласно п.3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ( утв. ЦБ РФ 19.08.2004 года № 262-П) при совершении сделок с использованием платежной (банковской ) карты идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов ( паролей).
Исходя из вышеизложенного, учитывая то, что карта 4279 3100 1018 1161 из обладания Кузьмина А.А. не выбывала ( что подтверждено представителем ответчика в судебном заседании); довод ответчика о том, что единственным документом подтверждающим совершения операций по карте является кассовые чеки, суд находит несостоятельным, поскольку они не являются документом, с помощью которых осуществляется идентификация держателя карты; принимая во внимание, что предоставленные Сберегательным Банком РФ распечатки по ссудном счету содержат информацию о проведенных операциях, закодированную в порядке, установленной международной системой ФИО7 содержит в файлах реквизиты, позволяющие установить дату операции, владельца счета, вид операции, сумму и валюту операции, реквизиты платежной карты и код авторизации; проверка данной информации Банком позволяет сделать вывод суду о том, что операции совершены с использованием электронных терминалов, предназначенных для совершения операций с банковскими картами, посредством чтения информации с магнитной полосы банковской карты, держателем которой являлся Кузьмин А.А.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, представленные сторонами доказательства, учитывая Условия использования международных карт Сбербанка России ФИО8, взятые на себя ответчиком обязательства; а также то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение неисполнение Кузьминым А.А., как держателем вышеуказанной карты обязательств по возмещению Банку в безусловном порядке суммы операций, совершенных по карте или с использованием реквизитов карты до дня возврата карты в Банк включительно, в том числе суммы задолженности по счету, а также платы, предусмотренные тарифами Банка; ответчик имеет основную задолженность в размере 149 341,80 руб., проценты – 6 425,95 руб., неустойка – 63 828,29 руб., всего: 219 596,03 руб., в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с Кузьмина А.А. в пользу Сберегательного банка РФ задолженность по карте Сбербанка России № в размере 180 767 руб. 75 коп.( из которых: 149 341,80 руб., проценты – 6 425,95 руб., неустойка – 25 000 руб., со снижением по просьбе представителя ответчика по ст. 333 ГК РФ до указанной выше суммы, с учетом затруднительного положения должника ).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по государственной пошлине.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по возврату государственной пошлины подлежащими удовлетворению в сумме 5 396 руб., так как данные расходы подтверждены представленным в дело платежным поручением №2 от 10.08.2010 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Кузьмина Александра Анатольевича в пользу ОАО Сберегательный банк РФ, в лице Восточно-Сибирского банка Сбербанка России, задолженность по карте Сбербанка России №), в размере 180 767 руб. 75 коп., возврат гос. пошлины в сумме 5 396 руб., а всего : 186 163 руб. 75 коп.
Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в десятидневный срок с момента изготовления мотивированного решения ( т.е. с 17.01.2011 года).
Председательствующий:А.Л. Елисеева