Дело № 2-4728/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июня 2011 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя истца Железновой М.И., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цеплит Татьяны Арнольдовны к ООО «Русфинансбанк» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Цеплит Т.А. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинансбанк» о защите прав потребителей, признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 67 500 рублей, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, судебных расходов в размере 3 500 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между нею и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно условий п.п. 2.2.1. кредитного договора ежемесячный платеж включает в себя часть суммы подлежащей гашению, сумму срочных процентов за пользование кредитом, ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, равную 1,5 % от суммы кредита – 150 000 рублей, что составляет 2 250 рублей, что также отражено в графике платежей. За период с ДД.ММ.ГГГГ ею уплачено 30 платежей в указанном размере, всего на сумму 67 500 рублей. Считает, что положение условий п.п. 2.2.1. кредитного договора являются незаконными, поскольку нарушает ее права как потребителя.
В судебном заседании представитель истца Железнова М.И. заявленные требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, не возражала против рассмотрения дела судом в порядке заочного судопроизводства.
Истец Цеплит Т.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом, письменным заявлением просила дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражала против вынесения судом заочного решения.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом. С согласия истца, ее представителя дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Цеплит Т.А. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия договора о предмете договора, условия, которые названы в законе и иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ч. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины; размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Цеплит Т.А. и ООО «Русфинансбанк» заключен кредитный договор №. Пунктом 2.2.1. условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № предусмотрено, что Банк предоставляет кредит Заемщику на следующих условиях: ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,5 % от суммы кредита. Согласно графику платежей размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составляет 2 250 рублей (л.д. 6, 7). Истцом в целях исполнения обязательства, предусмотренного п.п. 2.2.1. условий кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ произведено 30 платежей на общую сумму 67 500 рублей, что подтверждается приходными кассовыми ордерами, чеками, квитанцией (л.д. 8-33, 40).
Процедура открытия и ведения ссудного счета являлась обязательным условием кредитного договора, иного порядка получения денежных средств договором не предусмотрено, услуга по ведению ссудного счета подлежит отдельной оплате со стороны заемщика, то есть является возмездной. При заключении договора о возможности его заключения без предоставления услуг по ведению ссудного счета истец в известность поставлен не был. Поскольку кредитный договор является договором присоединения, у истца, как у заемщика, отсутствовала возможность получить в банке кредит с установленной договором процентной ставкой без оплаты услуги по ведению ссудного счета.
В то же время, в соответствии со ст. 30 Федерального закона от 12.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан.
Ст. 422 ГК РФ устанавливает, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Тарифами банка заранее утверждена стоимость услуги по ведению ссудного счета.
Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам.
Ссудные счета являются сугубо внутренними счетами кредитной организации и используются для учета ссудной задолженности клиентов. Выделение комиссии взимаемой за ведение ссудного счета, является неправомерным, поскольку в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг.
Данное положение закона следует толковать как недопустимость создания дополнительных денежных обязательств, дополнительных обязанностей.
Ведение ссудного счета является обязанностью банка, возникающей в силу закона. Ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданному ему кредиту и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета. Указанием в кредитном договоре и в графике платежей, наряду с установлением суммы процентов, размера комиссии за ведение ссудного счета, обязательной к оплате и подлежащей уплате не позднее даты выдачи кредита, Банк, тем самым, обусловливает предоставление кредита оплатой услуги по ведению ссудного счета. Поскольку ведение ссудного счета является обязанностью банка, при этом не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона (п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», п. 2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке погашения предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», указанная обязанность приобретает признаки платной услуги, не необходимой клиенту и, соответственно, навязанной клиенту в силу незаконного установления Банком в договоре ежемесячных платежей за обслуживание этого счета. Указанные условия договора являются ущемляющими права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами в области прав потребителей, поскольку нарушают положения ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей», запрещающей обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
На основании изложенного, подлежит признанию недействительным условие кредитного договора №, содержащееся в п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ООО «Русфинансбанк», заключенного между Цеплит Т.А. и ООО «Русфинансбанк» ДД.ММ.ГГГГ, с применением последствий недействительности сделки в виде взыскания в пользу Цеплит Т.А. с ООО «Русфинансбанк» уплаченной истцом суммы банковской комиссии в размере 67 500 рублей.
Кроме того, на возникшие между истцом и ответчиком правоотношения распространяются положения ФЗ РФ «О защите прав потребителей», согласно ст. 15 которого, с учетом степени нарушения обязательства, степени вины причинителя, с учетом степени нравственных страданий истца, выразившихся в переживаниях по поводу обращения взыскания на приобретенный ею у ответчика кредит, в отношении которого она выполнил перед ООО «Русфинансбанк» обязательства по договору по оплате ведения ссудного счета в размере 67 500 рублей, полагает возможным взыскать в пользу Цеплит Т.А. компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98, ст.100 ГПК РФ с ООО «Русфинансбанк» подлежат взысканию в пользу Цеплит Т.А. расходы, понесенные истцом по оплате юридических услуг, в размере 3 500 рублей, которые суд находит разумными.
В силу ст. 103 ГПК РФ с ООО «Русфинансбанк» подлежит взысканию в доход федерального бюджета госпошлина в размере 2 425 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Цеплит Татьяны Арнольдовны удовлетворить.
Признать условие кредитного договора №, содержащееся в п.2.2.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ООО «Русфинансбанк», заключенного между Цеплит Татьяной Арнольдовной и ООО «Русфинансбанк» ДД.ММ.ГГГГ, недействительным.
Взыскать с ООО «Русфинансбанк» в пользу Цеплит Татьяны Арнольдовны в счет возврата суммы, внесенной в оплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, 67 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 3 500 рублей, всего 74 000 рублей.
Взыскать с ООО «Русфинансбанк» госпошлину в доход федерального бюджета в размере 2 425 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ему копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления судом мотивированного решения – 17.06.2011 года.
Судья С.В. Мороз