Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
10 августа 2011 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Акимовой И.В.
при секретаре Зуевой Ю.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковякиной Анастасии Александровны к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Ковякина А.А. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о признании недействительным условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «ХКФ Банк» в части оплаты комиссии за предоставление кредита, взыскании с ООО «ХКФ Банк» уплаченной за предоставление кредита суммы 56 176, 12 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами 11 549, 05 рублей, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил ей кредит в сумме 99 137 рублей под 17,90 % годовых. В соответствии с п.52 кредитного договора комиссия за предоставление кредита составляет 1.574 % от суммы кредита ежемесячно, всего за предоставление кредита истица оплатила комиссию в размере 56 175, 12 рублей. Полагает, что данный пункт кредитного договора ущемляет ее права, как потребителя, в связи, с чем уплаченная за ведение ссудного счета сумма подлежит возврату.
В судебном заседании истица Ковякина А.А. исковые требования поддержала, на их удовлетворении настаивала.
Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, о рассмотрении дела в его отсутствие на ДД.ММ.ГГГГ не просил, в представленном в суд отзыве на исковое заявление исковые требования не признал. С согласия стороны истца, дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со ст.9 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
П.2ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ковякиной А.А. и ответчиком ООО «ХКФ Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ООО «ХКФ Банк» предоставил Ковякиной А.А. кредит в сумме 99 137 рублей под 17,90 % годовых.
В соответствии с п.52 кредитного договора комиссия за предоставление кредита составляет 1.574 % от суммы кредита ежемесячно. Погашение кредита производится внесением ежемесячных платежей, количество платежей – 36, внесение первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ
В судебном заседании истица Ковякина А.А., поддерживая исковые требования, суду пояснила, что в соответствии с условиями кредитного договора она должна была оплачивать комиссию за предоставление кредита, которая составляет 1.574 % от суммы кредита ежемесячно, за предоставление кредита ею оплачена комиссия в сумме 56 175,12 рублей, комиссия оплачивалась ежемесячно одновременно с выплатой кредита в сумме 1 560,42 рублей в месяц. Полагает, что пункт 52 кредитного договора ущемляет ее права, как потребителя, является недействительным, поскольку предоставление кредита является обязанностью банка. Просит взыскать комиссию за предоставление кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами.
Оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление подлежит удовлетворению частично, по следующим основаниям.
Установление комиссии за выдачу кредита фактически является незаконным возложением на заемщика-потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, чем нарушается Порядок предоставления кредита, регламентированный Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", поскольку названное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору в виде комиссии за выдачу кредита, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя в связи с тем, что названная обязанность заемщика-потребителя обусловливает выдачу кредита, чем ущемляет его права.
При таких обстоятельствах надлежит признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО «ХКФ Банк» с Ковякиной А.А. в части обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита.
За период действия кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ по 12.18.2011г. истицей оплачена комиссия за предоставление кредита в сумме 56 175,12 рублей (36 мес. х 1560, 42 руб.), что подтверждается представленными в материалы дела платежными документами и представленной ответчиком выпиской о движении по счету истицы.
При таких обстоятельствах с ООО «ХКФ Банк» в пользу Ковякиной А.А. подлежит взысканию комиссия за предоставление кредита в размере 56 175, 12 рублей, уплаченная истицей за период действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая, что ответчик неправомерно удерживал сумму комиссии за предоставление кредита, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. На момент предъявления иска и рассмотрения дела в суде процентная ставка рефинансирования установлена в размере 8.25 %. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 6 566,01 рублей исходя из следующего расчета:
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 367,25 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 1027) – где 1 560, 42 руб. – ежемесячная комиссия, 8,25% - ставка рефинансирования, 1027 – количество дней просрочки);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 356,88 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 998);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 346,51 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 969);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 335,78 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 939);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 325,41 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 910);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 315,04 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 881);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 303,59 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 849);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 293,22 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 820);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 282,50 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 790);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 272,13 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 761);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 261,40 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 731);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 251,03 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 702);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 240,66 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 673);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 229,93 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 643);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 219,56 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 614);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 208,83 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 584);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 198,46 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 555);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 188,09 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 526);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 176,65 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 494);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 166,28 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 465);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 155,55 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 435);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 145,18 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 406);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 134,45 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 376);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 124,08 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 347);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 113,71 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 318);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 102,98 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 288);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 92,61 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 259);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 81,88 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 229);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 71,51 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 200);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 61,14 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 171);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 49,70 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 139);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 39,33 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 110);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 28,60 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 80);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 18,23 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 51);
за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = 7,86 руб.
( 1 560,42 руб. х 8,25% / 360 х 22).
367,25 + 356,88 + 346,51 + 335,78 + 325,41 + 315,04 + 303,59 + 293,22 + 282,50 + 272,13 + 261,40 + 251,03 + 240,66 + 229,93 + 219,56 + 208,83 + 198,46 + 188,09 + 176,65 + 166,28 + 155,55 + 145,18 + 134,45 + 124,08 + 113,71 + 102,98 + 92,61 + 81,88 + 71,51 + 61,14 + 49,70 + 39,33 + 28,60 + 18,23 + 7,86 = 6 566 рублей 01 копейка.
Таким образом, принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что обязательства по возврату денежной суммы ответчиком не были исполнены, что подтверждается исследованными материалами дела, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в указанном размере являются правомерными и подлежат удовлетворению.
Поскольку ответчик допустил нарушение прав истца, являющегося потребителем, требования Ковякиной А.А. о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает личность истца, степень его нравственных страданий, длительность периода нарушения ответчиком прав истца, обстоятельства причинения морального вреда. Суд полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 2 082 рубля 23 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Ковякиной Анастасии Александровны удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО «ХКФ Банк» с Ковякиной Анастасией Александровной в части обязанности по оплате комиссии за предоставление кредита.
Взыскать с ООО «ХКФ Банк» в пользу Ковякиной Анастасии Александровны 56 175 рублей 12 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами 6 566 рублей 01 копейку, компенсацию морального вреда 2 000 рублей, а всего 64 741 рубль 13 копеек.
Взыскать с ООО «ХКФ Банк» государственную пошлину в доход государства 2 082 рубля 23 копейки.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: И.В. Акимова