<данные изъяты>
Дело № 2-4150\2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
(заочное)
12 сентября 2011 года г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Худоноговой О.А.,
при секретаре Михайловой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Галкиной Натальи Леонидовны к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя,
У С Т А Н О В И Л:
Галкина Н.Л. обратилась в суд с иском к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя, признании п. 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании комиссии за подключение к программе страхования в размере 88200 рублей, неустойки в размере 88 200 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3586 рублей 80 копеек, компенсации морального вреда в размере 20000 рублей, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и банком был заключен кредитный договор на сумму 333200 рублей, которым, в том числе, предусмотрена оплата заемщиком комиссии за подключение к программе страхования клиента в размере 88200 рублей. Полагает незаконным условие договора об уплате заемщиком комиссии за подключение к программе страхования, поскольку она навязана истцу, как потребителю.
В судебном заседании истица Галкина Н.Л., представитель Соловьева Е.И., допущенная судом к участию в качестве представителя по устному ходатайству истца, исковые требования поддержали по изложенным в иске основаниям, на их удовлетворении настаивали.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом своевременно и надлежащим образом, причины неявки не сообщил.
Выслушав представителя участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд принимает во внимание следующее.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Галкиной Н.Л. и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) заключен кредитный договор № на сумму 333200 рублей под 20.49 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 4 указанного договора, банк оказывает клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхования» договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного или болезни (далее - договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между Страховой компанией и банком (далее - Правила страхования), являющихся неотъемлемой часть договора (Программа страхования 1).
Как следует из подп. 2.2 договора, общая сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору).
Как следует из выписки по счету на имя истца, денежные средства по кредиту поступили на счет истца ДД.ММ.ГГГГ, произведено списание комиссии за присоединение к программе страхования в сумме 88200 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с претензией о возврате 88200 рублей, уплаченных истцом в счет комиссии за подключение к программе страхования.
Истица Галкина Н.Л. и представитель истца Соловьева Е.И. в судебном заседании пояснили, что считают незаконным п. 4 кредитного договора о взимании комиссии за присоединение к программе страхования, просят взыскать с ответчика сумму комиссии за присоединение к программе страхования в сумме 88200 рублей, неустойку за просрочку удовлетворения требований потребителя в сумме 88200 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 3586 рублей 80 копеек.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор с условием о взимании комиссии за подключение к программе страхования в размере 88200 рублей, что подтверждается материалами дела.
При заключении сторонами кредитного договора истице была предоставлена услуга банка по подключению к программе страхования, и истицей выплачена через банк комиссия за подключение к Программе страхования 1 по кредитному договору в сумме 88200 рублей, что подтверждается материалами дела.
Как следует из содержания кредитного договора, получение истицей кредита обусловлено приобретением услуг банка по подключению к Программе страхования и заключению договора страхования от несчастных случаев. Предоставление такого вида услуг под условием необходимости приобретения иных видов услуг прямо запрещено Законом "О защите прав потребителей", в силу чего условие кредитного договора о взимании комиссии за подключение к программе страхования является недействительным.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
При таких обстоятельствах п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Галкиной Натальей Леонидовной и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) подлежит признанию недействительным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат комиссии за подключение к программе страхования в размере 88200 рублей.
Суд находит подлежащими удовлетворению требования истицы о взыскании с ответчика неустойки в размере 3 % за каждый день просрочки в соответствии с п. 5 ст. 28, пп. 1, 3 ст. 31 Закона "О защите прав потребителей", поскольку претензия с требованием о возврате 88 200 рублей, удержанных банком в качестве комиссии за подключение к программе страхования, ответчиком в десятидневный срок со дня ее предъявления ДД.ММ.ГГГГ не исполнена.
Как следует из расчета истца, период просрочки составил 87 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 88200 х 3% х 87 = 230 202 рубля, истицей заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки в сумме 88 200 рублей (л.д. 31), однако суд полагает размер неустойки в сумме 88 200 рублей явно не соответствующим последствиям нарушения обязательств и подлежащим снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до 3000 рублей.
При определении размера неустойки суд также учитывает продолжительность заявленного периода нарушения прав истца неправомерными действиями ответчика.
Кроме того, учитывая положения ст. 395 ГК РФ, суд находит обоснованными требования истицы о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами.
Согласно данным ЦБ РФ, на ДД.ММ.ГГГГ, т.е. на день предъявления искового заявления в суд, ставка рефинансирования составляет 8,%.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истицы проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3586 рублей 80 копеек за 183 дня просрочки (88200 : 360 х 183 дня х 8% = 3 586 рублей 80 копеек).
Поскольку ответчик допустил нарушение прав истицы, являющейся потребителем, требования истицы о компенсации морального вреда являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Учитывая положения ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», с учетом периода незаконного удержания денежных средств, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Галкиной Н.Л. в счет компенсации морального вреда 2000 рублей.
Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, тогда как в силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При таких обстоятельствах взысканию с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) подлежит штраф в доход местного бюджета в сумме 48 393 рублей 40 копеек (88200 + 3000 + 3586 рублей 80 копеек: 2 = 48 393 рубля 40 копеек).
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ взысканию с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) подлежит государственная пошлина в доход государства в сумме 3043 рублей 60 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковое заявление Галкиной Натальи Леонидовны к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 4 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Галкиной Натальей Леонидовной и Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью).
Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Галкиной Натальи Леонидовны 88 200 рублей – комиссию за подключение к программе страхование, 3 000 рублей – неустойку за неисполнение требований потребителя, 3 586 рублей 80 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами, 2000 рублей в счет компенсации морального вреда, а всего 96 786 рублей 80 копеек.
Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) государственную пошлину в доход государства в сумме 3 043 рублей 60 копеек.
Взыскать с Коммерческого Банка «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) штраф в доход местного бюджета в сумме 48 393 рублей 40 копеек.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком Коммерческим Банком «Ренессанс Капитал» (Общество с ограниченной ответственностью) в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения – 19.09.2011 года.
Председательствующий О.А.Худоногова