<данные изъяты>
Дело №
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02.02.2011г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Валькова А.А.
при секретаре Санниковой Т.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Герман М.В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Герман М.В. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 174 300 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, без указания процентной ставки, согласно графика платежей, прилагаемого к общим условиям предоставления кредитов в Российских рублях без предоставления кредитного договора. Ей запрашивался кредит на сумму 150 000 рублей и получено эта сумма почтовым переводом 19.09.2008 года. В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов Герман М.В. уплачены в пользу Банка суммы ранее указанного срока: 30.09.2008 г.-7 880,17 рублей, 08.11.2008 г.-7 880,17 рублей, 05.12.2008г.-7 880,17 рублей, 10.01.2009г.-7 880,17рублей, 04.02.2009г.-7 880,17 рублей, 05.03.2009г.-7 880,17 рублей, 01.04.2009г.-7 880,17 рублей, 05.05.2009г.-7 880,17 рублей, 05.06.2009г.-7 880,17 рублей, 03.07.2009г.-7 880,17 рублей, 03.08.2009г.-7 880,17 рублей, 05.09.2009г.-7 880,17 рублей, 06.10.2009г.-7 880,17 рублей, 07.11.2009г.-7 880,17 рублей, 07.12.2009г.-7 880,17 рублей, 30.12.2009г.-7 880,17 рублей, 06.02.2010г.-7 880,17 рублей, 05.03.2010г.-7 880,17 рублей, 08.06.2010г.-7 880,17 рублей, 07.07.2010г.-7 880,17 рублей, 05.08.2010г.-7 880,17 рублей, 08.09.2010г.-7 880,17 рублей, 07.10.2010г.-7 880,17 рублей. Выплаченная сумма кредита с учетом суммы основного долга, процентов по кредиту и комиссии за указанный период составила: 197 004,25 рублей, сумма комиссии выплаченной за этот период согласно графика платежей составила: 52 290 рублей.
Банком ей вместо кредитного договора были выданы следующие документы: «Общие условия о предоставлении кредитов в Российских рублях» и «График платежей».
За счет денежных средств, вносимых ей для погашения кредита и уплаты процентов, Банком ежемесячно взимается комиссия с формулировкой «платы и комиссии» в соответствии с установленными банком тарифами в размере 2 091 рубль 60 копеек без указания процента (вне зависимости от её ежемесячного уменьшения в связи с погашением). Банк, в нарушение п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», не сообщил ей, в чем состоит содержание данной услуги и какими потребительскими свойствами она обладает. Под «обслуживанием кредита», за которое взималась комиссия, следует понимать несуществующую услугу, которая как заемщику не оказывалась. Положения кредитного договора, предусматривающие взимание комиссии за обслуживание кредита в соответствии с тарифами банка, являются недействительными как противоречащие п.1 ст. 779, п.1 ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности кредитного договора в целом. Действиями банка ей причинены нравственные страдания, моральный вред, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, возлагающие на заемщика обязанность по регулярной оплате комиссий и дополнительных платежей, у нее не было никакой возможности отказаться от оплаты комиссий, возвратив сумму кредита с причитающимися процентами. Разработанная банком форма типового договора потребительского кредита не дает возможности получить кредит без выражения согласия на выплату рассматриваемых комиссий. Вносить платежи в погашение кредита и причитающихся процентов приходится через почту России, либо через кассы других банков, что не позволяет заемщику самому указывать, что платеж вносится именно в погашение задолженности по кредиту и процентам. Если бы заемщик внес меньше денежных средств за вычетом необоснованно назначенных банком комиссий - это рассматривалось бы банком как непогашение основного долга по кредиту. С учетом уточненных требований просила, признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Герман М.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита; взыскать с ответчика в ее пользу неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 52 290 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30.09.2008г. по 18.11.2010г. в размере 4 052 рубля 45 копеек.
В судебном заседании истец Герман М.В. исковые требования поддержала по основаниям, указанным в иске, на их удовлетворении настаивала, пояснила, что о том, что кредит можно получить без уплаты комиссий ей в банке не разъясняли.
Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.
С учетом мнения истца, настаивающего на рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика, своевременно извещенного о времени и месте судебного заседания, суд не может признать неявку представителя ответчика уважительной, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ч.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 168 ГПК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Статья 180 ГПК РФ предусматривает возможность признания недействительной части сделки.
В соответствии со статьей 30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках и банковской деятельности), открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
В силу ст.15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Согласно ст.15 Федерального закона от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
В соответствии со ст. ст. 151, 1099 ГК РФ, при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред, и иные заслуживающие внимания обстоятельства, в пределах разумности и справедливости.
