ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 мая 2011года г.Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе
Председательствующего судьи Пустоходовой Р.В.,
При секретаре Газимьзяновой А.З.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Загайновой Натальи Алексеевны к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Загайнова Н.А. обратилась в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя, просила признать недействительными условия кредитного договора, № заключенного с НБ «ТРАСТ» ДД.ММ.ГГГГ, в части уплаты комиссии за расчетное обслуживание, взыскать с ответчика в ее пользу комиссию за расчетное обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57600руб, компенсацию морального вреда 5000руб. Мотивировала свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор №, по которому НБ «ТРАСТ» предоставил ей кредит в сумме 200000рублей сроком на 36 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора размер комиссии за расчетное обслуживание составил 0,8% от суммы кредита ежемесячно. Полагает, что данный пункт кредитного договора ущемляет ее права, как потребителя, является недействительным.
В судебном заседании истица исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, истица согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства. В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав истицу, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от 26.01.1996года N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Из смысла Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007года N302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по расчету с потребителем нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «ТРАСТ» и Загайновой Н.А. заключен кредитный договор №, по которому НБ «ТРАСТ» предоставил Загайновой Н.А. кредит в сумме 200000рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых (заявление о предоставлении кредита – л.д.7, график платежей – л.д.8, тарифный план – л.д.л.д.9-10, условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды – л.д.л.д.12-13). В соответствии с условиями кредитного договора Загайнова Н.А. оплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,80% годовых от суммы кредита (1600руб) ежемесячно.
Истица суду пояснила, что кредитный договор в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание ущемляет ее права, как потребителя, является недействительным. Просит взыскать комиссию за расчетное обслуживание, компенсацию морального вреда.
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению.
В соответствии с Письмом Центробанка РФ от 01.06.2007г №78-Т «О применении п.5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (действовавшего на момент заключения кредитного договора), взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов было включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Письмо Центробанка РФ от 01.06.2007г №78-Т к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится. Кроме того, данный документ утратил силу в связи с изданием письма ЦБ РФ от 03.06.2008 года №64-Т.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что обслуживание ссудного счета является обязанностью Банка, возникающей в силу закона. Ссудный счет открывается Банком для отражения задолженности заемщика по выданным ему ссудам и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать Банку единовременный платеж за обслуживание этого счета. Действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей, в связи с чем, являются недействительными.
Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными Законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей (ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»). В силу п.2 ст.16 приведенного Закона, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).
На основании ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ РФ от 08.04.2008 N 46-ФЗ), Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Из буквального толкования ч.9 ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена ФЗ РФ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) следует, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Следовательно, условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем условия, заключенного договора в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание являются недействительными.
При таких обстоятельствах, учитывая, что в суд представлены документы, подтверждающие ежемесячное внесение платежей истицей, суд полагает, что с НБ «ТРАСТ» в пользу Загайновой Н.А. подлежит взысканию комиссия за расчетное обслуживание, уплаченная истицей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57600руб (1600руб х 36месяцев).
Поскольку ответчик допустил нарушение прав истицы, являющейся потребителем, требования Загайновой Н.А. о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает личность истицы, степень ее нравственных страданий, длительность периода нарушения ответчиком прав истицы, обстоятельства причинения морального вреда. Суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию судебные расходы по составлению искового заявления 3000руб.
Поскольку по делу установлен факт нарушения ответчиком прав истицы, являющейся потребителем, с ответчика в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в доход государства в размере 31300руб (57600руб + 5000руб) х 50%.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 2018руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Загайновой Н.А. удовлетворить.
Признать недействительным условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного НБ «ТРАСТ» (ОАО) с Загайновой Натальей Алексеевной в части обязанности по оплате комиссии за расчетное обслуживание.
Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Загайновой Натальи Алексеевны 57600рублей, компенсацию морального вреда 5000рублей, судебные расходы 3000рублей, всего взыскать 65600рублей.
Взыскать со НБ «ТРАСТ» (ОАО) штраф в доход государства 31300рублей.
Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) государственную пошлину в доход государства 2018рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Р.В.Пустоходова