Дело № 2-5982/2011г.
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
Именем Российской Федерации
25.08.2011 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:
судьи Бондаренко Е.И.
при секретаре Жутиной Я.М.
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Банка «ВТБ-24» (ЗАО) к Павлов В.И. о взыскании задолженности по договору кредита,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком «ВТБ-24» (ЗАО) и Павлов В.И. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 510754,32 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 20% годовых. Кредит был предоставлен на погашение ранее предоставленного Банком кредита. Обязательства по погашению кредита и процентов надлежащим образом ответчиком не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 632583,54 руб., в том числе: задолженность по кредиту 510720, 26 руб., задолженность по плановым процентам 96495,26 руб., задолженность по пени по процентам 16073,49 руб., задолженность пени по просроченному долгу 3165,03 руб., задолженность по комиссии за сопровождение кредита 6129 руб.
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредиту в размере 632583,54 руб., возврат государственной пошлины в размере 9525,84 руб.
В судебное заседание представитель истца по доверенности Павлович Н.В. не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину не явки суду не сообщил, считать его неявку уважительной оснований не имеется, в связи с чем дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, против которого сторона истца не возражала.
Исследовав представленные доказательства, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
Согласно ст.309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Суд установил следующее.
На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк «ВТБ 24» (ЗАО) выдал Павлов В.И. сумму кредита в размере 510754,32 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 20% годовых.
В соответствии с п. 2.6. кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Получение суммы кредита и заключение кредитного договора сторонами не оспаривалось и подтверждается материалами дела.
Заемщиком были произведены платежи по предоставленному кредиту с нарушением условий, указанных в кредитном договоре. Его задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 632583,54 руб., в том числе: задолженность по кредиту 510720,26 руб., задолженность по плановым процентам 96495,26 руб., задолженность по пени по процентам 16073,49 руб., задолженность пени по просроченному долгу 3165,03 руб., задолженность по комиссии за сопровождение кредита 6129 руб.
Размер основного долга и процентов стороной ответчика не оспаривались.
Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору составляет 626454,54 руб., в том числе: задолженность по кредиту 510720,26 руб., задолженность по плановым процентам 96495,26 руб., задолженность по пени по процентам 16073,49 руб., задолженность пени по просроченному долгу 3165,03 руб..
В то же время, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Тарифами банка заранее утверждена стоимость услуги по ведению ссудного счета.
Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Выделение комиссии взимаемой за ведение ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Указанием в кредитном договоре и в графике платежей, наряду с установлением суммы процентов, размера комиссии за ведение ссудного счета, обязательной к оплате и подлежащей уплате не позднее даты выдачи кредита, банк тем самым, обусловливает предоставление кредита оплатой услуги по ведению ссудного счета. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке погашения предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»), указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре ежемесячных платежей за обслуживание этого счета. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг.
Таким образом, обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета являлась дополнительной, навязанной потребителю оплачиваемой услугой, не обязательной для заключения кредитного договора, в связи с чем в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита в сумме 6129 руб. надлежит отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ надлежит взыскать с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 9464,55 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Павлов В.И. в пользу Банка «ВТБ-24» (ОАО) задолженность по кредиту 510720,26 руб., задолженность по плановым процентам 96495,26 руб., задолженность по пени по процентам 16073,49 руб., задолженность пени по просроченному долгу 3165,03 руб., возврат государственной пошлины 9464,55 руб., а всего 635919 (шестьсот тридцать пять тысяч девятьсот девятнадцать) рублей 09 копеек.
В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика комиссии за сопровождение кредита в сумме 6129 руб. - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня его вынесения в Красноярский краевой суд через районный суд.
Ответчиком в срок 7 дней с момента получения решения может быть подано заявление о пересмотре решения судом его вынесшим.
Судья Е.И.Бондаренко.