Дело № 2-5817/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Красноярск 02 августа 2011 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Бубаковой С.Н.,
при секретаре Фабер А.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чижовой В.В. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее Агентство) обратилось в суд с иском к Чижовой В.В. о взыскании кредитной задолженности по договору в размере <данные изъяты>. в том числе остатка основного долга – <данные изъяты>., суммы начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., начисленной пени - <данные изъяты>.; обращении взыскания на заложенное имущество, являющееся предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённого между КБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Чижовой В.В. в отношении квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, принадлежащей на праве собственности ответчице Чижовой В.В., с установлением начальной продажной цены заложенного имущества на публичных торгах в размере <данные изъяты>, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., мотивируя заявленные исковые требования тем, что КБ «<данные изъяты>» (ОАО) на основании кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Чижовой В.В. кредит для приобретения квартиры по вышеназванному адресу в размере <данные изъяты> под 11,85 % годовых. Указанную сумму с процентами Чижова В.В. обязалась возвратить КБ «<данные изъяты>» в срок, указанный в договоре (300 месяцев). В случае нарушения сроков возврата кредита, Чижова В.В. обязалась уплатить истцу неустойку в виде пени 0,2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пор состоянию на 03.10.2009 года квартира была оценена в размере <данные изъяты>. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 26.10.2009 года Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составлено ответчиком как должником и залогодержателем 23.10.2009 года и выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – Банк <данные изъяты> – 26.10.2009 года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №. В настоящее время права по закладной, предметом которой является квартира <адрес>, на основании договора купли-продажи закладных ( с отсрочкой поставки) принадлежат истцу. Чижовой В.В.. были нарушены условия по кредитному договору, по состоянию на 26 мая 2011 года сумма просроченной задолженности составила <данные изъяты>, в том числе остаток неисполненного обязательства по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>., сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., начисленные пени - <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, обратить взыскание на заложенное имущество, определить способ продажи имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества исходя из её оценки, указанной в закладной – <данные изъяты>., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., а также начиная с 02.06.2011г. и по день полного погашения обязательств по кредитному договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий произойдет раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11,85% годовых на сумму остатка не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Представитель ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» Смородина Е.В. (действующий на основании доверенности от 18.01.2011 года) в судебное заседание не явилась, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила дело рассмотреть в свое отсутствие, протии рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.
Ответчица Чижова В.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом, в суд свои возражения относительно иска и доказательства в их обоснование не представила, суду об уважительности причин ее неявки не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
При указанных обстоятельствах, суд, с согласия представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон которого не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В силу ст. 13 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке») права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной
Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года № 14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ КБ «<данные изъяты>» (ОАО) заключил с Чижовой В.В. кредитный договор № на основании которого Чижовой В.В. предоставлен целевой кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> сроком на 300 месяцев с уплатой 11,85 % годовых, а ответчица обязалась производить возврат кредита ежемесячно по графику платежей, ежемесячно уплачивать проценты и исполнять иные обязанности. Обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно п. 1.4.1 кредитного договора, является ипотека квартиры в силу закона. В соответствии с п.п. 3.3.9. и 3.3.10. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий Процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, средства должны поступить на счет кредитора не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем, первый платеж включает только начисленные проценты за Первый Процентный период, последующие 298 платежей осуществляются в виде единого аннуитетного платежа в сумме <данные изъяты>. Согласно п.п. 5.2 и 5.3 договора при нарушении сроков возврата кредита, нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В силу п. 5.5. договора при неисполнении или ненадлежащем неисполнении заемщиком обязательства, указанного в п.5.4 настоящего договора, кредитор (при передаче прав по Закладной – владелец Закладной) вправе потребовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного договором.
