Дело № 2-4506/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 октября 2011 года.
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя истца Растомешиной Ю.В., по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
ответчика Сергеевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Сергееву Юрию Алексеевичу, Сергеевой Елене Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, определении суммы, на которую после вынесения решения суда подлежат начислению проценты, определении размера процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении начальной продажной стоимости квартиры, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к Сергееву Ю.А., Сергеевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 815 672 рублей 24 коп., определении суммы, на которую после вынесения решения суда подлежат начислению проценты, в размере 4 444 206 рублей 20 коп., определении, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 4 444 206 рублей 20 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес>, определении начальной продажной стоимости квартиры при реализации на публичных торгах в размере 2 350 000 рублей, взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в размере 36 278 рублей 36 коп., мотивируя заявленные исковые требования тем, что ОАО «Промсвязьбанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил заемщикам Сергееву Ю.А., Сергеевой Е.В. кредит в сумме 4 500 000 рублей на срок 240 месяцев под 13 % годовых для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 5 000 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ответчиками был заключен договор купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона), ДД.ММ.ГГГГ ответчиками было зарегистрировано право собственности и обременение на указанную квартиру. В соответствии с п. 2.1. кредитного договора ответчики обязались возвратить кредитору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном настоящим договором. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитными средствами не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности и указывает на длительность нарушений ответчиками условий кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было предъявлено требование о досрочном погашении кредита, в котором заемщикам в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно предлагалось добровольно исполнить требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего времени указанное требование ими не выполнено. Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 815 672 рубля 24 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 4 444 206 рублей 20 коп., задолженность по процентам – 312 956 рублей 69 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 17 324 рубля 04 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 41 185 рублей 31 коп.
В судебном заседании представитель истца Растомешина Ю.В. поддержала заявленные требования (с учетом уточнения исковых требований) в полном объеме по изложенным в иске основаниям.
Ответчик Сергеева Е.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по тем основаниям, что истцом не был соблюден досудебный порядок, никаких претензий и требований о досрочном погашении кредита она не получала, является платежеспособной, проживает в спорной квартире, в настоящее время производит оплату по кредиту.
Ответчик Сергеев Ю.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела был извещен своевременно и надлежащим образом. Согласно сведений Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Красноярскому краю Сергеев Ю.А. с ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес> (л.д. 156), однако ни по указанному адресу, ни по другим имеющимся в материалах дела адресам (<адрес>; <адрес>) судебные извещения не получает, что суд расценивает как злоупотребление ответчиком своими процессуальными правами и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие по следующим основаниям. В соответствии с положениями ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации злоупотребление правом не допускается. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Таким образом, Сергеев Ю.А., будучи зарегистрированным по месту жительства по адресу: <адрес>, извещавшийся о месте и времени слушания дела по данному адресу, а также по иным, имеющимся в деле адресам, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки либо смене места жительства суд не известил, постановку на регистрационный учет по месту фактического проживания не осуществляет, потому суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено судом, ОАО «Промсвязьбанк» заключило с Сергеевым Ю.А., Сергеевой Е.В. кредитный договор № (ипотечное кредитование) от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Сергееву Ю.А., Сергеевой Е.В. предоставлен кредит для приобретения в общедолевую собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, стоимостью 5 000 000 рублей, в размере 4 500 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой 13 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (п.п. 2.1., 2.2., 2.3., 2.5. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно п. 6 договора кредитного договора, является ипотека в силу закона квартиры по вышеназванному адресу. В соответствии с п.п. п.п. 5.1., 11.2.1, 11.2.2. кредитного договора Сергеев Ю.А., Сергеева Е.В. взяли на себя обязательства использовать кредит строго по целевому назначению и возвратить его в порядке и в срок, указанный в настоящем договоре, а также уплатить кредитору проценты, начисленные за пользование кредитом; исполнять надлежащим образом обязательства, вытекающие из настоящего договора, договора купли-продажи Объекта недвижимости, договоров страхования, закладной. В соответствии с п.п. 12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств, на сумму просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных в году (365 / 366 дней, соответственно). За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей Кредитору, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере удвоенной процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату наступления срока исполнения обязательств включительно на сумму просроченной задолженности по процентам и/или другим платежам Кредитору за каждый день просрочки до даты ее фактического погашения включительно из расчета действительного числа календарных дней в году (365 / 366 дней, соответственно). За неисполнение обязательств, предусмотренных пунктами 11.2.12. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,1 % от суммы кредита, указанной в пункте 2.2. настоящего договора, за каждый случай неисполнения обязательств.
В силу п.п. 9.1., 9.2. кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности по настоящему договору и обратить взыскание на объект недвижимости при наступлении любого из следующих случаев: а) неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого из обязательств по настоящему договору, договору купли-продажи объекта недвижимости, договорам страхования, закладной; б) использование кредита не по целевому назначению; в) при систематическом нарушении сроков внесения ежемесячных платежей. Систематическим нарушением признается нарушение сроков внесения платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка или недоплата незначительны; г) при просрочке Заемщиком осуществления первого платежа или любого ежемесячного платежа (либо их части) более чем на 30 (тридцать) календарных дней; л) наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок либо наличие у кредитора достоверной информации о наступлении событий, которые могут существенно повлиять на исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору; м) существенного ухудшения финансового положения Заемщика. В случаях, указанных в пункте 9.1 настоящего договора, Кредитор вправе направить Заемщику требование о досрочном возврате основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по настоящему договору, а Заемщик обязан погасить задолженность по основному долгу и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные настоящим договором: в случае, предусмотренном подпунктом «д» пункта 9.1 настоящего договора, - не позднее 5 календарных дней с даты направления Кредитором требования о досрочном возврате задолженности; в иных случаях, предусмотренных пунктом 9.1 настоящего договора не позднее 30 календарных дней с даты направления Кредитором указанного требования о досрочном возврате задолженности (л.д. 12-24).
Как следует из договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО6, выступающим в качестве продавца, и Сергеевым Ю.А., Сергеевой Е.В., выступающих в качестве покупателей, квартира, расположенная по адресу: <адрес>, приобретенная ответчиками у ФИО6 в общедолевую собственность, продается по цене 5 000 000 рублей (п.п. 1.1 – 1.4), в том числе за счет кредитных средств в размере 4 500 000 рублей (п.п. 2.1.) (л.д. 29-38).
Согласно свидетельствам о государственной регистрации права (серия №, серия №) от ДД.ММ.ГГГГ собственниками вышеназванной квартиры являются Сергеева Е.В., Сергеев Ю.А. (по ? доли каждый) (л.д. 56, 57), что также подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 127).
На основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении Сергееву Ю.А., Сергеевой Е.В. ипотечного кредита на сумму 4 500 000 рублей, оформлена закладная, которая передана истцу в собственность, по которой должниками являются Сергеев Ю.А., Сергеева Е.В. Как следует из закладной, <адрес>, расположенная по <адрес>, в <адрес>, оценена согласно отчету ООО «Красноярская федерация оценщиков» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 000 000 рублей (л.д. 39-55).
В связи с неисполнением Сергеевым Ю.А., Сергеевой Е.В. обязательств по кредитному договору истцом заказным письмом с уведомлением в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 64-69).
Согласно представленного истцом расчета задолженность ответчиков по вышеназванному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 815 672 рубля 24 коп., в том числе задолженность по кредиту – 4 444 206 рублей 20 коп., задолженность по процентам – 312 956 рублей 69 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 17 324 рубля 04 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 41 185 рублей 31 коп. (л.д. 10-11).
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Сергееву Ю.А., Сергеевой Е.В. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Сергеевым Ю.А., Сергеевой Е.В. своих обязательств по кредитному договору, заключенному ими с ОАО «Промсвязьбанк». ОАО «Промсвязьбанк» на основании кредитного договора № (ипотечное кредитование) от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчикам кредит в сумме 4 500 000 рублей для приобретения квартиры по адресу: <адрес>, под залог указанного жилого помещения, оцененного согласно заключению о переоценке справедливой (рыночной) стоимости обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ группы по работе с залогами Банка в сумме 2 350 000 рублей (л.д. 70), который ответчиками не оспорен и не опровергнут.
Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, законным владельцем которой является истец - ОАО «Промсвязьбанк».
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчики не выплачивают ежемесячные платежи по кредитному договору и проценты за пользованием им, в связи с чем их задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 815 672 рубля 24 коп., в том числе, задолженность по кредиту – 4 444 206 рублей 20 коп., задолженность по процентам – 312 956 рублей 69 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 17 324 рубля 04 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 41 185 рублей 31 коп.
В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиками принятых обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с Сергеева Ю.А., Сергеевой Е.В. в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 4 772 162 рублей 89 коп., в том числе, задолженность по кредиту в размере 4 444 206 рублей 20 коп., задолженность по процентам в размере 312 956 рублей 69 коп., а также с учетом степени нарушения обязательства ответчиками применить ст. 333 ГК РФ и взыскать частично с ответчиков в солидарном порядке пени за несвоевременную уплату процентов в размере 5 000 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 10 000 рублей.
Ввиду ненадлежащего исполнения Сергеевым Ю.А., Сергеевой Е.В. обязательств по договору займа суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на четырехкомнатную <адрес> по пр. <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества, путем ее реализации на публичных торгах, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 350 000 рублей, исходя из оценки квартиры согласно заключения о переоценке справедливой (рыночной) стоимости обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ группы по работе с залогами Банка, т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиками и обеспечено согласно условий заключенного кредитного договора ипотекой в силу закона квартиры в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Кроме того, при рассмотрении исковых требований суд полагает необходимым начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 4 444 206 рублей 20 копеек.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд находит подлежащими взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» возврат госпошлины в сумме 32 060 рублей 81 коп.
Доводы ответчика Сергеевой Е.В. о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок, поскольку никаких претензий и требований о досрочном погашении кредита она не получала, суд находит не нашедшими своего подтверждения на основании того, что материалами дела подтверждено, что в связи с неисполнением Сергеевым Ю.А., Сергеевой Е.В. обязательств по кредитному договору истцом заказными письмами с уведомлением по всем известным адресам ответчиков, в том числе по месту жительства Сергеевой Е.В. в <адрес>, были направлены требования заемщикам о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 64-69, 178).
Тот факт, что ответчик Сергеева Е.В. является платежеспособной, проживает в спорной квартире, в настоящее время производит оплату по кредиту, не является достаточным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку факт неоднократных нарушений условий кредитного договора со стороны ответчиков нашел свое бесспорное подтверждение материалами дела и не оспаривался ответчиком Сергеевой Е.В. в судебном заседании, на основании чего истец вправе обратиться в суд о досрочном взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» к Сергееву Юрию Алексеевичу, Сергеевой Елене Валерьевне удовлетворить частично.
Взыскать с Сергеева Юрия Алексеевича, Сергеевой Елены Валерьевны в солидарном порядке в пользу ОАО «Промсвязьбанк» в лице Красноярского филиала ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору в размере 4 772 162 рублей 89 копеек, в том числе задолженность по кредиту в размере 4 444 206 рублей 20 копеек, задолженность по процентам в размере 312 956 рублей 69 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 5 000 рублей, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 10 000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 32 060 рублей 81 копейки, всего 4 804 223 рубля 70 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – четырехкомнатную <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 2 350 000 рублей.
Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13 % годовых, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 4 444 206 рублей 20 копеек.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в десятидневный срок с момента изготовления судом мотивированного решения, т.е. с 18.10.2011 года.
Судья С.В. Мороз