Дело № 2-6770/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 сентября 2011 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя истца Гончарова А.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чижову Роману Витальевичу, Чижовой Ольге Васильевне об обращении взыскания на заложенное имущество, определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, определении способа реализации квартиры, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Чижову Р.В., Чижовой О.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, определении размера суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, определении способа реализации квартиры, определении начальной продажной стоимости квартиры, принадлежащей ответчикам, находящейся по адресу: <адрес>, взыскании судебных расходов, мотивируя заявленные исковые требования тем, что ОАО КБ Банк Инвестрастбанк на основании кредитного договора №-ин от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере 1 650 000 рублей на срок 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира была оценена ООО «Дизайн, Оценка, Маркетинг» в размере 2 103 000 рублей, о чем указано в закладной. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «КБ ИНВЕСТРАСТБАНК». Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с октября 2010 года ответчики не выплачивают ежемесячные платежи по кредитному договору и проценты за пользованием им, в связи с чем им было предъявлено требование о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени указанное требование ими не выполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 679 970 рублей 46 коп., в том числе остаток по основному долгу – 1 603 230 рублей 37 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 50 784 рубля 35 коп., пени – 25 955 рублей 74 коп. В связи с чем, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании ст.ст. 50, 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» просит обратить взыскание на имущество, заложенное ответчиками по договору об ипотеке, – квартиру по адресу: <адрес>, на 3-м этаже, 10-ти этажного жилого дома, общей площадью 45,6 кв.м., в том числе жилой – 27,6 кв.м., определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 103 000 рублей и определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 679 970 рублей 46 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 603 230 рублей 37 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 50 784 рубля 35 копеек, начисленные пени - 25 955 рублей 74 копейки, кроме того, определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры, подлежащими выплате ответчиками процентов за пользование кредитом в размере 16,36 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 603 230 рублей 37 копеек и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
В судебном заседании представитель истца Гончаров А.А. поддержал исковые требования в полном объеме.
Ответчики Чижов Р.В., Чижова О.В. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте слушания дела извещены судом своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст.331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено судом, ОАО КБ ИНВЕСТРАСТБАНК заключило с Чижовым Р.В., Чижовой О.В. кредитный договор №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Чижову Р.В., Чижовой О.В. предоставлен кредит в размере 1 650 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, с уплатой 16,36 % годовых за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором (п.п. 1.1, 1.2, 1.3., 3.1. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков, согласно п.п. 1.4, 1.4.1 кредитного договора, является ипотека в силу закона квартиры по вышеназванному адресу. В соответствии с п.п. 1.6 договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3 кредитного договора Чижов Р.В.. Чижова О.В. взяли на себя обязательства своевременно вносить денежные суммы в счет оплаты услуг кредитора, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвратить кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п.п. 3.3.5, 3.3.9, ДД.ММ.ГГГГ заключенного с истцом кредитного договора ответчики должны были возвращать кредит в установленном договором порядке в составе ежемесячных аннуитетных платежей в размере 24 713 рублей 93 коп., которые складываются из суммы основного долга за соответствующий период погашения кредита и суммы процентов, начисленных за этот период. В соответствии с п.п. 5.2 и п.п. 5.3 кредитного договора в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату займа или уплате процентов заемщики обязались уплатить кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 % в день от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Из п. ДД.ММ.ГГГГ договора следует, что ответчики взяли на себя обязательства досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренным п.п. 4.4.1 настоящего договора. Согласно п.п.4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Кроме того, п.п. 4.4.3 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (л.д. 11-22).
Согласно мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Чижова Р.В. перечислена сумма в размере 1 650 000 рублей (л.д. 97).
Согласно выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № собственниками вышеназванной квартиры являются Чижов Р.В., Чижова О.В. (л.д. 106).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ОАО «КБ ИНВЕСТРАСТБАНК» заключен договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-Ф, согласно которого истцу передана в собственность закладная, по которой должниками является ответчики (л.д. 32-45).
Как следует из отчета об оценке ООО «Дизайн, Оценка. Маркетинг» № квартира по адресу: <адрес>, оценена в сумме 2 103 000 рублей (л.д. 46-96).
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 679 970 рублей 46 коп., в том числе остаток по основному долгу – 1 603 230 рублей 37 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 50 784 рубля 35 коп., пени – 25 955 рублей 74 коп. (л.д. 27-31).
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чижову Р.В., Чижовой О.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Чижовым Р.В., Чижовой О.В. своих обязательств по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ими с ОАО «КБ ИНВЕСТРАСТБАНК», по которому истец предоставил ответчикам ипотечный жилищный кредит в размере 1 650 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, под залог указанного жилого помещения, оцененного согласно заключения об оценке ООО «Дизайн, Оценка. Маркетинг» № в сумме 2 103 000 рублей. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №-Ф в настоящее время является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С октября 2010 года ответчики не выплачивают ежемесячные платежи по договору займа и проценты за пользованием им, в связи с чем их задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 679 970 рублей 46 коп., в том числе остаток по основному долгу – 1 603 230 рублей 37 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 50 784 рубля 35 коп., пени – 25 955 рублей 74 коп.
В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками Чижовым Р.В., Чижовой О.В. принятых обязательств по кредитному договору, суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 103 000 рублей, исходя из оценки квартиры согласно заключения об оценке ООО «Дизайн, Оценка, Маркетинг», указанной в закладной, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по договору займа не было исполнено ответчиками и обеспечено согласно условий заключенного договора займа ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса, и определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 679 970 рублей 46 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 603 230 рублей 37 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 50 784 рубля 35 копеек, начисленные пени - 25 955 рублей 74 копейки.
Кроме того, при рассмотрении исковых требований суд полагает необходимым, начиная с с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате Чижовым Р.В., Чижовой О.В. процентов за пользование кредитом в размере 16,36 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 603 230 рублей 37 копеек и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд находит подлежащим взысканию с ответчиков в долевом порядке в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возврат госпошлины в сумме 4 000 рублей, по 2 000 рублей с каждого.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чижову Роману Витальевичу, Чижовой Ольге Васильевне удовлетворить.
Обратить взыскание на заложенное имущество – <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 103 000 рублей и определить размер суммы, подлежащей уплате из стоимости заложенного недвижимого имущества, в размере 1 679 970 рублей 46 копеек, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – 1 603 230 рублей 37 копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование займом – 50 784 рубля 35 копеек, начисленные пени - 25 955 рублей 74 копейки.
Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации квартиры, подлежащими выплате Чижовым Романом Витальевичем, Чижовой Ольгой Васильевной процентов за пользование кредитом в размере 16,36 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу 1 603 230 рублей 37 копеек и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
Взыскать в долевом порядке с Чижова Романа Витальевича, Чижовой Ольги Васильевны возврат госпошлины в размере 4 000 рублей, по 2 000 рублей с каждого.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения им копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления судом мотивированного решения – 15.09.2011 года.
Судья С.В. Мороз