ДД.ММ.ГГГГ между Чижовой В.В. с одной стороны и ФИО1 с одной стороны, и был заключен договор купли-продажи квартиры <адрес>. Согласно п.п. 2.1, 2.2 договора купли-продажи, квартира приобретена покупателем Чижовой В.В.. за счет собственных средств и кредитных средств, предоставленных Коммерческим Банком <данные изъяты> (ОАО) согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит Чижовой В.В. предоставлен в размере <данные изъяты> для приобретения в собственность квартиры со сроком возврата кредита – 300 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 5.1 договора купли-продажи договор вступает в силу с момента его государственной регистрации. Договор зарегистрирован в УФРС по Красноярскому краю и произведена государственная регистрация права собственности Чижовой В.В. 26.10.2009 года, а также ипотеки в силу закона. Как следует из условий договора купли-продажи от 23.10.2009 года залогодержателем квартиры по вышеназванному адресу, является КБ «<данные изъяты>» (ОАО), квартира оценена сторонами в <данные изъяты>.
09 ноября 2009 года КБ ««<данные изъяты>» (ОАО), на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ. передал права по закладной на квартиру <адрес> Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
КБ «<данные изъяты>» (ОАО) были выполнены обязательства, согласно условиям кредитного договора, по предоставлению кредита путем безналичного перечисления денежных средств, в сумме <данные изъяты> на счет Чижовой В.В. что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно закладной, выданной должником Чижовой В.В. предметом ипотеки является квартира <адрес>, денежная оценка предмета ипотеки составляет <данные изъяты>.
Согласно отчету № 80-К об оценке ИП ФИО2., рыночная стоимость квартиры <адрес> по состоянию на 09.09.2009 года составляет <данные изъяты>.
03 июня 2010 года и 30 июня 2010 года в адрес ответчика Чижовой В.В. направлялись уведомления с требованием полного досрочного исполнения обеспеченных ипотекой денежных обязательств а именно: уплаты основного долга в размере <данные изъяты>, процентов из расчета 11,85% до даты фактической уплаты основного долга, пени из расчета 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты фактической уплаты основного долга.
Согласно предоставленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности Чижовой В.В. по кредитному договору на 26 мая 2011 года составляет <данные изъяты>, в том числе: остаток неисполненного обязательства по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>., сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., начисленные пени - <данные изъяты>
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что с ответчика Чижовой В.В. подлежит взысканию в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере <данные изъяты>., из них: остаток неисполненного обязательства по кредиту (основному долгу) – <данные изъяты>., сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., начисленные пени - <данные изъяты>., поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчицей Чижовой В.В. обязательств по кредитному договору, заключенному ею с КБ «<данные изъяты>» (ОАО).
Поскольку, как установлено в судебном заседании, предметом залога является <данные изъяты> квартира, общей площадью <данные изъяты>., в том числе жилой площадью <данные изъяты>., расположенная по адресу: <адрес>, допущенное ответчицей нарушение условий договора не может быть признано судом крайне незначительным, несоответствие размера требований залогодержателя стоимости заложенной квартиры судом не установлено, суд считает возможным удовлетворить требование истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру по указанному адресу, определив первоначальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на торгах в размере <данные изъяты>, поскольку обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчицей и обеспечено согласно условий заключенного сторонами кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу закона нарушение заемщиком срока возврата очередной части долга дает заимодавцу право требовать досрочного исполнения договора, которое в данном случае сводится к возврату оставшейся части долга до установленного договором срока с уплатой процентов.
Предусмотренное п. 2 ст. 811 ГК РФ досрочное взыскание суммы займа не предусмотрено гл. 26 ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательств.
При таких обстоятельствах подлежат удовлетворению и требования истца в части определения процентов, подлежащих выплате – 11,85 % годовых за пользование кредитом на сумму основного долга в размере <данные изъяты> за период с 02.06.2011 года до даты вступления решения суда в законную силу, поскольку согласно условий договора стороны определили такой процент за пользование кредитом, исходя из расчета годовой процентной ставки, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца об определении подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата кредита займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу, поскольку данное требование не основано на законе.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчицы Чижовой В.В. подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в сумме <данные изъяты>.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чижовой В.В. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Чижовой В.В. в пользу Открытого Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № в размере <данные изъяты> возврат государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры <адрес> при его реализации на публичных торгах в размере <данные изъяты>.
Определить подлежащими выплате Чижовой В.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», проценты за пользование кредитом в размере 11,85% годовых на сумму основного долга – <данные изъяты>, начиная с 02.06.2011 г. и по день вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении иска в остальной части – отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения 09 августа 2011 года.
Председательствующий С.Н. Бубакова