Дело № 2-6760/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 ноября 2011 г. г. Красноярск
Советский районный суд г. Красноярска
В составе председательствующего судьи Максимчук О.П.
При секретаре Серветник И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Черепановой О.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Черепановой О.Н. об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>., определении задолженности, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 2526540 руб.03 коп., в том числе: 2019607 руб. 44 коп. основного долга, 345184 руб.55 коп. неуплаченных процентов, 161748 руб. 04 коп. пени, определении подлежащими выплате проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 14% годовых и пени, из расчета 0,2% за каждый день просрочки на сумму основного долга, начиная с <данные изъяты>. и по день реализации квартиры; определении способа реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены квартиры в размере 2898950 руб., взыскании 4000 руб. госпошлины. Свои требования мотивирует тем, что <данные изъяты> КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» предоставил Черепановой О.Н. ипотечный жилищный заем в размере 2028600 руб. сроком на <данные изъяты>. на приобретение квартиры по адресу: <адрес> Права кредитора по договору займа подтверждаются закладной. Законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Обязательства по ежемесячному возврату суммы займа и процентов ответчица исполняет ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность.
Представитель истца Гончаров А.А. (доверенность от 22.06.2011 г.) исковые требования поддержал.
Ответчица Черепанова О.Н. в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного разбирательства извещена своевременно, надлежащим образом – лично телефонограммой, заявила, что не явится в судебное заседание.
Представители третьих лиц ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» в судебное заседание не явились. О времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно, надлежащим образом. Причину неявки суду не сообщили.
С согласия представителя истца дело рассматривается в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Согласно ст. 807-809 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.
В силу ст. ст. 329,334,348, 349-350 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, определяемую самим судом.
Судом установлено, что <данные изъяты> между КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» (займодавец) и Черепановой О.Н. (заемщик) заключен договор займа, по условиям которого заемщику предоставлен заём в размере 2028600 руб. сроком на <данные изъяты> под 14% годовых для приобретения квартиры по адресу: <адрес>., стоимостью 2898000 руб. Квартира приобретается в собственность Черепановой О.Н. (п.1.1, 1.3, 3.1 договора). В соответствии с п. 2.1., 2.2. договора заем предоставляется заемщику в наличной форме либо безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на счет № <данные изъяты>), открытый на имя Черепановой О.Н. при условии оплаты заемщиком разницы между стоимостью квартиры и суммой займа в размере 869400 руб. Исполнение обязательств заемщиком осуществляется путем безналичного перечисления средств как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на расчетный счет займодавца, либо путем внесения в кассу займодавца. Черепанова О.Н. обязалась производить платежи по возврату займа и уплачивать проценты ежемесячно аннуитентными платежами в размере 25265 руб.12 коп., кроме первого и последнего платежа. Права займодавца по договору (права на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, право залога приобретаемой квартиры) удостоверены закладной. (п.п.3.3.1, 1.6 договора). При нарушении сроков возврата займа, уплаты процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.п. 5.2, 5.3 договора). Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования и обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств (п.п. 4.4.1, 4.4.3 договора).
В соответствии с выпиской из государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, выданной <данные изъяты> квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована за Черепановой О.Н. на праве собственности.
Согласно выписке из домовой книги и финансово-лицевого счета Черепанова О.Н., иные лица на регистрационном учете в квартире по адресу: <адрес> не состоят.
Как следует из закладной КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» продал права по закладной ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»; ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» продало права по закладной ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», в последующем по договору обратного выкупа права требования по закладной перешли к истцу.
Из расчета истца следует, что задолженность Черепановой О.Н. по договору займа по состоянию на <данные изъяты>. составляет 2526540 руб.03 коп., в том числе: 2019607 руб. 44 коп. основного долга, 345184 руб.55 коп. неуплаченных процентов, 161748 руб. 04 коп. пени
Согласно отчету <данные изъяты> рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес> составляет 2898950 руб.
<данные изъяты> ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в лице <данные изъяты> направил Черепановой О.Н. требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование не исполнено.
Представитель истца, поддерживая исковые требования, суду пояснил, что <данные изъяты> КПКГ «Региональный Ипотечный Сберегательный Союз» предоставил Черепановой О.Н. предоставлен ипотечный заем на сумму 2028600 руб. под 14% годовых сроком на <данные изъяты> для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. Права займодавца по договору удостоверяются закладной. Денежные средства фактически получены ответчицей, использованы по целевому назначению. ОАО «АИЖК» является держателем закладной. По условиям договора займа ответчица обязалась производить возврат суммы кредита и уплату процентов ежемесячно в сроки и размере, указанном в Информационном расчете. С марта <данные изъяты> оплата займа ответчицей не производилась, задолженность составляет 2526540 руб. 03 коп. Нарушение ответчицей условий кредитного договора является существенным. Просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес> определить сумму задолженности, подлежащей уплате истцу из стоимости заложенного имущества в размере 2526540 руб.03 коп., в том числе: 2019607 руб. 44 коп. основного долга, 345184 руб.55 коп. неуплаченных процентов, 161748 руб. 04 коп. пени, определить подлежащими выплате проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 14% годовых и пени, из расчета 0,2% за каждый день просрочки на сумму основного долга, начиная с <данные изъяты>. и по день реализации квартиры; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры в размере 2898950 руб., взыскать 4000 руб. госпошлины.
