Дело № 2-7159/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2011 г. г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска
В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.
При секретаре Серветник И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Красноярского общества защиты прав потребителей в интересах Васильева В.Я. к ОАО АКБ «Промсвязьбанк» (далее по тексту Банк) о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Красноярское общество защиты прав потребителей обратилось в суд с иском в интересах Васильева В.Я. к Банку о признании п.11.2.12.1 условий предоставления кредитов в части обязанности заемщика по страхования за свой счет в страховой организации, отвечающей требованиям кредитора жизнь и потерю трудоспособности, взыскании 106080руб. 63 коп. убытков, 10000 руб. компенсации морального вреда, штраф в размере 50% от присужденной суммы. Свои требования мотивирует тем, что <данные изъяты>. Васильев В.Я заключил с ответчиком ипотечный кредитный договор № на сумму 3000000 руб. под 13% годовых. Пунктом 11.2.12.1 ответчик возложил на Васильева В.Я обязанность по страхованию за свой счет в страховой организации, отвечающей требованиям кредитора жизнь и потерю трудоспособности. Васильева В.Я. принудительно обязали осуществить страхование, не предоставили выбора страховой компании, предложили заключить договор страхования с организацией, согласованной с ответчиком. По договору личного страхования Васильев В.Я. за период с 2007г. по 2009г. уплатил 98080 руб. 63 коп., кроме того, уплатил Красноярскому обществу защиты прав потребителей 8000руб. за составление искового заявления, всего убытки Васильева В.Я составили 106080 руб. 63коп.(98080,63+8000). Страхование жизни и потери трудоспособности не является обязательным способом обеспечения возврата кредита, условие договора о страховании не соответствует нормам ст.927 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей». Ответчик незаконными действиями нарушил права истца, обязан уплатить убытки. Действиями ответчика Васильеву В.Я. причинен моральный вред
В ходе судебного разбирательства истец дополнил исковые требования, просит взыскать 16000 руб. расходов представителя.
Требования истца рассматриваются в объеме измененных требований в соответствии со ст. 39 ГПК РФ.
В судебном заседании Петтай И.В., действующая от Красноярского общества защиты прав потребителей по доверенности от 04.10.2011г., от Васильева В.Я. по доверенности от 23.09.2011г., исковые требования поддержала.
Представитель ответчика Растомешина Ю.В. (доверенность № 2072-123 от 04.05.2011г.) в судебном заседании исковые требования не признала.
Представитель третьего лица ЗАО «Стандарт-Резерв» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен своевременно, надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщил.
Дело рассматривается в отсутствие неявившегося лица в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению.
Согласно ст. ст. 195,196,199 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Судом установлено, что <данные изъяты>. между Банком и Васильевым В.Я. (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому Банк выдал заемщику кредит для приобретения в собственность квартиры по адресу: <адрес> сумме 3000000 руб. на срок <данные изъяты> под 13% годовых. В соответствии с п.11.2.12.1 заемщик обязуется в течение всего срока действия договора страховать за свой счет в страховой организации, отвечающей требованиям кредитора: жизнь и потерю трудоспособности Васильева В.Я.
<данные изъяты>. Васильев В.Я. заключил с <данные изъяты> договор страхования, объектом страхования по которому являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью застрахованного лица: смерть застрахованного лица по любой причине; постоянная утрата (снижение) общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1 или 2 группы вследствие несчастного случая, в том числе происшедшего не позднее одного года со дня наступления несчастного случая и имеющей причинно-следственную связь с ним; постоянная утрата (снижение) общей трудоспособности застрахованного лица с установлением инвалидности 1 или 2 группы вследствие болезни, в том числе происшедшей не позднее одного года со дня наступления болезни и имеющей причинно-следственную связь с ней. Страховая сумма составляет 3391418 руб. 30 коп., страховая премия 1119033руб. 93 коп.
Согласно квитанциям от <данные изъяты>. на сумму 43410 руб.15 коп., от <данные изъяты>. на сумму 27526 руб. 37 коп., от <данные изъяты>. на сумму 27144 руб. 11 коп. Васильев В.Я. произвел оплату <данные изъяты> страховой премии в размере 98080 руб. 63 коп.