В силу ч.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Согласно положениям п.1 ст. 819 ГК РФ договор банковского кредита не предполагает совершения дополнительных действий со стороны банка по обслуживанию кредита и обязательство заемщика оплачивать эти действия.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Герман М.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № по форме, предложенной Банком, в соответствии с которым Банком заемщику предоставлен кредит. Согласно предложению о заключении договоров от 15.09.2008г. общая сумма кредита (включает в себя комиссию за подключение к программе страхования) 174 300 рублей, срок кредита 36 месяцев, размер месячной процентной ставки 1 % годовых, размер эффективной процентной ставки 41 процент в год, размер комиссии за обслуживание кредита 1,2 % в месяц. Как следует из предложения о заключении договоров, предложение представляет собой оферту о заключении между Герман М.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в числе других договоров договора предоставления кредита в российских рублях в размере Общей Суммы Кредита в соответствии с положениями Условий и настоящего предложения (Далее Договор), «Общие условия предоставления кредитов в российских рублях (далее – «Условия») являются неотъемлемой частью предложения о заключении договора.
Согласно п.п. 4.1-4.2 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях заемщик обязуется ежемесячно в порядке и сроки, установленные в настоящих условиях, Предложении и Графике платежей, погашать кредит и уплачивать проценты, а также ежемесячно уплачивать комиссию. Уплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и Комиссии осуществляется в календарное число месяца, соответствующее дате фактического предоставления кредита. Надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по погашению Кредита и уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, а также уплате комиссий и иных платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на Счете не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа Заемщика, указанной в Графике платежей, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату очередного платежа Заемщика в размере, достаточном для осуществления очередного платежа заемщика в соответствии с Графиком платежей, Условиями и Предложением. В дату очередного платежа заемщика в погашение Кредита, процентов, комиссий и иных платежей, Банк списывает со счета сумму денежных средств, подлежащую уплате Заемщиком, в размере, указанном в Графике платежей, Условиях и Предложении.
В силу п.п. 4.3, 1.5 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях предусмотрено направление в погашение Полной задолженности сумм, поступивших на счет и/или списанных Банком со Счета в соответствии с условиями Предложения во вторую очередь (т.е. ранее сумм неустойки, процентов и платежа в погашение Кредита) сумм ежемесячной комиссии за обслуживание Кредита, размер которой установлен в п. 2.8 Предложения.
Согласно графику платежей Герман М.В. ежемесячно подлежит уплате комиссия в размере 2091,6 рубля, что соответствует, указанному в п. 2.8 Предложения о заключении договоров размеру комиссии за обслуживание Кредита в размере 1,2 процента в месяц, из расчета суммы кредита 174 300 рублей. При этом, размер комиссии не зависит от остатка задолженности по кредитному договору.
Как пояснила истица, фактически ей была переведена ответчиком по кредитному договору сумма 150 000 рублей, что также подтверждается копией квитанции от 19.03.2008г.
Истцом Герман М.В. в целях исполнения обязательств, предусмотренных кредитным договором, были произведены платежи за обслуживание кредита согласно графику платежей: 30.09.2008 г.-7 880,17 рублей, 08.11.2008 г.-7 880,17 рублей, 05.12.2008г.-7 880,17 рублей, 10.01.2009г.-7 880,17рублей, 04.02.2009г.-7 880,17 рублей, 05.03.2009г.-7 880,17 рублей, 01.04.2009г.-7 880,17 рублей, 05.05.2009г.-7 880,17 рублей, 05.06.2009г.-7 880,17 рублей, 03.07.2009г.-7 880,17 рублей, 03.08.2009г.-7 880,17 рублей, 05.09.2009г.-7 880,17 рублей, 06.10.2009г.-7 880,17 рублей, 07.11.2009г.-7 880,17 рублей, 07.12.2009г.-7 880,17 рублей, 30.12.2009г.-7 880,17 рублей, 06.02.2010г.-7 880,17 рублей, 05.03.2010г.-7 880,17 рублей, 03.04.2010г. -7 880,17 рублей, 05.05.2010г. -7 880,17 рублей, 08.06.2010г.-7 880,17 рублей, 07.07.2010г.-7 880,17 рублей, 05.08.2010г.-7 880,17 рублей, 08.09.2010г.-7 880,17 рублей, 07.10.2010г.-7 880,17 рублей, 08.11.2010г. - 7 880,17 рублей. Указанное подтверждается представленными в суд квитанциями.
Указанные суммы соответствуют ежемесячным суммам платежа, предусмотренным графиком платежей, включающим часть основного долга, проценты, а также комиссию в размере 2091,6 рублей.
