дело №2-1282/2011
Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
11 марта 2011 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Пиго И.М.,
с участием представителя истца Семеновой А.С. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ),
при секретаре Гусевой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СБ РФ к Крылову А.В., Чекалиной Е.С., Гавриленко А.Г. о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
СБ РФ обратился в суд с иском (с учетом уточненных исковых требований) к Крылову А.В., Чекалиной Е.С. и Гавриленко А.Г. о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании указал на то, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ он предоставил Крылову А.В. кредит в сумме 3 420 000 рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 13,75% годовых, на приобретение квартиры в г. Красноярске по адресу <адрес>. Ответчики Чекалина Е.С. и Гавриленко А.Г. выступили поручителями по указанному договору кредита. Согласно имеющемуся дополнительному соглашению от 08 мая 2009 года, заемщику уже предоставлена отсрочка погашения основного долга сроком до 08.05.2010г., однако заемщиком обязательства по кредитному договору так и не исполняются. В настоящее время Крылов А.В. имеет ссудную задолженность в размере 3 840 490,86 рублей, из которой 3 358 096,67 рублей - задолженность по основному долгу, 460 217,28 рублей – проценты за пользование кредитом, 22 176, 91 рубль – неустойка. В соответствии с условиями п. 5.2.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки и обратить взыскание на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов, предусмотренные условиями кредитного договора. Поскольку обязательство по погашению кредитного договора Крылов А.В. исполняет не надлежащим образом, истец просит взыскать с ответчиков солидарно образовавшуюся ссудную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 840490 рублей 86 копеек, государственную пошлину в размере 27 402 рубля 45 копеек. Так же просит обратить взыскание на предмет залога, а именно квартиру, находящуюся по адресу<адрес>, указав начальную, продажную стоимость заложенного имущества при его реализации в размере 2 259 000 рублей.
В судебном заседании представитель истца Семенова А.С. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала суду пояснения выше приведенным.
Ответчики Крылов А.В., Чекалина Е.С., Гавриленко А.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще, о причине неявки не сообщили, оснований признать уважительной причину их неявки суд не имеет и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся материалам в порядке заочного судопроизводства.
Представитель истца Семенова А.С. не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст.ст. 68,78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что по условиям кредитного договора №, подписанному между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, СБ РФ, предоставил Крылову А.В. кредит в сумме 3 420 000 рублей, сроком возврата 07 августа 2036 года с уплатой 13,75% годовых на приобретение квартиры в г. Красноярске по адресу: <адрес>.
Согласно п. 2.1 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору: поручительства граждан РФ и залог (ипотеку) объекта недвижимости.
Поручителями по указанному кредитному договору выступили Чекалина Е.С. и Гавриленко А.Г., с которыми заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №, соответственно.
В соответствии с расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ Крыловым А.В. получен кредит в размере 3 420 000 рублей.
14 августа 2008 года, согласно свидетельству о государственной регистрации права, за Крыловым А.В. зарегистрировано право собственности на квартиру № по адресу <адрес>, на основании договора купли-продажи квартиры от 11.08.2008 года.
Так же в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14 августа 2008 года сделана запись регистрации № об ограничении (обременении) права собственности Крылова А.В. на указанную квартиру в виде ипотеки в силу закона.
В соответствии с дополнительным соглашением от 08.05.2009 года к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Крылову А.В. предоставлена отсрочка в погашении основного долга по кредиту сроком до 08.05.2010 года.
Дополнительными соглашениями от 08.05.2009 года к договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ за №№ 57932/01, 57932/02 установлена обязанность поручителей Чекалиной Е.С. и Гавриленко А.Г. отвечать перед банком за исполнение Крыловым А.В. всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению к нему от 08.05.2009г.
Согласно пункта 5.2.5 кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и \ или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а так же по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором.
Согласно информационному расчету размер аннуитетного платежа по кредитному договору составил 10208,96 рублей, однако заемщик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов. Так, с апреля 2009 года платежи по возврату суммы кредита и процентов заемщиком Крыловым А.В. производятся не надлежащим образом, задолженность на 05.05.2010 года составила 3840490,86 рублей, из расчета: 3 358 096,67 рублей – задолженность по основному долгу; 460 217,28 рублей – проценты за пользование кредитом; 22 176,91 рубль – неустойка.
Представитель истца Семенова А.С. в суде пояснила, что заемщик Крылов А.В. неоднократно допускал нарушения условий оплаты кредита. До обращения в суд с настоящим иском, заемщику предоставлялась отсрочка погашения кредита на год, сроком до 08.05.2010 года, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Просила взыскать указанную в исковом заявлении сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру № расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную, продажную цену заложенного имущества на основании представленного экспертного заключения при реализации с торгов в размере 2 259 000 рублей.
Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества.
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что реализация имущества, на которое обращено взыскание, проводится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, в связи с чем, определяет начальную, продажную цену данного имущества, основываясь на его рыночной стоимости.
Согласно отчету об оценке "Б" по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость оцениваемого недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 2 005 000 рублей.
В связи с несогласием ответчиков с представленной оценкой рыночной стоимости заложенного имущества, проведена судебная экспертиза, по результатам которой установлено, что рыночная стоимость квартиры №, общей площадью 51,3 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 259 000 рублей, что следует из экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ №.
Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, установленными федеральным законом.
Статья 3 названного закона указывает на требования, обеспечиваемые ипотекой.
Так, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2).
Если в договоре об ипотеке указана общая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона (ч.3).
Таким образом, исходя из положений Закона, стороны в договоре об ипотеке имеют две возможности решения вопроса. Во-первых, они могут устанавливать фиксированную сумму требований залогодержателя (п.3 ст.3). В случае, если в договоре указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в объеме, превышающем эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой. Во-вторых, в договоре об ипотеке может быть предусмотрено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. При этом если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает кроме погашения основной суммы долга и процентов по нему также уплату четырех категорий сумм, причитающихся залогодержателю (ч.3 п.1 ст.3): а) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; б) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; г) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статья 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 указанного закона определяет, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Согласно ч.1 ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу ч.2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу п.1 ст.352 ГК РФ.
Как указано выше, пунктом 2 ст.3 указанного закона установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.6 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 61 ФЗ «Об ипотеке».
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму ссудной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3840490,86 рублей, из которой 3 358 096,67 рублей - задолженность по основному долгу, 460 217,28 рублей – проценты за пользование кредитом, 22 176,91 рубль – неустойка, обратить взыскание на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной в <адрес>, путем реализации с торгов, определив начальную, продажную цену, исходя из экспертного заключения от 23.11.2010 года, в размере 2 259 000 рублей.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 27 402 рубля 45 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 232-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования СБ РФ к Крылову А.В., Чекалиной Е.С., Гавриленко А.Г. о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Крылова А.В., Чекалиной Е.С., Гавриленко А.Г. в пользу СБ РФ сумму ссудной задолженности 3840490 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 27 402 рублей 45 копеек, всего 3 867 893 (три миллиона восемьсот шестьдесят семь тысяч восемьсот девяносто три) рубля 31 копейку.
Обратить взыскание в пользу СБ РФ на заложенное имущество в виде двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем реализации с торгов, определив начальную, продажную цену в размере 2 259 000 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками Крыловым А.В., Чекалиной Е.С., Гавриленко А.Г. в Советский районный суд г.Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Советский районный суд г.Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: