дело №2-1233/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
15 марта 2011 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Пиго И.М.,
с участием представителя истца Безденежных С.В. (доверенность от 27.11.2010 г. №2),
представителя ответчиков Волощук В.Л., Волощук Л.Р. – Терентьева Д.С. (доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ),
представителя третьего лица ОАО «ВСК» - Пак О.В. (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ №),
при секретаре Гусевой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО "АТБ" к ИП Волощуку В.Л., Волощук Л.Р., ООО "Вихрь" о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
"АТБ" (ОАО) обратился в суд с иском к ИП Волощуку В.Л., Волощук Л.Р., ООО «Вихрь» о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обосновании указал на то, что по договору о кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ИП Волощуку В.Л. кредитную линию с лимитом выдачи 6 000 000 рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой 18 % годовых. Ответчики Волощук Л.Р. и ООО «Вихрь» выступили поручителями по указанному договору кредитной линии. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения условий договора о кредитной линии был заключен договор о залоге недвижимости (Ипотека), предметом которого является нежилое помещение, общей площадью 286,2 кв.м., расположенное по адресу: <адрес>. Согласно п. 1.1 договора о кредитной линии, стороны закрепили график гашения суммы кредита, однако ИП Волощуком В.Л. условия договора надлежащим образом не соблюдены и денежные средства в оговоренные сроки и размерах Банку не возвращены. 14 июня 2010 года в адрес ответчика ИП Волощука В.Л. направлена претензия о допущенной просрочке и требование досрочного погашения кредита и уплаты процентов по нему, однако ответ на требование не поступил, денежные средства до настоящего времени не уплачены. В связи с чем, просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по договору о кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 940 194,24 рубля, из которых 5 666 000 рублей – задолженность по основному долгу; 1 729,48 рублей – по процентам на просроченную сумму основного долга; 172 333, 98 рублей – просроченные проценты на сумму основного долга; 48 000 рублей – комиссия за ведение ссудного счета; 30 000 рублей – штраф на неподдержание оборотов, в соответствии с п.3.1.6 договора; 22 130,78 рублей - пеня за просрочку основного долга и процентов. Так же просит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 37900,98 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, согласно договору о залоге недвижимости (ипотека) №.1 от ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель истца Безденежных С.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала суду пояснения выше приведенным.
Представитель ответчиков ИП Волощук В.Л., Волощук Л.Р. – Терентьев Д.С. не возражал против удовлетворения заявленных требований, суду пояснил, что согласен с требованиями банка в полном объеме. Вместе с тем, указал на то, что ИП Волощук В.Л. в соответствии с условиями кредитного договора осуществил страхование своей жизни и здоровья, что подтверждается полисом страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям данного страхования, сумма страхового случая составляет 6 000 000 рублей, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем в первую очередь становится "АТБ" На данный момент ИП Волощук В.Л. объявлен в розыск ОВД по Балахтинскому району Красноярского края как без вести пропавший, розыскными мероприятиями местонахождение Волощука В.Л. до настоящего времени не установлено. Так же было подано заявление в суд о признании Волощука В.Л. умершим.
Представитель третьего лица ОАО «ВСК» - Пак О.В. не возражала против заявленных требований, суду пояснила, что ИП Волощук В.Л. осуществил страхование своей жизни и здоровья в ОАО «ВСК», однако до настоящего времени не установлено его местонахождение, в связи с чем, не ясно, будет ли в дальнейшем случай признан страховым или нет. В настоящее время существуют правоотношения между банком и физическим лицом, которые не вытекают из договора страхования.
