Дело № 2-3323/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 мая 2011 года.
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя истца Журавковой Н.Г., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 к Серовой Регине Юрьевне, Серовой Валентине Адамовне о взыскании ссудной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 обратился в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к Серовой Р.Ю., Серовой В.А. о взыскании ссудной задолженности в размере 1 850 078 рублей 52 коп., судебных расходов в размере 2 360 рублей, возврата госпошлины в размере 21 795 рублей 32 коп., а также об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, рата госпошлины 2 360 путем продажи ее на публичных торгах с указанием начальной продажной цены в размере 1 703 000 рублей, мотивируя заявленные требования тем, что Акционерный Коммерческий Сберегательный банк России ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал Серовой Р.Ю. ипотечный кредит в размере 2 000 000 рублей на покупку квартиры по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 процентов годовых, а Серова Р.Ю. обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, в сроки и на условиях договора. В обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Серовой Р.Ю., был заключен договор поручительства с Серовой В.А., согласно которому поручитель приняла на себя солидарную с заемщиком ответственность (п. 2.1., п. 2.2. договора поручительства) за полное и своевременное погашение кредита, за полную и своевременную уплату процентов за пользование кредитом, а также солидарно с заемщиком обязались уплачивать пеню за просрочку уплаты процентов и штраф за просрочку возврата кредита. В соответствии с п. 2.1.2. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объект недвижимости. В соответствии с п.п. 4.1., 4.3. кредитного договора и срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью названного договора, погашение основного долга по кредиту должно производится Заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, одновременно с погашением основного долга по кредиту. В настоящий момент Серова Р.Ю. имеет ссудную задолженность перед Сбербанком России ОАО в лице Красноярского городского отделения № 161 в размере 1 850 078 рублей 52 коп., из которой 1 823 807 рублей 40 коп. - просроченный основной долг, 16 853 рубля 01 коп. - просроченные проценты за пользование кредитом, 1 211 рублей 89 коп. - неустойка. На основании п. 5.2.5. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по договору.
В судебном заседании представитель истца Журавкова Н.Г. заявленные исковые требования (с учетом уточнения исковых требований) поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям.
Ответчик Серова Р.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом. Согласно сведений Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Красноярскому краю Серова Р.Ю. с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес>, однако по указанному адресу судебные извещения не получает, что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, Серова Р.Ю., будучи зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, извещавшаяся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известила, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.
Ответчик Серова В.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено судом, Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161 заключило с Серовой Р.Ю. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Серовой Р.Ю. предоставлен ипотечный кредит на покупку квартиры в г. Красноярск по адресу: <адрес>, в сумме 2 000 000 рублей под 12,25 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.1. договора) (л.д. 13). Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ п.п. 1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ изменен в части целевого назначения кредита - на покупку квартиры в г. Красноярске по адресу: <адрес> (л.д. 10-11).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно п.п. 2.1., 2.1.1., 2.1.2. кредитного договора, являются: поручительства граждан РФ Серовой В.А. (договор поручительства №), ФИО8 (договор поручительства №) и ФИО9 (договор поручительства №), залог – ипотека объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором долевого участия в строительстве жилого дома (л.д. 14).
Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ п.п. 2.1.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ изменен в части обеспечения исполнения обязательств заемщика поручительством Серовой В.А. (л.д. 12).
Согласно п.п. 3.1. кредитного договора Кредитор открывает заемщику ссудный счет №. Согласно п.п. 4.1. кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Согласно п.п. 4.4. договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 14-15).
Согласно п.п. 2.1, 2.2 договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № поручитель Серова В.А. отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (л.д. 21-22).
Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 44 кв.м., является Серова Р.Ю. (л.д. 24), что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчиков по вышеназванному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 850 078 рублей 52 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 1 823 807 рублей 40 коп., задолженность по процентам – 16 853 рубля 01 коп., срочные проценты – 8 206 рублей 22 коп., неустойка – 1 211 рублей 89 коп. (л.д. 104).
Как следует из отчета Филиала ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» по Красноярскому краю Красноярское отделение от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной и ликвидационной стоимости двухкомнатной квартиры по адресу: <адрес> рыночная стоимость квартиры составляет 1 703 000 рублей, ликвидационная – 1 528 000 рублей (л.д.29-93).
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Серовой Р.Ю. своих обязательств по кредитному договору, заключенному ею с Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО) в лице Красноярского городского отделения № 161. Истец на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику ипотечный кредит в сумме 2 000 000 рублей на покупку квартиры по адресу: <адрес>.
Ответчик не выплачивает ежемесячные платежи по кредитному договору и проценты за пользованием им, в связи с чем ее задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 823 807 рублей 40 коп., задолженность по процентам – 16 853 рубля 01 коп., срочные проценты – 8 206 рублей 22 коп., неустойка – 1 211 рублей 89 коп.
В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с Серовой Р.Ю., Серовой В.А. в солидарном порядке в пользу Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 задолженность по кредитному договору в размере 1 823 807 рублей 40 коп., задолженность по процентам – 16 853 рубля 01 коп., срочные проценты – 8 206 рублей 22 коп., неустойку в размере 1 211 рублей 89 коп.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 1 703 000 рубля, исходя из оценки квартиры согласно отчету ФГУП Ростехинвентаризация «Ростехинвенатризация – Федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, который ответчиками не опровергнут, по тем основаниям, что в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд находит подлежащими взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 расходы по оплате услуг по оценке недвижимости в размере 2 360 рублей, а также возврат госпошлины в сумме 21 450 рублей 39 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с Серовой Регины Юрьевны, Серовой Валентины Адамовны в пользу Сберегательного банка РФ в лице Красноярского городского отделения № 161 сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 850 078 рублей 52 копеек, в том числе задолженность по основному долгу – 1 823 807 рублей 40 копеек, задолженность по процентам – 16 853 рубля 01 копейку, по срочным процентам – 8 206 рублей 22 копейки, неустойку – 1 211 рублей 89 копеек, понесенные расходы по оплате услуг по оценке недвижимости в размере 2 360 рублей, а также возврат госпошлины в размере 21 450 рублей 39 копеек, всего 1 873 888 рублей 91 копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную стоимость при реализации на публичных торгах в размере 1 703 000 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения – 30.05.2011 года.
Судья С.В. Мороз