Дело №2-6624/2011г.
РЕШЕНИЕ (заочное)
Именем Российской Федерации
30 августа 2011г. Советский районный суд г. Красноярска в составе:
судьи Бондаренко Е.И.,
при секретаре Жутиной Я.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федотов О.Ю. к ОАО Национальный Банк ТРАСТ о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ОАО Национальный Банк ТРАСТ о защите прав потребителей, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик принял на себя обязательство предоставить истцу кредит. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплачивать услуги по ведению ссудного счета в размере, указанном графике, а именно по 1485 руб. ежемесячно. На момент подписания предложенной банком формы договора, потребитель не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без приобретения дополнительных услуг. Пункт 14 ст.4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от ДД.ММ.ГГГГ №86-ФЗ устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Статья 16 Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате обслуживания ссудного счета, ущемляет его права как потребителя. Истец просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным, взыскать в ответчика сумму неправомерно полученных средств 53460 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, расходы на юриста 1500 руб.
Истец и ответчик о рассмотрении дела извещены надлежаще, истец в суд не явился, ответчик своего представителя в суд не направил, причину неявки не сообщили. Поэтому суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в отношении ответчика в порядке заочного производства, против которого истец возражений не заявлял.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.
В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В то же время, статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Федотов О.Ю. и ОАО Национальный Банк ТРАСТ был заключен кредитный договор. В кредитном договоре указано, что заемщик обязан в сроки, указанные в графике, уплачивать за услуги по введению ссудного счета в размере указанном в графике. В графике гашения кредита к кредитному договору указано, что комиссия за ведение ссудного счета (ежемесячно) составляет 1485 руб.
Истцом в целях исполнения обязательств были произведены платежи за обслуживание ссудного счета 36 раз по 1485 руб., а всего на сумму 53460 руб., что ответчиком оспорено не было.
Процедура открытия и ведения ссудного счета являлась обязательным условием кредитного договора, иного порядка получения денежных средств договором не предусмотрено, услуга по ведению ссудного счета подлежит отдельной оплате со стороны заемщика, то есть является возмездной. При заключении договора, о возможности его заключения без предоставления услуг по ведению ссудного счета истица поставлена в известность не была. Поскольку кредитный договор является договором присоединения, у истицы, как у заемщика отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуги по ведению ссудного счета.
В то же время, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Статья 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Тарифами банка заранее утверждена стоимость услуги по ведению ссудного счета.
Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Выделение комиссии взимаемой за ведение ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со статьей 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающая в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем, заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Указанием в кредитном договоре и в графике платежей, наряду с установлением суммы процентов, размера комиссии за ведение ссудного счета, обязательной к оплате и подлежащей уплате не позднее даты выдачи кредита, банк тем самым, обусловливает предоставление кредита оплатой услуги по ведению ссудного счета. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке погашения предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»), указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, ненужной и соответственно навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре ежемесячных платежей за обслуживание этого счета. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей» запрещающей обусловливать приобретение одних услуг, обязательным приобретением других услуг.
Таким образом, обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета являлась дополнительной, навязанной потребителю оплачиваемой услугой, не обязательной для заключения кредитного договора. Поскольку это нарушало права потребителя, с ответчика надлежит взыскать неосновательно полученные денежные средства в размере 53460 руб., признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Федотов О.Ю. и ОАО Национальный Банк ТРАСТ в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, недействительным.
Поскольку ответчик нарушил права истца как потребителя, с него в пользу Федотов О.Ю. подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 1000 руб. исходя из требований разумности и справедливости, также с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы на оплату юридических услуг в размере 1500 рублей в соответствии со ст. 100 ГПК РФ.
Согласно ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, на основании ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в местный бюджет следует взыскать штраф в размере 27980 руб.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход федерального бюджета следует взыскать госпошлину 2048,80 руб.
руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО Национальный Банк ТРАСТ и Федотов О.Ю. в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - недействительным.
Взыскать с ОАО Национальный Банк ТРАСТ в пользу Федотов О.Ю. неосновательно полученные денежные средства в размере 53460 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., расходы на юридические услуги 1500 руб., а всего 55960 (пятьдесят пять тысяч девятьсот шестьдесят) рублей.
Взыскать с ОАО Национальный Банк ТРАСТ в доход федерального бюджета госпошлину 2048 (две тысячи сорок восемь) рублей 80 копеек.
Взыскать с ОАО Национальный Банк ТРАСТ в местный бюджет штраф в размере 27980 (двадцать семь тысяч девятьсот восемьдесят) рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в срок 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы через районный суд.
Ответчиком в срок 7 суток с момента получения решения может быть подано заявление о пересмотре данного решения судом его вынесшим.
Судья Е.И. Бондаренко.