Оценив доказательства по делу, суд учитывает, что спор заявлен истцом в рамках действующего ипотечного договора займа от <данные изъяты>., по которому Черепановой О.Н. предоставлен заем на сумму 2028600 руб. сроком на 240 месяцев под 14% годовых, на приобретение квартиры по адресу: <адрес> Права кредитора удостоверяются закладной. Держателем закладной является истец. Денежные средства фактически получены заемщиком, за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру. С <данные изъяты> Черепанова О.Н. оплату по договору не производит, задолженность по состоянию на <данные изъяты>. составляет 2526540 руб.03 коп.
Данные обстоятельства подтверждаются: договором займа, объяснениями представителя истца, из которых следует, что Черепановой О.Н. предоставлен заем для приобретения квартиры сроком на <данные изъяты> под 14% годовых в размере 2028600 руб., ответчица обязалась ежемесячно производить платеж по договору в размере 25265 руб. 12 коп. Закладной, договором купли продажи закладных, в соответствии с которыми держателем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Расчетом истца, согласно которому с марта <данные изъяты> платежи по возврату займа не производились. Задолженность по состоянию на <данные изъяты> составляет 2526540руб. 03 коп.
В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.
Поскольку ответчица с <данные изъяты>. прекратила исполнение обязательство по возврату денежных средств по договору займа, доказательств исключающих ответственность должника по денежному обязательству, ответчица суду не представила, суд приходит к выводу, что истец имеет право на досрочное требование с ответчицы суммы задолженности и пени.
Размер задолженности, пени, процентов определен истцом верно в соответствии со сроками исполнения обязательства, размером процентов и основного долга согласно графику платежей, периодом просрочки, порядком начисления пени, размером пени и процентов, определенных договором определен истцом верно, ответчицей не оспорен.
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.
Доказательств возврата суммы займа и процентов в соответствии с условиями договора займа ответчица суду не представила, расчет истца не оспорила.
Суд учитывает, что обеспечение исполнения обязательств Черепановой О.Н. обеспечивалось ипотекой в силу закона.
В соответствии с действующим законодательством взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, т.е. когда имеются одновременно следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствии с отчетом квартира по адресу: <адрес>, являющаяся предметом залога оценена в размере 2898950 руб. Пять процентов от оценки квартиры составляет 144947 руб. 50 коп. Сумма неисполненных обязательств ответчицы превышает эту сумму и составляет 2526540 руб.03 коп.
При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание отсутствие спора между сторонами о размере начальной продажной цены, отсутствие соглашения о реализации квартиры на аукционе, суд в соответствии со ст. ст. 54,56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» приходит к выводу, что квартира подлежит реализации с публичных торгов по начальной продажной цене, указанной истцом в сумме 2898950 руб.
В соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. (в ред. от 17.06.2010г.) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, исчисленные на сумму основного долга 2019607 руб. 44 коп., начиная с <данные изъяты> по день реализации квартиры по адресу: <адрес>
Поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчицы задолженности, суд считает необходимым ограничить суммы, подлежащие уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» размером продажной цены квартиры.
Принимая во внимание, что пеня является средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и имеет компенсационный характер; положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которыми суд оценивает размер пени, которую просит взыскать истец на предмет соразмерности последствиям нарушения обязательства; возможность частичной оплаты долга и изменение размера задолженности; неопределенность периода, за который истец просит взыскать пени, поскольку дата реализации квартиры не известна, равно как не известен результат торгов, установленная договором возможность списания средств со счетов заемщика до завершения расчетов, определенная судом начальная продажная цена квартиры, которая превышает сумму задолженности, положения ст. 196 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика пени из расчета 0,2% за каждый день просрочки на остаток основного долга – 2019607 руб. 44 коп. до дня реализации квартиры.
Данный отказ не лишает истца права обратиться в суд к ответчице с требованием о взыскании пени после реализации квартиры.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, общей площадью 50,2 кв.м., в том числе жилой- 27,8 кв.м., определить способ продажи квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную цену квартиры 2898950 руб.
Определить суммы, подлежащие уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости заложенного имущества: 2019607 руб. 44 коп. основного долга, 345184 руб.55 коп. неуплаченных процентов, 161748 руб. 04 коп. пени, процентов за пользование займом в размере 14% годовых, начисляемые на сумму долга в размере 2019607 руб. 44 коп. с <данные изъяты>. и по день реализации квартиры, но не более размера продажной цены квартиры.
Взыскать с Черепановой О.Н. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» 4000руб. возврат госпошлины.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок с даты изготовления мотивированного текста решения, т.е. с 10.11.2011 г. в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска.
Ответчица вправе в 7-дневный срок с даты получения копии настоящего решения обратиться в Советский районный суд с заявлением об отмене заочного решения.
Председательствующий О.П. Максимчук