Дело № 2-7243/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 октября 2011 года
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз СВ.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя истца Гончарова А.А., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чистяковой Олесе Петровне о взыскании задолженности по договору займа, определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации квартиры, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Чистяковой О.П. о взыскании задолженности по договору займа в размере 3 560 160 рублей 15 коп., процентов за пользование займом в размере 13,75 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 3 102 102 рубля 38 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств Кредитного договора или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу, возврате госпошлины в размере 30 000 рублей 80 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, путем продажи ее с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 3 602 000 рублей, из которой оплатить суммы долга ответчика перед истцом, указанные в решении суда, мотивируя заявленные исковые требования тем, что ОАО «Дом Вашей мечты» на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику ипотечный жилищный заем в сумме 3 200 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения квартиры по адресу: <адрес> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанная квартира была оценена ООО «Оценка и консалдинг» в размере 3 602 000 рублей, о чем указано в закладной. Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - ОАО «Дом Вашей мечты». Законным владельцем закладной в настоящее время является истец. Начиная с августа 2010 года, ответчик не в полном объеме выплачивает ежемесячные платежи по договору займа и проценты за пользованием им, в связи с чем ей ДД.ММ.ГГГГ было предъявлено требование о полном и досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако до настоящего времени указанное требование ею не выполнено. Задолженность Чистяковой О.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 560 160 рублей 15 коп., в том числе: остаток по основному долгу – 3 102 102 рубля 38 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 349 569 рублей 46 коп., а также начисленные пени в размере 108 488 рублей 31 коп.
В судебном заседании представитель истца Гончаров А.А. поддержал заявленные требования в полном объеме по изложенным в иске основаниям, не возражал против рассмотрения дела судом в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик Чистякова О.П. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом по последнему известному суду месту жительства. Согласно сведений Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Красноярскому краю Чистякова О.П. с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени зарегистрирована по месту жительства в жилом помещении по адресу: <адрес>, собственником которого она является (л.д. 96), однако по указанному адресу судебные извещения не получает, что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. По смыслу положений ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, Чистякова О.П., будучи зарегистрированной по месту жительства по адресу: <адрес>, являющаяся собственником жилого помещения по указанному адресу, извещавшаяся о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известила, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие. С согласия представителя истца дело рассмотрено судом в порядке заочного судопроизводства.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ). Залог возникает в силу договора (п.3 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено судом, ОАО «Дом вашей мечты» (ипотечная корпорация) ДД.ММ.ГГГГ заключило с Чистяковой О.П. договор займа №, на основании которого Чистяковой О.П. предоставлен целевой заем для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, в размере 3 200 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой 13,75 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (п.п. 1.1, 1.3, 3.1. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно п.п. 1.4 договора займа, является ипотека в силу закона квартиры по вышеназванному адресу. В соответствии с п.п. 1.6 договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3 договора займа Чистякова О.П. взяла на себя обязательства своевременно вносить денежные суммы в счет оплаты услуг кредитора, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвратить кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п.п. 3.3.7 и п.п. 3.3.9 заключенного с истцом договора займа Чистякова О.П. должна была возвращать кредит последнего числа каждого календарного месяца в составе ежемесячных аннуитетных платежей в размере 39 275 рублей 84 коп., которые складываются из суммы основного долга за соответствующий период погашения кредита и суммы процентов, начисленных за этот период. В соответствии с п.п. 5.2 и п.п. 5.3 договора займа в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату займа или уплате процентов Чистякова О.П. обязалась уплатить кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств. Из п. 4.4.3 договора следует, что Чистякова О.П. взяла на себя обязательства досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренным п.п. 4.4.1 настоящего договора. Согласно п.п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Кроме того, п.п. 4.4.3 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 7 месяцев, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (л.д. 20-27).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Чистяковой О.П. перечислен заем в сумме 3 200 000 рублей (л.д. 90).
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и ОАО «Дом вашей мечты» (ипотечная корпорация) заключен договор купли-продажи закладных №, согласно которого истцу передана в собственность закладная на остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу на дату передачи прав по закладной в сумме 3 200 000 рублей, по которой должником является Чистякова О.П., имеющую номер государственной регистрации ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-49). Как следует из закладной, квартира по адресу: <адрес>, оценена согласно отчету ООО «Оценка и Колсандинг» №-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 602 000 рублей (л.д. 50-89).
Согласно представленного истцом расчета задолженность Чистяковой О.П. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 560 160 рублей 15 коп., в том числе: остаток по основному долгу – 3 102 102 рубля 38 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 349 569 рублей 46 коп., а также начисленные пени в размере 108 488 рублей 31 коп. (л.д.33-38).
В связи с неисполнением Чистяковой О.П. обязательств по договору займа истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, полученное ею ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 91).
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Чистяковой О.П. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Чистяковой О.П. своих обязательств по договору займа, заключенному ею с ОАО «Дом вашей мечты». ОАО «Дом Вашей мечты» на основании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику ипотечный жилищный заем в сумме 3 200 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, под залог указанного жилого помещения, оцененного согласно заключения об оценке ООО «Оценка и консалдинг» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 602 000 рублей, о чем указано в закладной. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». С августа 2010 года ответчик не в полном объеме выплачивает ежемесячные платежи по договору займа и проценты за пользованием им, в связи с чем ее задолженность по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 560 160 рублей 15 коп., в том числе остаток по основному долгу – 3 102 102 рубля 38 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 349 569 рублей 46 коп., а также начисленные пени в размере 108 488 рублей 31 коп.
В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Чистяковой О.П. принятых на себя обязательств по договору займа, суд полагает необходимым взыскать с Чистяковой О.П. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере 3 451 671 рубля 46 коп., в том числе остаток по основному долгу – 3 102 102 рубля 38 коп., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом – 349 569 рублей 46 коп.
Что же касается требований истца о взыскании с ответчика пени в размере 108 488 рублей 31 коп., то суд не усматривает оснований для их удовлетворения в полном размере. Принимая во внимание несоразмерность пени последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить размер пени до 20 000 рублей.
Кроме того, ввиду ненадлежащего исполнения Чистяковой О.П. обязательств по договору займа суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 602 000 рублей, исходя из оценки квартиры согласно заключения об оценке ООО «Оценка и консалдинг», указанной в закладной, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по договору займа не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного договора займа ипотекой в силу закона комнаты, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Кроме того, при рассмотрении исковых требований суд полагает необходимым в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате Чистяковой О.П. процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 3 102 102 рублей 38 коп. и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Чистяковой О.П. подлежит взысканию в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям госпошлина в сумме 25 558 рублей 36 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищномукредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Чистяковой Олеси Петровны в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа в размере 3 471 671 рублей 84 копеек, в том числе остаток по основному долгу - 3 102 102 рублей 38 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом - 349 569 рублей 46 копеек, пени в размере 20 000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 25 558 рублей 36 копеек, всего 3 497 230 рублей 20 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру <адрес>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 52,9 кв.м, в том числе жилой площадью 29,4 кв.м, расположенной на 10 этаже 10-этажного жилого дома определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 602 000 рублей.
Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного погашения обязательств кредитного договора или по день реализации квартиры, подлежащими выплате Чистяковой Олесей Петровной процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 3 102 102 рублей 38 копеек и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,20 % за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в остальной части отказать.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня вручения ей копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Дата изготовления судом мотивированного решения – 12.10.2011 года.
Судья С.В. Мороз