Дело № 2-5667/11
Р Е Ш Е Н И Е (ЗАОЧНОЕ)
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 сентября 2011 года Советский районный суд г. Красноярска
в составе: председательствующего судьи Елисеевой А.Л.,
при секретаре Валехматовой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кудиновой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности, процентов, пени; об обращении взыскания на квартиру,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»( далее АИЖК) обратилось в суд с иском к Кудиновой Т.В. о взыскании задолженности по договору займа в размере 1 069 885,48 руб., процентов за пользование займом в размере 13,75% на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (886 074,19 руб.), начиная с 31.05.2011 года и по день полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации комнаты (в зависимости от события, которое наступит раньше); пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; об обращении взыскания на заложенное имущество – комнаты № ( общей площади 12,9 кв.м, в том числе жилой 12,9 кв.м), расположенной по адресу: <адрес> определении способа реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов; об определении начальной продажной стоимости комнаты в размере 1 054 000 руб., о взыскании судебных расходов – 17 549,44 руб. Свои требования АИЖК мотивировал тем, что ОАО «<данные изъяты>» на основании договора займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчице целевой заем на сумму 945 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность комнаты №, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная комната была оценена ООО «<данные изъяты>» в размере 1 054 000 рублей, о чем указано в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на жилое помещение произведена УФРС по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой комнаты, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной УФРС по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «<данные изъяты>»; в настоящее время законным владельцем закладной является АИЖК. Начиная с июня 2010 года ответчик не выплачивает ежемесячные платежи по договору займа и проценты за пользованием им, в связи с чем, Кудиновой Т.В. предъявлено требование о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени указанное требование ею не выполнено. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 069 885,48 руб., в том числе остаток по основному долгу – 886 074,19 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 125 955,18 руб., пени – 57 856,11 руб.
В судебном заседании представитель истца - Якубов А.И. (по доверенности от 22.06.2011 года) поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчик Кудинова Т.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении данных требований была извещена своевременно и надлежащим образом; об уважительности неявки суду не было сообщено; представитель истца не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» являются обоснованными и подлежат частичному удовлетворению.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
На основании ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из требований ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно с изъятиями, установленными законом. При этом, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге (ч.1 ст. 341 ГК РФ).
В силу ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он не отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
В соответствии со ст. 1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.
В силу ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Статьей 48 названного ФЗ РФ предусмотрено, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «<данные изъяты>»( Займодавец) заключило с Кудиновой Т.В. (Заемщиком) договор займа №-ИЗ/К, на основании которого Кудиновой Т.В. был предоставлен целевой заем в размере 945 000 руб., сроком на 180 месяцев, под 13,75 % годовых для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, комната № а Заемщик принял на себя обязательства по возврату зама и процентов на сумму займа, начисленные за пользование займом (п.п. 1.1, 1.2, 1.3., 3.1. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков, согласно п.п. 1.4, 1.4.1 кредитного договора, является ипотека в силу закона комнаты по вышеназванному адресу. В соответствии с п.п. 1.6 договора, права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3 кредитного договора Кудинова Т.В. взяла на себя обязательства своевременно вносить денежные суммы в счет оплаты услуг Займодавца, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования займом, возвратить заем и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов. Согласно п.п. 3.3.5, 3.3.9, 3.3.11 заключенного с истцом договора займа ответчик должен был возвращать заем в установленном договором порядке в составе ежемесячных аннуитетных платежей в размере 12 469,06 руб., которые складываются из суммы основного долга за соответствующий период погашения кредита и суммы процентов, начисленных за этот период. В соответствии с п.п. 5.2 и п.п. 5.3 договора займа в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату займа или уплате процентов заемщик обязался уплатить займодавцу штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 % в день от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Из п. 4.1.15 договора следует, что ответчик взял на себя обязательства досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления займодавцем письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренным п.п. 4.4.1 настоящего договора. Согласно п.п.4.4.1 договора займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней. Кроме того, п.п. 4.4.3 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления займодавцем письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (л.д. 13-20).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Кудиновой Т.В. перечислена сумма в размере 945 000 рублей (л.д. 47).
Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ, собственником вышеназванной комнаты является Кудинова Т.В. (л.д. 54).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и <данные изъяты> был заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которого истцу передана в собственность закладная, по которой должниками является ответчик (л.д. 42).
Таким образом, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права Залогодержателя и права Кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Как следует из отчета об оценке ООО «<данные изъяты>» №-И комната № по адресу: <адрес>, оценена в сумме 1 054 000 руб.(л.д. 45-46).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 069 885,48 руб., в том числе остаток по основному долгу – 886 074,19 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 125 955,18 руб., пени – 57 856,11 руб. (л.д. 26-33).
Представитель истца в судебном заседании в обоснование исковых требований пояснил, что договор займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ был обеспечен ипотекой имущества – комнатой № по адресу: <адрес>; в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком взятых на себя обязательств ( начиная с июня 2010 года), Агентство настаивает на удовлетворении заявленных в иске требований в полном объеме.
Оценивая вышеизложенные обстоятельства дела, предоставленные доказательства, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение Заемщиком Кудиновой Т.В. взятых на себя обязательств по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному гашению основного займа и процентов по кредиту ( начиная с июня 2010 года ежемесячные платежи прекращены); в настоящий период времени ответчик имеет задолженность на общую сумму 1 069 885,48 руб. по данному договору, обеспеченному залоговым имуществом; доказательств обратного, ответчиком суду в силу ст.56 ГПК РФ не представлено; принимая во внимание, что в связи с передачей прав на закладную АИЖК приобрел все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, суд полагает необходимым взыскать с Кудиновой Т.В. в пользу истца задолженность по договору займа №-ИЗ/К от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 1 069 885,48 руб. (из которых: остаток по основному долгу – 886 074,19 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 125 955,18 руб., пени – 57 856,11 руб.), а также определить подлежащими выплате проценты в размере 13,75% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 886 074,19 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения задолженности или по день реализации комнаты.
Кроме того, учитывая, что правовой режим залогового имущества в силу действующего гражданского законодательства является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель (Агентство) приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами; принимая во внимание наличие значительной задолженности, не погашенной Заемщиком перед Агентством до настоящего времени, а также соразмерность требований Залогодержателя первоначально определенной стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - комнату № (общей площадью 12,9 кв.м.) с кадастровым номером № по <адрес>; определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 054 000 руб.; определить способ реализации данной квартиры в виде продажи с публичных торгов.
В удовлетворении требований в части подлежащей выплате пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, суд полагает необходимым отказать, поскольку данные требования заявлены на перспективу и по своей сути являются кабальными.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по государственной пошлине.
При таких обстоятельствах, суд считает требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины на общую сумму 17 549,44 руб. подлежащими удовлетворению, так как данные расходы понесены в связи с рассмотрением данных требований и подтверждены документально - платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кудиновой Татьяне Владимировне удовлетворить частично.
Взыскать с Кудиновой Татьяны Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа на общую сумму 1 069 885 руб.48 коп. (в том числе: остаток по основному долгу – 886 074,19 руб., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 125 955,18 руб., пени – 57 856,11 руб.)
Обратить взыскание на заложенное имущество – комнату № (общей площадью 12,9 кв.м.) по <адрес> с кадастровым номером №, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 054 000 руб. и способ реализации данной квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить подлежащими выплате проценты в размере 13,75% годовых на сумму неисполненных обязательств по основному долгу в размере 886 074 руб.19 коп., начиная с 31.05.2011 года и по день полного погашения задолженности.
В удовлетворении исковых требований о выплате пени за нарушение сроков возврата займа и процентов по нему, в размере 0,2% за каждый день просрочки, отказать.
Взыскать с Кудиновой Татьяны Владимировны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат госпошлины в размере 17 549 руб.44 коп.
Ответчик вправе в семидневный срок с момента получения копии решения обратиться в Советский районный суд г. Красноярска с заявлением о его отмене.
Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в десятидневный срок; мотивированное решение будет изготовлено 28.09.2011 года.
Председательствующий: А.Л. Елисеева