Дело № 2-4875/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2011 года.
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя истца Мысливец А.Л., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск к Серебряковой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск обратился в суд с иском к Серебряковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 286 538 рублей 67 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 300 000 рублей, взыскании судебных расходов в размере 19 623 рублей 70 коп., мотивируя заявленные требования тем, что истцом на основании кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был выдан кредит в сумме 1 840 000 рублей с окончательным сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, на инвестирование строительства и приобретение жилого помещения у ООО «Скиф». Согласно п.п. 2.1., 2.2 кредитного договора кредит предоставляется Банком путем перечисления всей суммы Кредита на счет Заемщика №, открытый в Банке, руководствуясь ее письменным заявлением. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге права требования №-З от ДД.ММ.ГГГГ. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик в нарушение условий договора свои обязательства не выполняет надлежащим образом, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Серебряковой Ю.В. составляет 2 286 538 рублей 67 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 1 407 709 рублей 08 коп., просроченные проценты – 537 777 рублей 64 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 22 946 рублей 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 318 105 рублей 47 коп. В соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.
В судебном заседании представитель истца Мысливец А.Л. заявила ходатайство об уменьшении исковых требований и просила суд, с учетом частичного погашения ответчиком задолженности по кредитному договору в размере 150 000 рублей, из которых Банком зачислено в счет погашения просроченной задолженности по кредиту 90 000 рублей, взыскать с Серебряковой Ю.В. просроченную задолженность по кредиту в размере 1 317 709 рублей 08 коп., в остальной части заявленные исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, не возражала против рассмотрения дела судом в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Серебрякова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила. С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п. 3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено судом, согласно п. 1 кредитного договора №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Красноярск (Кредитор) и Серебряковой Ю.В. (Заемщик), Кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (именуемые в дальнейшем «Кредит») в размере и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на сумму Кредита и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Сумма Кредита: 1 840 000 рублей. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Размер процентов на сумму Кредита (процентная ставка): 15 % годовых. Цель Кредита: инвестирование строительства и приобретение жилого помещения у ООО "Скиф" по договору № уступки права требования от 26.12. 2005 года, договору № долевого участия в строительстве жилого дома, расположенного по строительному адресу: г.Красноярск, II микрорайон жилого района "Аэропорт", от ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2 указанного кредитного договора определен порядок предоставления кредита: Кредит предоставляется Банком путем перечисления всей суммы Кредита на счет Заемщика №, открытый в Банке, руководствуясь его письменным заявлением (Приложение № к настоящему договору). Предоставление Банком Кредита Заемщику осуществляется только при предъявлении Заемщиком Инвестиционного договора, после надлежащего оформления обеспечения по кредиту и предоставления Заемщиком заключенного договора страхования жизни и трудоспособности, с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя. Согласно п.п. 3.1. договора Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика и возвращенным в день поступления всей суммы кредита в полном объеме на счет Банка. Согласно п.п. 3.3. договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Начисление процентов производится на остаток задолженности. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается днем возврата Кредита. При этом день возврата Кредита включается в расчетный период начисления процентов. Проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При этом за основу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней, соответственно). Согласно п.п. 3.5.1. первый платеж Заемщика включает только начисленные проценты за период времени, считая со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее календарное число первого расчетного процентного периода (л.д. 38-41).
Согласно п.п. 1.1. договора о залоге права требования №-З от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по Кредитному договору, заключенному Банком с Серебряковой Ю.В., она, выступая в качестве Залогодателя, передает в залог Банку в качестве предмета залога принадлежащее ей право требования от ООО «Строительно-монтажного предприятия №», подтвержденное договором № долевого участия в строительстве жилого дома расположенного по строительному адресу: г. Красноярск, II микрорайон жилого района "Аэропорт" от ДД.ММ.ГГГГ, договором № уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 1.2. договора стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 2 300 000 рублей. Согласно п.п. 1.5. договора залог обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств по Кредитному договору перед Банком в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссий, неустоек, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога по Кредитному договору. Согласно п.п. 4.1. договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязанностей по своевременному и полному возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм в соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на предмет залога (л.д. 36-37).
Согласно свидетельству о государственной регистрации права серия № от ДД.ММ.ГГГГ собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 74,40 кв.м., является Серебрякова Ю.В. Документы-основания: договор долевого участия в строительстве от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 46-49), договор уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ, акт передачи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31), что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).
Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчика Серебряковой Ю.В. по вышеназванному кредитному договору с учетом частичного погашения ею задолженности по кредиту в размере 150 000 рублей, из которых Банком зачислено в счет погашения просроченной задолженности по кредиту 90 000 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 270 670 рублей 39 коп., из которых: просроченная задолженность по кредиту – 1 317 709 рублей 08 коп., просроченные проценты – 611 909 рублей 36 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 22 946 рублей 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 318 105 рублей 47 коп. (л.д. 7-11, 179).
Как следует из отчета ООО Краевая региональная компания «Гранит» № Кв (1) рыночная стоимость двухкомнатной квартиры, расположенной на 8 этаже в 9-ти этажном кирпичном, монолитнобетонном доме по адресу: <адрес>, составляет 2 298 000 рублей (л.д. 32-33).
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Серебряковой Ю.В. своих обязательств по кредитному договору №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ею с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в г. Красноярск. Истец на основании указанного кредитного договора предоставил ответчику кредит в сумме 1 840 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, что подтверждается платежным мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34).
Ответчик не выплачивает ежемесячные платежи по кредитному договору и проценты за пользованием им, в связи с чем ее задолженность по кредитному договору с учетом частичного погашения задолженности по кредиту в размере 150 000 рублей, из которых Банком зачислено в счет погашения просроченной задолженности по кредиту 90 000 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 270 670 рублей 39 коп., в том числе просроченная задолженность по кредиту – 1 317 709 рублей 08 коп., просроченные проценты – 611 909 рублей 36 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 22 946 рублей 48 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 318 105 рублей 47 коп.
В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с Серебряковой Ю.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере 1 317 709 рублей 08 коп., задолженность по просроченным процентам в рамках заявленных истцом требований (без увеличения их истцом на дату рассмотрения дела судом) - 537 777 рублей 64 коп., а также неустойку за несвоевременную уплату процентов – 22 946 рублей 48 коп.
Что же касается требований истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременную уплату кредита в размере 318 105 рублей 47 коп., то суд не усматривает оснований для их удовлетворения в полном размере. Принимая во внимание несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить ее размер до 50 000 рублей.
Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 300 000 рублей, исходя из согласованной сторонами стоимости указанного предмета залога согласно п.п. 1.2. договора о залоге права требования №-З от ДД.ММ.ГГГГ, по тем основаниям, что в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Серебряковой Ю.В. подлежит взысканию в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» возврат госпошлины в размере 17 842 рублей 17 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в лице Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Красноярск удовлетворить частично.
Взыскать с Серебряковой Юлии Владимировны в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 928 433 рубля 20 копеек, в том числе задолженность по кредитному договору в размере 1 317 709 рублей 08 копеек, задолженность по просроченным процентам в размере 537 777 рублей 64 копеек, неустойку за несвоевременную уплату процентов в размере 22 946 рублей 48 копеек, неустойку за несвоевременную уплату кредита в размере 50 000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 17 842 рублей 17 копеек, всего 1 946 275 рублей 37 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив его начальную продажную стоимость при реализации на публичных торгах в размере 2 300 000 рублей.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления мотивированного решения – 22.06.2011 года.
Судья С.В. Мороз