Поддерживая заявленные требования, представитель истца суду пояснила, что <данные изъяты>. Васильев В.Я. заключил с ответчиком кредитный договор на приобретение квартиры в <данные изъяты> на сумму 3000000 руб. сроком на <данные изъяты> под 13% годовых. Обязательным условием выдачи кредита было предварительное страхование жизни и потери трудоспособности в страховой компании, отвечающей требованиям кредитора. Повлиять на условия договора истец не имел права, услуги по страхованию жизни и потери трудоспособности Васильеву В.Я. были навязаны. Васильев В.Я. заключил с <данные изъяты> договор страхования, по которому произвел оплату страховой премии, размер которой за период с <данные изъяты> составил 98080 руб.63 коп. Полагает, что Банк обязан возместить истцу убытки. Незаконными действиями ответчика истцу причинен моральный вред. Срок исковой давности истцом не пропущен, т.к. срок исчисляют с момента оплаты последнего платежа страховой премии. Просит исковые требования удовлетворить.
Представитель ответчика, возражая против исковых требований, суду пояснила, что спорные условия договора соответствуют закону – ст. ст. 329,421,423,819,820 ГК РФ, не противоречат положениям Закона РФ «О защите прав потребителя», ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Заявила о пропуске истцом срока исковой давности. Просит в иске отказать.
Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что <данные изъяты>. между Васильевым В.Я. и Банком был заключен кредитный договор, пунктом 11.2.12.1 которого на заемщика возложена обязанность в течение всего срока действия договора страховать за свой счет в страховой организации, отвечающей требованиям кредитора жизнь и потерю трудоспособности. Кредит выдан Васильеву В.Я. <данные изъяты>., в день заключения кредитного договора Васильев В.Я. заключил с <данные изъяты> договор страхования, по которому застраховал имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью. <данные изъяты>. Васильевым В.Я. оплачена страховая премия по договору страхования. <данные изъяты>. истец обратился в суд иском.
Данные обстоятельства подтверждаются: текстом кредитного договора; полисом страхования, графиком платежей, квитанциями об оплате страховой премии, конвертом, объяснениями сторон, не оспариваются.
В соответствии со ст. ст. 181, 195, 196,199,200 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Исполнение кредитного договора началось <данные изъяты> посредством выдачи кредита, заключения истцом договора страхования, последующей уплатой <данные изъяты> страховой премии.
Согласно почтовому штемпелю на конверте иск направлен в суд <данные изъяты>., т.е. по истечении срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении требований.
Довод представителя истца о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента оплаты последнего платежа страховой премии не состоятелен, противоречит действующему Гражданскому законодательству РФ.
Суд критически оценивает позицию истца о том, что условия договора об обеспечении посредством страхования жизни и здоровья заемщика противоречат закону, несостоятелен, поскольку из системного толкования положений ст.ст. 819, 421, 935,329ГК РФ следует, что стороны договора самостоятельно устанавливают условия договора, в том числе способы обеспечения обязательств по нему. Приведенный в законе перечень способов обеспечения иска не является исчерпывающим, в связи с чем, страхование жизни, здоровья, трудоспособности может быть способом обеспечения обязательства.
С учетом изложенного, существа обязательств истца перед ответчиком по возврату долгосрочного ипотечного кредита, суд приходит к выводу, согласованная сторонами мера обеспечения иска – спорное страхование является разумной, необходимой, законной.
Таким образом, суд не находит правовых оснований для удовлетворения требований, в иске надлежит отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Красноярскому обществу защиты прав потребителей, Васильеву В.Я. в удовлетворении исковых требований о признании п.11.2.12.1 условий предоставления кредитов в части обязанности заемщика по страхования за свой счет в страховой организации, отвечающей требованиям кредитора жизнь и потерю трудоспособности, взыскании 106080 руб. 63 коп. убытков, 16000 руб. расходов представителя, 10000 руб. компенсации морального вреда, штрафа отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок с даты изготовления мотивированного текста решения, т.е. с 12.10.2011г. в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.
Председательствующий О.П. Максимчук