Дело № 2-8534/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 декабря 2011 года.
Советский районный суд г. Красноярска в составе:
председательствующего судьи Мороз С.В.,
при секретаре Клопотовской Ю.В.,
с участием представителя ответчика Моргунова А.Ю., по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, реестровый №,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом»» к Савченко Оксане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом и пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов по нему, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом»» обратилось в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к Савченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 928 938 рублей 26 коп., определении подлежащих выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, пени за просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу: <адрес> установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 548 580 рублей, возврате госпошлины в размере 19 665 рублей 20 коп., мотивируя заявленные исковые требования тем, что ЗАО КБ «Европейский трастовый банк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок 180 месяцев, под 13,75% годовых для приобретения квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>. Вышеуказанная квартира была приобретена в собственность Савченко О.В. Обеспечением исполнения обязательств ответчика является ипотека вышеуказанной квартиры в силу закона. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Савченко О.В. по кредитному договору составила 2 928 938 рублей 26 коп., в том числе основной долг – 1 921 438 рублей 28 коп., проценты за пользованием кредитом – 528 833 рубля 28 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 478 666 рублей 70 коп. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, выданной первоначальному залогодержателю банку «Европейский трастовый банк» (ЗАО). Законным владельцем закладной в настоящее время является истец.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен судом своевременно и надлежащим образом.
Ответчик Савченко О.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом своевременно и надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчика Моргунов А.Ю. возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.
Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый Дом»» подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии с п. 1 ст.8 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.
В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу ст.13 ФЗ «Об ипотеке» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ч. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и последней отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ соглашением между сторонами договора займа (кредитного договора) может быть установлено, что проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нём условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определённом договором размере.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (п.1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Как установлено судом, КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) заключило с Савченко О.В. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого Савченко О.В. предоставлен кредит для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, в размере 2 000 000 рублей сроком на 180 месяцев с уплатой 13,75 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (п.п. 1.1, 1.3, 3.1. договора). Обеспечением исполнения обязательств заемщика, согласно п.п. 1.4 договора займа, является ипотека в силу закона квартиры. В соответствии с п.п. 1.6 договора права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого жилого помещения, обеспеченного ипотекой) подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством РФ. В соответствии с п.п. 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора Савченко О.В. взяла на себя обязательства своевременно вносить денежные суммы в счет оплаты услуг кредитора, возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, возвратить кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Согласно п.п. 3.3.6 заключенного с истцом кредитного договора Савченко О.В. производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле на дату подписания настоящего договора, составляет 26 389 рублей 53 коп. В соответствии с п.п. 5.2 и п.п. 5.3 договора займа в случае просрочки исполнения своих обязательств по возврату займа или уплате процентов Савченко О.В. обязалась уплатить кредитору штрафную неустойку в виде пени в размере 0,2 % в день от суммы невыполненных обязательств. Из п. 4.1.14 договора следует, что Савченко О.В. взяла на себя обязательства досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по договору по основаниям, предусмотренным п.п. 4.4.1 настоящего договора. Согласно п.п. 4.4.1 договора кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Кроме того, п.п. 4.4.3 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 7 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате займа и уплате процентов за пользование им, займодавец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру (л.д. 7-16).
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет Савченко О.В. перечислена сумма кредита в размере 2 000 000 рублей (л.д. 17).
Как следует из договора купли–продажи квартиры № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО5 (продавец) и Савченко О.В. (покупатель), продавец передает в собственность, а покупатель принимает в собственность и оплачивает квартиру №, находящуюся по адресу: Россия, <адрес>. Данная квартира оценена по соглашению сторон в 2 250 000 рублей (п. 1.4 договора) (л.д. 22-25).
Согласно передаточного акта при купле–продаже квартиры от ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира передана ФИО5 Савченко О.В. (л.д. 26).
Согласно свидетельству о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ Савченко О.В. является собственником квартиры, общей площадью 61,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> (л.д. 41). Согласно выписке из домовой книги и финансово-лицевого счета в данной квартире зарегистрированных проживающими не значится (л.д. 58).
ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) и ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом»» заключен договор уступки прав требования по закладным, согласно которого истцу передана в собственность закладная, по которой должником является Савченко О.В. (л.д. 27-40).
При таких обстоятельствах, суд, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, приходит к выводу, что исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Савченко О.В. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Суд находит установленным факт ненадлежащего исполнения Савченко О.В. своих обязательств по кредитному договору, заключенному ею с КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО). КБ «Европейский трастовый банк» (ЗАО) на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей для приобретения квартиры №, расположенной по адресу: <адрес>, под залог указанного жилого помещения. Права залогодержателя по кредитному договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной. Законным владельцем закладной на основании договора уступки права требования по закладным от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время является истец – ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом»». Обязательства по погашению кредита ответчиком Савченко О.В. не выполняются, в связи с чем ее задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: основной долг – 1 921 438 рублей 28 коп., проценты за пользованием кредитом – 528 833 рубля 28 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 478 666 рублей 70 коп.
В связи с изложенным выше, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком Савченко О.В. принятых обязательств по кредитному договору, суд полагает необходимым взыскать с Савченко О.В. в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом»» задолженность по основному долгу в размере 1 921 438 рублей 28 коп., проценты за пользование кредитом в размере 528 833 рублей 28 коп.
Что же касается требований истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременное погашение кредита в размере 478 666 рублей 70 коп., то суд не усматривает оснований для их удовлетворения в полном размере. Принимая во внимание несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд полагает необходимым уменьшить ее размер до 35 000 рублей.
Кроме того, ввиду ненадлежащего исполнения Савченко О.В. обязательств по кредитному договору суд полагает подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на квартиру № по <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 3 460 000 рублей, исходя из оценки квартиры согласно отчета ООО «ИнвестОценкаАудит» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 141-200), т.к. в судебном заседании установлено, что названное жилое помещение является предметом залога, обязательство по кредитному договору не было исполнено ответчиком и обеспечено согласно условий заключенного договора займа ипотекой в силу закона квартиры, в соответствии с ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание ввиду неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
Суд также полагает необходимым определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда подлежащими выплате Савченко О.В. процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 921 438 рублей 28 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Савченко О.В. в пользу истца подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным требованиям госпошлина в размере 20 626 рублей 36 коп.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом» к Савченко Оксане Владимировне удовлетворить частично.
Взыскать с Савченко Оксаны Владимировны в пользу ООО «Стратегические инвестиции «Новый дом»» задолженность по кредитному договору в размере 2 485 271 рубля 56 копеек, в том числе по основному долгу – 1 921 438 рублей 28 копеек, по процентам за пользование кредитом – 528 833 рубля 28 копеек, пени за несвоевременное погашение кредита – 35 000 рублей, а также возврат госпошлины в размере 20 626 рублей 36 копеек, а всего 2 505 897 рублей 92 копейки.
Определить, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента полного исполнения решения суда подлежащими выплате Савченко Оксаной Владимировной процентов за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – 1 921 438 рублей 28 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру №, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации названной квартиры в виде продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью квартиры в размере 3 460 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в десятидневный срок с момента изготовления судом мотивированного решения, т.е. с 26.12.2011 года.
Судья С.В. Мороз