Взимание комиссии за обслуживание Кредита действующим законодательством не предусмотрено. Под кредитом понимаются денежные средства, предоставляемые банком заемщику. Исходя из того, что кредит является денежными средствами, которые выплачены заемщику единовременно, он не нуждается в ежемесячном обслуживании. Соответственно под комиссией за обслуживание Кредита, фактически понимается комиссия за обслуживание (ведение) ссудного счета заемщика.
Данная процедура открытия и ведения ссудного счета является обязательным условием Кредитного договора. Иного порядка получения денежных средств в рамках обязательств по Кредитному договору не предусмотрено. В то же время, услуга по зачислению кредита на счет, открытию и ведению ссудного счета подлежит отдельной оплате со стороны заемщика, то есть является возмездной. В момент заключения Кредитного договора потребитель (заемщик) не был поставлен в известность о том, что может заключить договор без приобретения услуг по зачислению кредита на счет, ведению и обслуживанию ссудного счета. Тарифами банка заранее утверждена стоимость данной услуги по зачислению кредита на счет, ведению и обслуживанию ссудного счета. Поскольку кредитный договор является договором присоединения, у истца, как у заемщика, отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуг по зачислению кредита на счет, открытию и ведению ссудного счета.
Согласно пункту 2.1.2 Положения ЦБР № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациям денежных средств и их возврата (погашения)» (далее - Положение ЦБР) предоставление банком денежных средств физическим лицам может осуществляется двумя способами: в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке; наличными денежными средствами через кассу банка. Пунктом 3.1 Положения ЦБР предусмотрено, что погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка - кредитора на основании приходного кассового ордера.
Согласно п. 1 ст. 861 ГК РФ, расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.
Таким образом, законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, кроме того, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от 12.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Как следует из анализа Кредитного договора и кредитных правоотношений - услуга по ведению ссудного счета не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению заемщика. Таким образом, данное условие договора не охвачено самостоятельной волей и интересом потребителя.
Выделение из общей стоимости услуг отдельно комиссии за ведение ссудного счета существенно затрудняет восприятие информации о реальной стоимости услуги по предоставлению кредита, то есть реальном размере процентов за пользование кредитом, в момент ознакомления потребителя с указанной информацией, то есть создает условия, затрудняющие правильный выбор услуги по такому критерию, как ее реальная стоимость. Подобные действия противоречат требованиям полноты, своевременности, достоверности доведения информации, обеспечивающим возможность правильного выбора услуги потребителем, что закреплено в ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» и нарушают право потребителя на информацию.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Тарифами банка заранее утверждена стоимость услуги по ведению ссудного счета.
Действующим законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Выделение комиссии взимаемой за ведение ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающей в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Указанием в кредитном договоре и в графике платежей, наряду с установлением суммы процентов, размера комиссии за ведение ссудного счета, обязательной к оплате и подлежащей уплате не позднее даты выдачи кредита, Банк, тем самым, обусловливает предоставление кредита оплатой услуги по ведению ссудного счета. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке погашения предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, не необходимой клиенту и, соответственно, навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре ежемесячных платежей за обслуживание этого счета. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещающей обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
При таких обстоятельствах, поскольку условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Герман М.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части, согласно которой на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита, противоречат требованиям закона, в указанной части условия указанного кредитного договора следует признать недействительными.
С учетом изложенного, поскольку истец Герман М.В. в период с 30.09.2008 г. по 08.11.2010г. совершила 26 платежей в погашение вышеуказанного кредитного договора на сумму 7 880,17 рублей каждый, включающий ежемесячную комиссию за обслуживание кредита в размере 2091,6 рублей, в указанный период, ей оплачена сумма комиссии за обслуживание кредита в размере 54 381,6 рубля. В то же время, поскольку истица просила взыскать с ответчика неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 52 290 рублей, т.е. уплаченные в период с 30.09.2008г. по 07.10.2010г., суд не может выйти за пределы заявленных требований. В связи с чем, ответчика в пользу истицы подлежат взысканию неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 52 290 рублей.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, обязанность доказывания и предоставления доказательств лежит на сторонах.
Однако ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, в опровержение доводов истца, а также выводов суда.
Что касается заявленных истцом Герман М.В. требований о взыскании с ответчика в ее пользу процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30.09.2008г. по 18.11.2008г., то суд не может согласиться с представленным ей расчетом.
Согласно Указанию Банка России от 31.05.2010 г. №2450-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» с 1 июня 2010 г. установлена ставка рефинансирования в размере 7,75 %.
Истица представила суду расчет суммы процентов на общую сумму 4052 рубля 45 копеек. В то же время, истицей неверно учтено в расчете количество дней просрочки.
Правильно определить размер процентов за пользование чужими денежными средствами за указанный период, исходя из учтенных истицей в расчете платежей по состоянию на 18.11.2010г., надлежит из следующего расчета:
С 30.09.08г. -769 дней, с 08.11.08г. – 729 дней, с 05.12.2008г. -703 дня, с 10.01.09г. -668 дней, с 04.02.09г. – 641 день, с 05.03.09г. – 613 дней, с 01.04.09г. – 586 дней, с 05.05.09г. – 553 дня, с 05.06.09г. – 522 дня, с 03.07.09г. -495 дней, с 03.08.09г. -465 дней, с 05.09.09г. – 432 дня, с 06.10.09г. – 401 дня, с 07.11.09г. – 370 дней, с 07.12.09г. – 341 день, с 30.12.09г. -318 дней, с 06.02.10г. -279 дней, с 05.03.10г. – 253 дня, с 08.06.10г. – 159 дней, с 07.07.10г. – 131 день, с 05.08.10г. – 103 дня, с 08.09.10г. – 69 дней, с 07.10.10г. – 41 день, с 08.11.10г. – 10 дней.
2 091,6 х 7,75% / 360 х 769 = 346,27; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 729 = 328,25;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 703 = 316,55; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 668 = 300,79;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 641 = 288,63; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 613 = 276,02;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 586 = 263,87; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 553 = 249,01;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 522 = 235,05; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 495 = 222,89;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 465 = 209,38; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 432 = 194,52;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 402 = 181,01; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 370 = 166,61;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 341 = 153,55; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 318 = 143,19;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 279 = 125,63; 2 091,6 х 7,75% / 360 х 253 = 113,92;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 159 = 71,6;2 091,6 х 7,75% / 360 х. 131 = 58,99;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 103 = 46,38;2 091,6 х 7,75% / 360 х 69 = 31,07;
2 091,6 х 7,75% / 360 х 41 = 18,47;2 091,6 х 7,75% / 360 х 10 = 4,51.
346,27 + 328,25 + 316,55 + 300,79 + 288,63 + 276,02 + 263,87 + 249,01 + 235,05 + 222,89 + 209,38 + 194,52 + 181,01 + 166,61 + 153,55 + 143,19 + 125,63 + 113,92 + 71,6 + 58,99 + 46,38 + 31,07 + 18,47 + 4,51 = 4346,16.
В то же время, суд не вправе выйти за пределы исковых требований, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 052 рубля 45 копеек.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика в его пользу компенсации морального вреда, суд учитывает следующее.
Согласно ст.15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В судебном заседании вина ответчика установлена, в результате нарушения ответчиком прав истца, а также учитывая, что ответчик, не смотря на неоднократные обращения истца отказывался признавать свое надлежащее исполнение ФЗ «О защите прав потребителей» и возвратить истцу оплаченную им сумму за ведение ссудного счета, тем самым, неправомерно удерживая их, что отразилось на материальном положении истца и подтверждает его доводы о перенесенных нравственных страданиях, поэтому суд считает, что требования истца о компенсации морального вреда являются обоснованными. На основании ст.151 ГК РФ, с учетом фактических обстоятельств, вины нарушителя, характера и степени нравственных страданий истца, связанных с индивидуальными особенностями указанного лица, требований разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 58 342 рубля 45 копеек, из расчета: 52 290 + 4 052,45 + 2 000 = 58 342,45.
В удовлетворении остальной части иска Герман М.В. надлежит отказать.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что составляет 29 171 рубль 22 копейки.
В силу ст. 103 ГПК РФ, с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) подлежит взысканию в доход федерального бюджета госпошлина в размере 2090 рублей 27 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 - 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Герман М.В. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между Герман М.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в части, согласно которой на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Герман М.В. неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 52 290 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 4 052 рубля 45 копеек, компенсацию морального вреда 2000 рублей, а всего 58 342 (Пятьдесят восемь тысяч триста сорок два) рубля 45 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Герман М.В. отказать.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)штраф в доход местного бюджета 29 171 рубль 22 копейки.
Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО)госпошлину в доход федерального бюджета 2090 рублей 27 копеек.
Заявление о пересмотре настоящего решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней с момента получения копии настоящего решения. Кроме того, данное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в краевой суд в течение 10 дней с момента истечения срока для подачи заявления о пересмотре или в случае отказа в пересмотре заочного решения.
ПредседательствующийА.А.Вальков
Копия верна: