Дело № 2-4154/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 мая 2011 годаг.Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьиКолывановой О.Ю.,
при секретареПахомовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Лычко Оксане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к Лычко О.В.. Требования мотивированы тем, что по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Дом вашей мечты» и ответчиком, Лычко О.В. был предоставлен ипотечный жилищный заем в размере 3 990 000 руб. на приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, сроком на 240 месяцев, с уплатой 13,75% годовых. Указанная сумма была зачислена ДД.ММ.ГГГГ на счет Лычко О.В., что подтверждается платежным поручением. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика явилась в силу закона ипотека указанной выше квартиры. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 4 444 000 руб. Права залогодержателя ОАО «Дом вашей мечты» по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, законным владельцем которой в настоящее время является Агентство на основании договора купли-продажи закладной и соответствующей отметки на закладной предыдущего залогодержателя. Поскольку ответчиком были нарушены обязательства по ежемесячному гашению периодических платежей; по состоянию на 22.03.2010 года текущая задолженность по договору займа составила 5 502 924,07 руб. (в том числе, 3 965 828,59 руб. – остаток по основному долгу, 931 502,77 руб. - сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом, 605 592,71 руб. – пеня), просит взыскать с ответчика в пользу истца указанную сумму задолженности (5 502 924руб.07коп.), а также расходы по возврату государственной пошлины на сумму 39 714,62 руб.. Кроме того, начиная с 22.03.2010 года и по день полного погашения задолженности определить подлежащими выплате 13,75% годовых и пени в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3 965 828руб.59коп.; обратить взыскание на предмет залога - квартиру, принадлежащую Лычко О.В., расположенную по адресу: <адрес>; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 444 000 руб., определить способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов.
В судебном заседании представитель Агентства – Гончаров А.А. (по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.
Ответчик Лычко О.В., представители третьих лиц ОАО «Дом Вашей мечты», Управления Росрегистрации по Красноярскому краю (привлеченных к участию в деле в ходе судебного разбирательства) в суд не явились, о рассмотрении данных требований были извещены своевременно и надлежащим образом.
Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования Агентства обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исходя из требований ч.1 ст. 341 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает ( ч.1). В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества ( ч.2).
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
Статьей 48 указанного Закона (в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 264-ФЗ) предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно ст. 50 Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).
Судом установлено, что на основании договора займа (физическому лицу с ипотекой в силу закона) №, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Дом вашей мечты» (ипотечная корпорация - Займодавец) предоставил Лычко О.В. (Заемщику) ипотечный жилищный заем на приобретение в собственность ответчика квартиры по адресу: <адрес>, в размере 3 990 000 руб., сроком на 240 месяцев, с уплатой 13,75% годовых. Указанная сумма была зачислена ДД.ММ.ГГГГ на счет Лычко О.В., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора займа ответчик обязался ежемесячно в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет Займодавца, не позднее последнего числа каждого календарного месяца производить гашение займа и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 48 972,06 руб. В случае неисполнения обязательств, предусмотренных договором, Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа, начисленных процентов за пользование займом и суммы пеней. Кроме того, в соответствии с п.5.2,5.3 договора при нарушении сроков возврата займа и процентов, Заемщик платит Займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный месяц просрочки.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика явилась ипотека в силу закона трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес> (общей площадью 65,3 кв.м, в том числе жилой – 39,9 кв.м). Указанную квартиру по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Лычко О.В. приобрела у ФИО4, ФИО5, ФИО6 за 4 435 000 руб., в том числе – 445 000 руб. путем уплаты покупателем до подписания настоящего договора аванса (за счет собственных средств) и 3 990 000 руб. за счет заемных средств путем перечисления со счета Лычко О.В. на счет ФИО4
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Красноярскому краю за №; государственная регистрация права собственности и ипотеки в силу закона – за № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.1.3 договора, права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком Лычко О.В. как должником-залогодателем и выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО «Дом вашей мечты» ДД.ММ.ГГГГ.
На основании договора купли-продажи закладной № от ДД.ММ.ГГГГ, новым законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Таким образом, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с п.4.4.3 договора займа, Займодавец имеет право при неудовлетворении Заемщиком требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно представленному Агентством расчету, ответчиком неоднократно нарушались обязательства по ежемесячному гашению задолженности, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ она составила 5 502 924,07 руб. (непогашенный основной долг по договору займа – 3 965 828,59 руб., проценты за пользование займом – 931 502,77 руб., пеня – 605 592,71 руб.). Направленное в адрес Заемщика уведомление о погашении задолженности им в добровольном порядке не исполнено.
Из представленных документов следует, что на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Лычко О.В. (Покупатель) купила в собственность за счет собственных и заемных средств у ФИО4 (Продавца), действующей в своих интересах и в качестве законного представителя двоих несовершеннолетних детей, трехкомнатную квартиру по адресу: <адрес>. По условиям договора указанная квартира считается находящейся в залоге у Займодавца в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности Покупателя на квартиру. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ УФРС по Красноярскому краю за №, регистрация права собственности Покупателя – ДД.ММ.ГГГГ за №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере 4 444 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «<данные изъяты>», отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представитель истца в судебном заседании в обоснование исковых требований пояснил, что договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ был обеспечен ипотекой имущества – квартирой по адресу: <адрес>; в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком взятых на себя обязательств, Агентство настаивает на удовлетворении заявленных в иске требований в полном объеме.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные доказательства, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение Заемщиком Лычко О.В. взятых на себя обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному гашению основного займа, а также процентов; в настоящий период времени ответчик имеет задолженность на общую сумму 5 502 924 руб.07 коп. по данному договору, обеспеченному залоговым имуществом; доказательств обратного, ответчиком суду в силу ст.56 ГПК РФ не представлено; принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную истец приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, суд полагает необходимым взыскать с Лычко О.В. в пользу истца задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 5 502 924 руб.07 коп. (из которых: основной долг по договору займа – 3 965 828 руб.59 коп., начисленные, но не уплаченные проценты за пользование займом– 931 502 руб.77коп., пеня – 605 592руб.71коп.), а также определить подлежащими выплате проценты в размере 13,75% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3 965 828руб.59коп., начиная с 22.03.2010 года и по день полного погашения задолженности.
Кроме того, учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (Агентство) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной Заемщиком перед Агентством до настоящего времени, а также соразмерность требований Залогодержателя первоначально определенной стоимости заложенного имущества (п.5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ), суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру № с кадастровым номером <данные изъяты> (общей площадью 65,3 кв.м., в том числе жилой площадью 39,9 кв.м.) по <адрес>; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 444 000 руб.; определить способ реализации данной квартиры в виде продажи с публичных торгов.
В удовлетворении требований в части подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, суд полагает необходимым отказать, поскольку данные требования не основаны на законодательстве.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по государственной пошлине.
При таких обстоятельствах, с учетом требований п.п.2.п.1 ст. 333.19 НК РФ, суд считает требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по возврату государственной пошлины на сумму 39 714руб. 62коп. подлежащими удовлетворению, так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением иска в суде и подтверждены документально - платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Лычко Оксаны Викторовны в пользу Открытого Акционерного Общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору на общую сумму 5 502 924руб.07 коп. (в том числе, основной долг по договору займа – 3 965 828руб.59коп., проценты за пользование займом – 931 502руб.77коп., пеню – 605 592 руб.71коп.), возврат госпошлины в сумме 39 714руб. 62 коп., всего 5 542 638руб.69 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру (общей площадью 65,3 кв.м, в том числе жилой площадью – 39,9 кв.м), расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером <данные изъяты>.
Определить подлежащими выплате проценты в размере 13,75% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 3 965 828руб.59коп., начиная с 22.03.2010 года и по день полного погашения задолженности.
Определить начальную продажную стоимость квартиры по <адрес> в размере 4 444 000 руб..
Определить способ реализации квартиры по <адрес> в виде реализации на публичных торгах.
В удовлетворении исковых требований о выплате пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему, в размере 0,2% за каждый день просрочки, отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г.Красноярска в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения суда, т.е., с 25.05.2011 года.
ПредседательствующийО.Ю.Колыванова