Дело № 2-219/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 марта 2011 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи – Турановой Н.В.,
при секретаре – Крупельницкой Г.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Хорунжий Виктору Константиновичу, Хорунжия Евгении Викторовне о взыскании задолженности по договору займа, процентов по договору, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. о взыскании задолженности по договору займа №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Дом вашей мечты» и Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 211 983,52 рублей, в том числе: основной долг в размере 873 322,62 рублей, проценты, предусмотренные договором, в размере 198 425,82 рублей, пени, предусмотренной договором, в размере 141 235,08 рублей, процентов за пользование займом и пени за нарушение срока возврата долга и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемой на остаток задолженности по возврату долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полной уплаты долга, об обращении взыскания на заложенное имущество - <адрес> в <адрес>, определении начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 152 000 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, мотивируя свои требования тем, что им переданы права по закладной, ссылаясь на то, что, начиная с ноября 2008 года, Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. не исполняют надлежащим образом обязательства, предусмотренные условиями договора займа, своевременно не вносят платежи по данному договору, в связи с чем, они вынуждены обратиться в суд с заявленными требованиями.
В дальнейшем, истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», уточнило исковые требования в части, просило определить начальную продажную стоимость спорной квартиры в размере 1 810 000 рублей, в остальной части исковые требования остались неизменными.
Представитель истца Гончаров А.А. (по доверенности) иск поддержал. Ответчик Хорунжия Е.В., представитель ответчика Хорунжий В.К. Хорунжия Е.В. (по доверенности) иск признала частично. Ответчик Хорунжий В.К., представители третьих лиц ОАО «Дом вашей мечты», ООО НРО «Ипотечный расчетный центр», Управления Росреестра по Красноярскому краю в зал суда не явились, о дне и месте слушания дела извещались своевременно, должным образом, о причинах неявки суду не сообщили. Представитель третьего лица Управления Росреестра по Красноярскому краю просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, считает исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащими удовлетворению частично.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.
В силу требований ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 1 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (в ред. от 26.06.2007 года) «Об ипотеке (залоге недвижимости) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Статья 50 Закона предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ч.1 ст. 78 вышеуказанного закона, обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридически лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дом вашей мечты» и Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. заключен договор займа, по которому ответчикам предоставлен заем сроком на 180 месяцев в размере 915 000 рублей для целевого использования, а именно, приобретения в собственность <адрес> в <адрес>, состоящую из двух комнат общей площадью 44,7 кв.м., в том числе, жилой 31,4 кв.м. За пользование займом заемщик уплачивает ежемесячно проценты из расчета 14% годовых (п. 3.1 Договора). Обеспечением исполнения обязательства заемщика выступила ипотека в силу закона – № в <адрес> в <адрес>. Договором займа предусмотрено, что при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, Заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2,5.3.Договора). ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № ОАО «Дом вашей мечты» перечислило Хорунжия Е.В. денежную сумму в размере 915 000 рублей. Задолженность по просроченному договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 211 983,52 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дом вашей мечты» (продавец) и Небанковской кредитной организацией «Ипотечный расчетный центр» (покупатель) заключен договор №-ИЗ купли-продажи ценных бумаг, по условиям которого, продавец обязался передать принадлежащие ему на праве собственности именные ценные бумаги (закладные); по акту приема-передачи закладных к вышеуказанному договору ОАО «Дом вашей мечты» (продавец) передало, а «Ипотечный расчетный центр» (покупатель) принял закладную, залогодателями которой являются Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (агентство) и Небанковской кредитной организацией «Ипотечный расчетный центр» (продавец) заключен договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №, предметом, которого явилась передача продавцом закладных со всеми удостоверяемыми ими права их совокупности с произведением на закладных отметок о новом владельце – Агентстве (покупатель) и передача самих закладных от продавца в собственность покупателя путем совершения настоящей сделки купли-продажи закладных. По акту приема передачи закладных к договору купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ № Небанковская кредитная организация «Ипотечный расчетный центр» передала ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» закладную, в том числе, должником которой является Хорунжий В.К. Денежная оценка предмета ипотеки в закладной определена в размере 1 152 000 рублей.
Как следует из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость <адрес> в <адрес> составила 1 809 856,86 рублей.
Представитель истца суду пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Дом вашей мечты» и Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. заключен договор займа, по которому ответчикам предоставлен заем сроком на 180 месяцев в размере 915 000 рублей для целевого использования, а именно, приобретения в собственность <адрес> в <адрес>. Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дом вашей мечты» перечислило Хорунжия Е.В. денежную сумму в размере 915 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательства по договору займа выступила ипотека в силу закона – <адрес> в <адрес>. Ссылаясь на то, что принятые на себя обязательства по договору займа ответчики, начиная с ноября 2008 года, исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору займа; указывая на то, что права по закладной, должником по которой является Хорунжий В.К., переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 1 211 983,52 рублей, в том числе: основной долг в размере 873 322,62 рублей, проценты, предусмотренные договором, в размере 198 425,82 рублей, пени, предусмотренной договором, в размере 141 235,08 рублей, процентов за пользование займом и пени за нарушение срока возврата долга и уплаты процентов в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, начисляемой на остаток задолженности по возврату долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полной уплаты долга, обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес> в <адрес>, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 810 000 рублей, определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов
Ответчик Хорунжия Е.В., представитель ответчика Хорунжий В.К., не оспаривая факт заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, суду пояснила, что действительно, с 2008 года они с мужем не вносят оплату по договору, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу в размере 872 322,62 рублей и процентам в размере 198 425,82 рублей, с данными суммами они согласны, однако, штрафные санкции, заявленные ко взысканию, считает завышенными и несоразмерными, просит их снизить. С оценкой квартиры в размере 1 810 000 рублей согласна, считая ее достоверной.
Оценивая имеющиеся по делу доказательства, принимая во внимание, что в соответствии с действующим законодательством, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора.
Суд, учитывая, что ответчики Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В., подписывая договор займа №-ИЗ от ДД.ММ.ГГГГ, закладную согласились со всеми их условиями, следовательно, приняли на себя обязательства по их исполнению, которые, как следует из имеющихся в материалах дела доказательств, исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору займа; принимая во внимание, что в силу ст. 50 Федерального Закона РФ «Об ипотеке», владелец закладной, в частности, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» вправе обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по договору займа, считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 872 322,62 рублей, проценты, предусмотренные договором, в размере 198 425,82 рублей, с размером которых ответчики согласились, а также пеню, предусмотренную договором (п.5.2), которая по своей сути является санкцией за нарушение исполнение обязательств, что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании и в отношении которой могут быть применены положения ст. 333 ГК РФ, поскольку согласно правовой позиции Конституционного суда РФ, изложенной в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, в размере 100 000 рублей.
Подлежат взысканию в солидарном порядке с Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по день полной уплаты долга по ставке 14% годовых на остаток задолженности по возврату суммы долга, на день вынесения решения, в сумме 872 322,62 рублей.
Однако суд не находит законных оснований для взыскания с ответчиков Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» пеню за нарушение срока возврата долга по ставке 0,2 % за каждый день просрочки, предусмотренную п. 5.3. Договора), поскольку, суды не вправе присуждать пени (проценты) на будущее время, без указания конкретной суммы, подлежащей взысканию.
Учитывая, что обеспечением исполнения обязательства являлся залог квартиры, суд считает необходимым обратить взыскание на <адрес>, состоящую из двух комнат общей площадью 44,7 кв.м., жилой площадью 31,4 кв.м., в <адрес> в <адрес>, назначить ее начальную продажную стоимость 1 810 000 рублей, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов.
Довод ответчика о том, что закладная как документ, предоставляющий право залогодержателя, возникла только ДД.ММ.ГГГГ, после государственной регистрации, однако, передача прав по закладной произошла ДД.ММ.ГГГГ, то есть за 3 дня до выдачи закладной первому залогодержателю, следовательно, сделки по передаче закладной являются ничтожными, является несостоятельным, по следующим основаниям.
Согласно ст. 13 федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом; к закладной, удостоверяющей права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, применяются положения, предусмотренные для закладной при ипотеке в силу договора. Статья 20 указанного закона предусматривает, что государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. Государственная регистрация ипотеки осуществляется путем совершения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Для третьих лиц ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации.
По смыслу п. 7 ст. 20 федерального закона «Об ипотеке (залога недвижимости) для третьих лиц (в частности, для залогодержателей по предшествующим ипотекам, для арендаторов закладываемого недвижимого имущества, для членов семьи собственника недвижимого имущества и иных лиц, имеющих вещные права на недвижимое имущество) ипотека считается возникшей с момента ее государственной регистрации (с даты государственной регистрации ипотеки.
В данном случае, ответчики по отношению к закладной не являются третьими лица, так как, являются залогодателями, залогодержатели закладной, не оспаривают факт приобретения закладной, для залогодателя не имеет правового значения факт передачи закладной третьему лицу.
Принимая во внимание, что при обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в сумме 18 260 рублей, суд, исходя из того, что исковые требования истца удовлетворены частично, полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиком Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в размере 18 053,74 рублей.
При указанных выше обстоятельствах, суд, находя требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежащими удовлетворению частично, полагает необходимым взыскать в солидарном порядке с Хорунжий В.К., Хорунжия Е.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 872 322,62 рублей, проценты, предусмотренные договором, в размере 198 425,82 рублей, а также пеню, предусмотренную договором, в размере 100 000 рублей, проценты за пользование кредитом, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по день полной уплаты долга по ставке 14% годовых на остаток задолженности по возврату суммы долга, на день вынесения решения, в сумме 872 322,62 рублей, возврат государственной пошлины в размере 18 053,74 рублей; обратить взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательств - <адрес>, состоящую из двух комнат общей площадью 44,7 кв.м., жилой площадью 31,4 кв.м., в <адрес> в <адрес>; назначить начальную продажную стоимость <адрес> в <адрес> 1 810 000 рублей; определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов; в удовлетворении остальной части требований отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Хорунжий Виктора Константиновича, Хорунжия Евгении Викторовны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 872 322,62 рублей – сумма основного долга, 198 425,82 рублей – проценты, предусмотренные договором, 100 000 рублей - пени, 18 053,74 рублей - возврат государственной пошлины, всего 1 188 802,18 рублей.
Взыскать в солидарном порядке с Хорунжий Виктора Константиновича, Хорунжия Евгении Викторовны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование кредитом, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по день полной уплаты долга по ставке 14% годовых на остаток задолженности по возврату суммы долга, на день вынесения решения равный 872 322,62 рублей.
Обратить взыскание на имущество, заложенное для обеспечения обязательств – <адрес> в <адрес>.
Назначить начальную продажную стоимость <адрес> в <адрес> 1 810 000 рублей.
Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного текста решения суда с 31.03.2011 года.
ПредседательствующийН.В. Туранова