Р Е Ш Е Н И Е (заочное)
Именем Российской Федерации
07 декабря 2011г.
Советский районный суд г. Красноярска
в составе: председательствующего судьи Бех О.В.,
при секретаре Хаменковой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Медведева Николая Юрьевича к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о защите прав потребителя,
у с т а н о в и л:
Медведев Н.Ю. обратился в суд с иском к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, которым предусмотрена ежемесячная оплата заемщиком комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2422 рубля. Истец полагает указанное условие договора незаконным. На основании изложенного, истец просит суд исключить из кредитного договора условие в части обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2422 рубля, взыскать с ответчика в пользу истца 87192 рубля в счет оплаченных сумм комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета (из расчета: 2322 х 36 мес.).
В судебном заседании представитель истца Шилкина О.В. уменьшила размер заявленных требований, заявив ко взысканию сумму комиссии, оплаченные в пределах трехлетнего срока исковой давности, просила взыскать с ответчика в пользу истца 77504 рубля в счет неосновательного обогащения за период с ДД.ММ.ГГГГ по июль 2011 года включительно, иные требования поддержала. Представитель ответчика в суд не явился, извещен должным образом (л.д. 22). Дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму 346000 рублей под 11% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ
Подпунктом «г» пункта 1 договора предусмотрена ежемесячная выплата заемщиком кредитору комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2422 рубля.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил ответчику 77504 рубля в счет суммы комиссии за введение и обслуживание ссудного счета.
Оценивая представленные доказательства, суд учитывает, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор с условиями об уплате истцом ежемесячно комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2422 рубля, истец уплатил ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ рублей в счет указанного платежа (по 2422 рубля ежемесячно).
Названные обстоятельства подтверждены кредитным договором, выпиской по счету.
Суд принимает во внимание положения статьи 16 закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», согласно которым, условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным ДД.ММ.ГГГГ ЦБ РФ Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Однако, данное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ № 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании пункта 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.
В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (информационное письмо Центрального банка России «Обобщение практики применения Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 29.08.2003г. № 4).
Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.
Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».
Таким образом, положения заключенного между сторонами кредитного договора о возложении платы за введение и обслуживание ссудного счета на истца незаконны, поскольку ущемляет его права как потребителя.
Из изложенного следует отсутствие правовых оснований для удержания ответчиком оплаченных истцом по договору денежных сумм за введение и обслуживание ссудного счета.
Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 77504 рубля из расчета: 2422 х 32 (согласно иску), где 32 – количество месяцев оплаты истцом комиссии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в счет оплаченных по договору сумм комиссии в порядке статьи 1102 ГК РФ.
Кроме того, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в размере 2525.12 рублей (в порядке статьи 103 ГПК РФ, статьи 333.19 НК РФ).
Также, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме 38752 рубля (в порядке статьи 13 закона о защите прав потребителей, статьи 46 БК РФ, из расчета: 77504: 2).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд заочно
р е ш и л :
Иск Медведева Николая Юрьевича удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Медведевым Николаем Юрьевичем и ООО «РУСФИНАНС БАНК», в части обязанности заемщика по уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 2422 рубля.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в пользу Медведева Николая Юрьевича 77504 рубля в счет неосновательного обогащения.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход государства 2525 рублей 12 копеек в счет госпошлины.
Взыскать с ООО «РУСФИНАНС БАНК» в доход местного бюджета 38752 рубля в счет штрафа.
Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Бех О.В.