Ответчики ИП Волощук В.Л., Волощук Л.Р., представитель ООО «Вихрь» в судебное заседание неоднократно не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежаще, о причине неявки не сообщили, оснований признать уважительной причину их неявки суд не имеет и считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав участников процесса исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Как следует из положений ст.ст. 329,334,348,349,350 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст.ст. 68,78 данного Федерального закона реализация недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что по условиям договора о кредитной линии № от 09.02.2010 года "АТБ" (ОАО) открыл Волощуку В.Л. кредитную линию с лимитом выдачи в размере 6 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно и обязался предоставить ему кредитные средства в пределах указанного лимита. Волощук В.Л. обязался в свою очередь своевременно возвратить суммы кредита по графику и уплатить банку проценты за пользование ими по ставке 18 % годовых, а так же уплатить комиссию за открытие ссудного счета в размере 60 500 рублей не позднее дня предоставления кредита, ведение ссудного счета в размере 24 000 рублей, ежемесячно, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита одновременно с уплатой процентов.
Согласно п.5.4 названного договора возврат кредита обеспечивается договором о залоге недвижимости (ипотека) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Банком и Волощуком В.Л., договорами поручительства №№ 1402/028.2, 1402/028.3 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенными между Банком и Волощук Л.Р., ООО «Вихрь», соответственно. Кроме того, Волощук В.Л. гарантирует возврат предоставленных кредитов, начисленных процентов, а так же уплату возможных штрафных санкций всем принадлежащим ему имуществом.
Поручители Волощук Л.Р. и ООО «Вихрь» обязались отвечать перед "АТБ" за исполнение ИП Волощук В.Л. всех его обязательств перед кредитором, возникающих из кредитного договора № от 09.02.2010 г., поручителям известно обо всех условиях указанного кредитного договора, что следует из п.п. 1.1, 1.2 договоров поручительства от 09.02.2010 г. №.
Из договора о залоге недвижимости (ипотека) от ДД.ММ.ГГГГ №.1 следует, что в обеспечение исполнения обязательства ИП Волощук В.Л., являющегося должником по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передает в залог залогодержателю предмет залога, а именно: нежилое помещение, общей площадью 286,2 кв.м. по адресу: <адрес>. Помещение принадлежит Волощуку В.Л. на праве собственности, согласно договору на участие в финансировании строительства от 15.03.2001г., дополнительного соглашения от 24.12.2002г., акта приема-передачи от 31.12.2002г., свидетельства о государственной регистрации права <адрес> от 05.02.2003г.
В силу п.2.2 договора о залоге рыночная стоимость недвижимого имущества по соглашению сторон составляет 11 448 000 рублей.
Договор прошел государственную регистрацию, что следует из Выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что на объект недвижимости – нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежит на праве собственности Волощук В.Л., вместе с тем зарегистрированы ограничения в виде ипотеки на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ залогодержателем указан "АТБ" (ОАО).
После регистрации залога в УФРС ответчику Волощуку В.Л. на основании распоряжения кредитного отдела 22 от ДД.ММ.ГГГГ был выдан кредит в размере 6 000000 рублей, что следует из выписки по счету 40802810214120000035.
В соответствии с пунктом 4.2.4 кредитного договора, банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, штрафов в соответствии с п. 3.1.6 неустойки в соответствии с п. 2.6 в случае нарушения заемщиком любого положения настоящего договора, в том числе при невыполнении обязательств по возврату денежных средств, выданных в рамках настоящего договора.
Согласно графику, утвержденного сторонами, Волощук В.Л. оплатил в счет погашения кредита 263 000 рублей 31.03.2010 года и 282 000 рублей 29.04.2010 года. Иных платежей не поступало.
В связи с нарушением сроков погашения кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года в адрес ответчиков Волощука В.Л., Волощук Л.Р. направлялись уведомления о наличии задолженности, а так же требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, что следует из представленных писем от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, конвертов с указанием об истечении сроков хранения.
