Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 марта 2011г.
Советский районный суд г. Красноярска
в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,
при секретаре Хаменковой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Макаренко Людмилы Михайловнык Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, штрафа,
у с т а н о в и л :
Макаренко Л.М. обратилась в суд с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, штрафа,ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, пунктом 2.1 которого предусмотрена оплата заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 65000 рублей. Истец полагает условие договора об оплате заемщиком обслуживания ссудного счета незаконным, просит взыскать с ответчика в свою пользу 65000 рублей, уплаченных истцом за обслуживание ссудного счета, а также штраф в доход государства в размере 50 % от цены иска.
В судебном заседании истица иск поддержала, заявлением уточнив дату удержания ответчиком спорной суммы- в день подписания договора. Представитель ответчика в суд не явился, заявлением просил дело рассмотреть в свое отсутствие, иск не признал, заявив об истечении срока исковой давности.
Выслушавистца, исследовав материалы дела, суд полагает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ междусторонами был заключен кредитный договор на сумму 2600000 рублей под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием об уплате заемщиком комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 65000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил ответчику 65000 рублей в счет комиссии за обслуживание ссудного счета.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию о возврате 65000 рублей. Данная претензия получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ
Истица суду пояснила, что она полагает срок исковой давности не пропущенным, поскольку она недавно узнала о практике возврата сумм комиссии, раньше такой практики не было.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ междусторонами был заключен кредитный договор на сумму 2600000 рублей под 15 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ с условием о выплате заемщиком комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 65000 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил ответчику 65000 рублей в счет комиссии за обслуживание ссудного счета.
Названные обстоятельства подтверждены кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, пояснениями истца и ее заявлением, согласно которым, в день подписания кредитного договора она уплатила ответчику 65000 рублей.
Суд принимает во внимание положения статьи 16закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействиилегализации(отмыванию)доходов,полученныхпреступнымпутем,и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, положение заключенного между сторонами кредитного договора о возложении платы за обслуживание ссудного счета на истца незаконно, поскольку ущемляет его права как потребителя.
Рассматривая требование истца о взыскании суммы комиссии, суд учитывает довод ответчика об истечении срока исковой давности по указанному требованию.
Согласно статье 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Материалами дела установлено, что иск предъявлен истцом ДД.ММ.ГГГГ (почтой), оплаченная истцом ДД.ММ.ГГГГ сумма комиссии находится за пределами указанного трехлетнего срока исковой давности.
Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удовлетворения иска в части требования о взыскании комиссии.
Отсутствие оснований для взыскания суммы комиссии исключаетвозможность взыскания с ответчика штрафа в доход государства.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Иск Макаренко Людмилы Михайловнык Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы платежа за обслуживание ссудного счета, штрафа, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
ПредседательствующийБех О.В.