Согласно информации и.о. начальника ОВД по <адрес> В. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в рамках розыскного дела № от ДД.ММ.ГГГГ ими проводятся оперативно-розыскные мероприятия по установлению местонахождения без вести пропавшего Волощука В.Л., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Представитель истца Безденежных С.В. в суде пояснила, что заемщик ИП Волощук В.Л. допустил нарушения условий оплаты кредита. До обращения в суд с настоящим иском, заемщику направлялось уведомление о наличии задолженности, а так же требование о возврате кредита, однако ответчиком обязательства до настоящего времени не исполнены. Просила взыскать указанную в исковом заявлении сумму задолженности с ответчиков в солидарном порядке и обратить взыскание на заложенное имущество – нежилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с открытых торгов, определив начальную, продажную цену заложенного имущества на основании установленной соглашением сторон в п. 2.3 договора о залоге стоимости недвижимого имущества, в размере 11 448 000 рублей.
Статья 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьями 54 и 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ регламентированы вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, и порядок реализации заложенного имущества.
Решая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из того, что реализация имущества, на которое обращено взыскание, проводится путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, в связи с чем, определяет начальную, продажную цену данного имущества, основываясь на его рыночной стоимости.
Рыночная стоимость по состоянию на 09.02.2010г. на момент заключения договора залога по соглашению сторон составляет 11 448 000 рублей. С указанной оценкой на день вынесения решения стороны согласны.
Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
Согласно статье 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, установленными федеральным законом.
Статья 3 названного закона указывает на требования, обеспечиваемые ипотекой.
Так, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (ч.2).
Если в договоре об ипотеке указана общая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона (ч.3).
Таким образом, исходя из положений Закона, стороны в договоре об ипотеке имеют две возможности решения вопроса. Во-первых, они могут устанавливать фиксированную сумму требований залогодержателя (п.3 ст.3). В случае, если в договоре указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в объеме, превышающем эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой. Во-вторых, в договоре об ипотеке может быть предусмотрено, что ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. При этом если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает кроме погашения основной суммы долга и процентов по нему также уплату четырех категорий сумм, причитающихся залогодержателю (ч.3 п.1 ст.3): а) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; б) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; г) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или по договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Статья 349 ГК РФ предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. №102-ФЗ установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
Статья 54 указанного закона определяет, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Согласно ч.1 ст.77 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу ч.2 ст.78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Таким образом, если являющееся предметом залога имущество реализовано с публичных торгов в определенную дату, с этого момента (с этой даты) залог является прекращенным в силу п.1 ст.352 ГК РФ.
Как указано выше, пунктом 2 ст.3 указанного закона установлено, что если ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
Согласно п.6 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю согласно абзацу 1 статьи 61 ФЗ «Об ипотеке».
При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 09.02.2010 г. в сумме 5 940 194,24 рубля, из которых 5 666 000 рублей – задолженность по основному долгу, 1 729,48 рублей проценты на просроченную сумму основного долга, 172 333,98 рублей – просроченные проценты на сумму основного долга, 48 000 рублей – комиссия за ведение ссудного счета, 30 000 рублей – штраф на неподдержание оборотов, 22 130,78 рублей - пеня за просрочку, обратить взыскание на заложенное имущество в виде нежилого помещения, расположенного в <адрес>, путем реализации с торгов, определив начальную, продажную цену в размере 11 448 000 рублей.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины 37900 рублей 98 копеек, согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО "АТБ" к ИП Волощуку В.Л., Волощук Л.Р., ООО "Вихрь" о взыскании долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать солидарно с ИП Волощука В.Л., Волощук Л.Р., ООО "Вихрь" в пользу ОАО "АТБ" сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 940 194 рубля 24 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 37 900 рублей 98 копеек, всего 5 978 095 (пять миллионов девятьсот семьдесят восемь тысяч девяносто пять) рублей 22 копейки.
Обратить взыскание в пользу ОАО "АТБ" на заложенное имущество в виде нежилого помещения, общей площадью 286,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, путем реализации с торгов, определив начальную, продажную цену в размере 11 448 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Советский районный суд г.Красноярска.
Дата изготовления мотивированного решения - ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий: